Нето маржа на камате

Шта је нето каматна маржа?

Нето каматна маржа је омјер који мјери колико је фирма успјешна у инвестирању својих средстава у поређењу с трошковима истих улагања. Негативна вредност означава да фирма није донела оптималну одлуку о инвестирању, јер трошкови камате премашују износ приноса остварених инвестицијама.

Нето каматна маржа је изражена у процентима. То је један од показатеља профитабилности организације, који показује колико зарађује на каматама од својих кредитних производа - кредита, хипотека - у поређењу са каматама које плаћа на ствари попут штедних рачуна и депозитних сертификата (ЦД-а).

Како функционира нето каматна маржа

Нето каматна маржа се обично користи за банку или инвестициону компанију која улаже новац депонената, омогућавајући каматну маржу између онога што се плаћа клијенту банке и онога што је направљено од корисника кредита.

Позитивна нето каматна маржа указује на то да субјект ефикасно улаже своја средства, док негативан поврат подразумева да банка или инвестициона фирма не улажу ефикасно. У сценарију негативне нето каматне марже, компанија се боље служи примјеном инвестиционих фондова према неизмиреном дугу или користећи средства за исплативије токове прихода.

Нето каматна маржа је показатељ профитабилности који инвеститори заиста требају разумјети прије него што изврше одређене инвестиције. Ево начина да се поједностави концепт нето каматне марже. Банке позајмљују новац клијентима. Тај капитал долази од новца људи који дају депозите, других зајмодаваца и акционара. Они зарађују од камата на те кредите, што се надокнађује каматама које потрошачима плаћају штедним рачунима. Ако банка доследно има негативну нето каматну маржу, улагачи ће можда желети да се поузећу јер позајмљује више него што зарађује на камату. Сви подаци потребни за израчунавање нето каматне марже институције могу се наћи у њеним финансијским извјештајима.

1:43

Нето маржа на камате

Израчун нето каматне марже

Нето каматна маржа се рачуна као:

Користимо ову формулу за израчунавање нето камате за измишљену компанију. Претпоставимо да АБЦ Цорп има поврат улагања од 1.000.000 УСД, расход камате од 2.000.000 УСД и просечну зараду од 10.000.000 УСД. Нето каматна маржа АБЦ Цорп износи -10%. Ово одражава чињеницу да је АБЦ Цорп изгубио више новца због трошкова камата него што је зарадио од инвестиција. АБЦ Цорп би се показао бољим ако користи инвестиционе фондове за отплату дугова, а не за ову инвестицију.

Кључне Такеаваис

• Нето каматна маржа је показатељ профитабилности који мјери колико банка зарађује на каматама у поређењу са износом који плаћа потрошачима.
• Обично се користи за банку или инвестициону компанију која улаже новац штедиша.
• Позитивна нето каматна маржа указује на то да банка улаже ефикасно, док негативна добит подразумијева да не инвестира ефикасно.
• Нето каматна маржа може се израчунати одузимањем расхода од камата од прихода од камата, а затим та вредност подели са просечном зарадом.

Шта утиче на нето каматну маржу

Неколико је фактора који утичу на нето каматну маржу финансијске институције. Прво, понуда и потражња. Ако постоји велика потражња за штедним рачунима у поређењу са кредитима, нето каматна маржа се смањује, јер је банка дужна да исплати више камате него што прима. Супротно томе, већа потражња за кредитима у односу на штедне рачуне - што се више потрошача задужује него штеди - значи да се нето камата банке повећава.

Монетарна политика и фискална регулација могу утицати на нето каматну маржу банке јер правац каматних стопа диктира да ли се потрошачи задужују или штеде.

Монетарна политика и прописи које су поставиле централне банке такође утичу на нето каматну маржу банака, јер играју улогу у потражњи за штедњом и кредитима. Када су каматне стопе ниске, потрошачи имају већу вероватноћу да се задуже и мање ће уштедети. То генерално резултира вишим нето каматним маржама. Али ако повећају стопе, зајмови постају скупљи, што штедњу чини атрактивнијом, смањујући тако нето каматне марже.

Нето каматна маржа и банкарство са становништвом

Нето каматна маржа добро се објашњава илуструјући како малопродајна банка зарађује камату од депозита клијената. Већина банака нуди камате на депозите клијената, углавном у распону од 1% годишње. У том се тренутку малопродајна банка окреће и позајмљује скуп депозита више клијената као кредит малим пословним клијентима уз годишњу каматну стопу од 5%. Маржа између ова два износа сматра се нето каматама. У овом случају, то успева до чак 4% разлике између трошкова позајмљивања средстава од клијената банке и вредности камате зарађене кредитирањем других клијената.

Нето каматна маржа додаје још једну димензију нето каматној стопи заснивањем односа на целокупној бази имовине. Рецимо да банка има активу од 1, 2 милиона долара, милион долара на депозитима са 1% годишње камате депонентима, а кредите од 900 000 УСД уз камату од 5%. То значи да његова инвестиција враћа укупно 45.000 УСД, а трошкови камате 10.000 УСД. Користећи горњу формулу, нето каматна маржа банке је 2, 92%.

Историјска нето каматна маржа

Савет за испитивање финансијских институција (ФФИЕЦ) квартално објављује просечну нето каматну стопу за све америчке банке. Историјски се та бројка смањивала, у просеку око 3, 8% од када је први пут забележена 1984. Рецесијска раздобља се поклапају са падовима просечних нето каматних маржи, док су периоди економске експанзије били сведоци наглих почетних пораста цифре праћених постепеним падовима. Свеукупно кретање просечне нето каматне марже умерено је праћено кретањем стопе савезних фондова током времена - иако су економисти Феда објавили истраживање изазивајући идеју да банке раде боље у периодима заоштрене монетарне политике.

Након финансијске кризе 2008. године, банке у Сједињеним Државама радиле су под смањеном нето каматном маржом због падајуће стопе савезних фондова, референтне каматне стопе која је од 2008. до 2016. достигла ниво од скоро нула. каматни принови банкарских институција опадају, а током ове рецесије, просечна нето каматна маржа за банке у САД-у је изгубила готово четвртину вредности, пре него што се коначно попела у 2015. години

Америчке банке и нето каматна маржа

Америчке федералне резерве сваког тромесечја прате просечну нето каматну маржу свих америчких банака. Она израчунава бројку користећи податке прикупљене од ФФИЕЦ-а. Централна банка је извијестила да је просјечна нето каматна маржа свих америчких банака на крају првог квартала 2019. године износила 3, 36%.

Нето каматна маржа за најбоље три америчке банке за квартал који се завршио 31. марта 2019 била је:

• ЈП Морган Цхасе: 2, 88%
• Банк оф Америца: 2, 64%
• Веллс Фарго: 3, 1%

Просјек прве три - 2, 87% - био је испод националног просјека. Цапитал Оне, који се сврстао међу 10 најбољих банака у земљи, имао је, пак, нето каматну маржу од 7, 22%. Упоредо са чековним и штедним рачунима, банка је главни кредитна картица, ауто-кредит и пружатељ кредита за куће.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Како функционише кретање нето каматних стопа Нето разлика каматних стопа је разлика између просјечног приноса који финансијска институција прима од зајмова, заједно са осталим активностима наплате камате, и просјечне стопе коју плаћа на депозите и позајмице. више Дефиниција нето каматног прихода Нето приход од камата одражава разлику између прихода од каматоносне имовине банке и расхода од њених камата. више Разумевање комерцијалних банака Комерцијална банка је врста финансијске институције која прихвата депозите, нуди услуге провера и штедног рачуна и даје кредите. више Да ли ово предузеће зарађује новац "> Профитна маржа мери степен до којег компанија или пословна активност зарађује. Изражава се у процентима, што показује колико цента зараде ствара за сваки долар продаје. Просечан прикупљени салдо Просечан прикупљени салдо је салдо прикупљених средстава (умањених за ненаплаћене или ненаплаћене депозите) на банковном рачуну током одређеног периода. Више Термин Депозит Термински депозит је орочена инвестиција која укључује депонирање новца на рачун на Финансијска институција Улагања у орочени депозит обично носе рокове доспећа од једног месеца до неколико година и имаће различите нивое потребних минималних депозита.