Мурабаха
Шта је Мурабаха?Мурабаха, која се такође назива и финансирање без трошкова, је исламска структура финансирања у којој продавац даје маржу трошкова и профита имовине. Мурабаха није зајам за камате (кардх рибави) већ је према исламском закону прихватљив облик продаје кредита. Као и код аранжмана за закуп, купац не постаје прави власник све док кредит није у потпуности отплаћен.
Разумевање Мурабахе
У уговору о купопродаји мурабаха, клијент молимо банку да купи предмет за њега / њу. У складу са захтевом клијента, банка закључује уговор којим се одређује трошак и профит за предмет, са отплатом уобичајено у ратама. Пошто се одређена накнада наплаћује а не риба (камата), ова врста кредита је легална у исламским земљама. Исламским банкама је забрањено да наплаћују камате на кредите у складу са верским начелом да је новац само средство размене и да нема својствену вредност; па банке морају наплатити паушалну накнаду за наставак свакодневног пословања.
Многи тврде да је ово једноставно још један начин наплате камата. Међутим, разлика је у структури уговора. У мурабаха уговору о продаји, банка купује имовину, а затим средство враћа клијенту са трошком зараде. Према исламском шеријату / шарији, ова врста трансакције је халал или валидна.
Издавање конвенционалних зајмова и наплаћивање камате су активности засноване на каматама, а према исламској Шарији су харам (забрањено).
Мурабаха и Дефаулт
Након рока мурабеха, додатне исплате не могу бити уведене, што исламски банкама повећава забринутост мурабаха. Многе банке вјерују да би неплаћници требали бити на црној листи и не смију им дозволити будуће зајмове ниједне исламске банке као методу за смањење неплаћања мурабаха. Чак и ако није изричито наведено у уговору о зајму, овај аранжман је шеријатски дозвољен. Ако се дужник суочи са озбиљном тешкоћом и не може на вријеме да врати зајам, може се дати предах као што је описано у Курану. Међутим, влада може предузети акције у случајевима намјерног непоштивања.
Примери Мурабахе
Мурабаха облик финансирања се обично користи умјесто кредита у различитим секторима. На пример, потрошачи користе мурабаху приликом куповине кућанских апарата, аутомобила или некретнина. Предузећа користе ову врсту финансирања приликом куповине машина, опреме или сировина. Мурабаха се такође често користи за краткорочну трговину, као што је издавање акредитива увозницима.
Акредитив мурабеха издаје се у име подносиоца пријаве (увозника). Банка која издаје акредитив пристаје да плати износ новца у складу са условима описаним у акредитиву. Пошто кредитна способност банке замењује кредитну способност подносиоца захтева, кориснику (извознику) се гарантује исплата. То користи извознику јер банка преузима ризик плаћања. Слиједећи одредбе уговора о мурабахи, од увозника се тражи да банци врати трошкове робе плус износ повећања добити.
Кључне Такеаваис
- Исламске шеријатске законе забрањене су камате позајмице.
- У исламским финансијама, финансирање мурабеха користи се уместо зајмова.
- Мурабаха се такође назива и трошковним финансирањем јер укључује маржу профита у трансакцији, а не камату.