Хипотекарна превара
Намјера хипотекарне преваре је обично добити већи износ зајма него што би било допуштено да је пријава поднесена поштено. На примјер, намјерно лажирање података о захтјеву за хипотекарни кредит. Постоји неколико врста шема хипотекарних превара, укључујући куповину сламе, ваздушне зајмове и двоструку продају.
Поред појединаца који учествују у хипотекарним преварама, велике шеме хипотекарних превара нису реткост. Хипотекарна превара је толико озбиљан проблем да су Министарство правде Сједињених Држава и Федерални истражни биро (ФБИ) покренули "операцију злонамерна хипотека" као посебну операцију ради истраге и процесуирања таквих случајева. Казне за превару са хипотеком укључују строге новчане казне, реституцију и затвор до 30 година.
Постоје две различите области преваре хипотеке - превара због профита и превара са стамбеним простором.
- Превара ради профита: Они који изврше ову врсту хипотекарне преваре често су инсајдери у индустрији који користе своје специјализовано знање или овлашћења да изврше или олакшају превару. Тренутне истраге и широко распрострањено извештавање указују на то да високи проценат превара о хипотеци укључује тајне раднике из индустрије, као што су банкарски службеници, проценитељи, хипотекарни посредници, адвокати, зајмопримци и други професионалци који се баве овом индустријом. Превара ради профита има за циљ не осигурати становање, већ злоупотребу поступка хипотекарног кредитирања како би се украли готовина и капитал од зајмодаваца или власника кућа. ФБИ даје предност превари због случајева профита.
- Превара за становање: Ова врста преваре обично је заступљена незаконитим радњама које је дужник мотивисао за стицање или одржавање власништва над кућом. Зајмопримац може, на пример, погрешно представити информације о приходу и имовини на захтеву за кредит или завести проценитеља да манипулише процењеном вредношћу имовине.
РАЗЛИЧИТЕ ДОВН хипотеку
Хипотекарна превара је финансијски злочин који је повезан са фалсификовањем докумената о зајму или на други начин покушајем илегалне добити од поступка хипотекарног зајма. ФБИ карактеризира хипотекарну превару неком материјалном погрешном изјавом, лажним представљањем или пропуштањем у вези са хипотекарним кредитом на који се затим заснива зајмодавац. Лаж која утиче на одлуку банке - о томе да ли, на пример, да одобри зајам, прихвати смањени износ отплате или пристане на одређене услове отплате - представља хипотеку. ФБИ и други субјекти оптужени за истрагу превара о хипотекарним хипотекама, посебно након пропасти тржишта станова, проширили су дефиницију да укључе преваре које су усмерене на проблематичне власнике кућа.
Осим лагања о захтеву за кредит, према Фанние Мае постоји и неколико других врста превара о хипотеци:
- Купци сламе су тражиоци кредита који починиоци преваре користе за добијање хипотеке и користе се за прикривање правог купца
или праву природу трансакције. - Кредит за ваздух је зајам сламом или непостојећем купцу у непостојећем власништву.
- Двострука продаја је продаја једне хипотеке за више инвеститора.
- Нелегално пребацивање имовине догађа се када се имовина купи и брзо препрода по вештачки надуваној цени користећи а
лажно надувану процену. - Понзи, инвестициони клуб или шанкингски програми укључују продају некретнина по вештачки надуваним ценама
могућности улагања у наивне инвеститоре у некретнине у које се обећавају невероватно високи приноси и мали ризик. - Пакет градитеља је када продавац купцу плати велике финансијске подстицаје и олакша надувани износ кредита за
повећање продајне цене, прикривање подстицаја и коришћење лажно надуваног процењивања. - Откуп и кауција је када власник куће има хипотеку, али вредност куће је пала испод износа који се дугује (под водом), тако да подноси захтев за хипотеку за куповину новца у другом дому. Након што је нова имовина обезбеђена
зајмопримац за куповину и кауцију омогућиће да први дом пређе у оврху. - Схема спасавања од искључења укључује „специјалисте“ који обећавају да ће зајмопримцу помоћи да избегне искључење. Тхе
позајмљивачи често плаћају услуге које никада не добијају и, у коначници, губе своје домове. - При преварама са продајом у кратким односима, починитељ профитира прикривањем непредвиђених трансакција или фалсификовањем материјалних информација, укључујући стварну вредност имовине, тако да сервисер не може донети информисану одлуку о краткој продаји.
- Шема продаје кратке продаје која није крака обухвата фиктивну понуду за куповину коју је извршио саучесник власника куће (слама)
купац) у покушају да лажним смањењем задужења на имовини и дозволи зајмопримцу да остане у њиховој
кућа. - У схеми за кратку продају, починилац манипулише са зајмодавцем за кратку продају да би одобрио кратко исплату и прикрије тренутну продају унапред уговореном купцу по знатно вишој продајној цени.
- Поступак у вези са преваром хипотекарних превара, починилац манипулише старијим грађанином ради добијања повратне хипотекарне зајмове, а затим џепира повишене хипотекарне зајмове старије жртве.
- У превари са афинитетима починиоци се ослањају на заједничку везу и искориштавају поверење и пријатељство које обично постоје у групи
појединаца са заједничком везом за подршку шеми. Циљане су одређене етничке, верске, професионалне или старосне групе. - Заузврат превара о преузимању станара, зајмопримац купује кућу као инвестициону имовину и наводи приход од закупа као приход да би се квалификовао за хипотеку. Али онда, уместо да изнајми дом, зајмопримац дом заузима као примарно пребивалиште.
.
.