Дефиниција бескруалног зајма

Шта је ненамјенски кредит?

Неквалитетни зајам је кредит који се не остварује, а који не генерише исказану каматну стопу због неплаћања дужника. Неквалитетни зајмови имају већу вероватноћу да ће платити кредите, што значи да зајмодавац неће примити главницу и камате, уколико дужник нема одговарајуће обезбеђење за покриће зајма. Пошто се на ове зајмове може камата приписати само када дужник изврши уплату, камата на ненаплатни кредит се евидентира као зарађени приход. Неквалитетни зајмови се такође понекад називају или описују као „сумњиви“ зајам, „проблематични“ зајам или „кисели“ зајам.

Како дјелује зајам без грешке

Неквалитетни зајам догађа се након 90 дана неплаћања, а камате престају да се накупљају. Банка класификује кредит као низак стандард и извештава о промени агенцијама за извештавање о кредитним извештајима, што смањује кредитни резултат дужника. Зајмодавац мења резерву за потенцијални губитак зајма, издваја резерву ради заштите финансијских интереса банке и може предузети законске мере против дужника. Зајам се даје у готовини, што значи да се камата евидентира као зарађена када се наплати, а не као претпостављена уплата. Приходи од камата се обично приписују кредитима, јер се претпоставља редовна исплата главнице и камата.

Према савезној корпорацији за осигурање депозита (ФДИЦ), имовина треба да се пријави као да је у неквалитетном статусу ако је испуњен један од три критеријума:

1. Одржава се на готовинској основи због погоршања финансијског стања корисника кредита;
2. Не очекује се плаћање у целости главнице или камате, или;
3. Главница или камата су неиспуњени у периоду од 90 дана или више, осим ако је имовина добро обезбеђена иу процесу наплате.

Добро обезбеђена имовина је она која је обезбеђена колатералом (заложно право, залог стварне или личне имовине или хартија од вредности довољно вредних да покрије дуг, или гарантује финансијски одговорна страна.

Ако зајам нема адекватно обезбеђење (као што је хипотека) ако се камате не плаћају 90 дана, кредит се полаже у готовини, што значи да се камате не могу пребацити на рачун прихода зајмодавца све док га не примите.

Реструктурирање зајма ненаплаћеног кредита

Након уноса статуса неискрености, зајмопримац обично ради са зајмодавцем у одређивању плана за отплату дуга. Након прегледа стања прихода и расхода зајмопримца, зајмодавац може створити проблематично реструктурирање дуга (ТДР).

ТДР може избрисати део главнице или плаћања камате, снизити каматну стопу, омогућити плаћања само камате или изменити услове отплате на друге начине. Ниже исплате дуга могу се извршити док се монетарне околности зајма не побољшају. Зајмодавац може да надокнади најмање главницу, а не да изгуби целу своју инвестицију.

Враћање зајма у обрачунски статус

Једна опција за враћање зајма у обрачунски статус укључује зајмопримца који плаћа све заостале главнице, камате и накнаде и наставља са месечним плаћањима како је наведено у уговору. Друга опција укључује праћење планиране исплате главнице и камата током шест месеци и пружање разумног увјерења зајмодавцу да ће преостала главница, камате и накнаде бити плаћени у заданом року. Трећа опција захтева да дужник обезбеди обезбеђење зајму зајмодавцу, отплати неизмирени износ у року од 30 до 90 дана и настави са месечним плаћањима онако како је детаљно наведено у уговору.

Пример зајма за некоришћење

У четвртом кварталу 2017. зајам од 91, 5 милиона долара од банке А компанији Б био је у статусу бескрупулазности. Када је банка А узела зајам, банка је већ имала 60 милиона долара по трошку и 49 милиона долара по фер тржишној вредности (ФМВ) код кредита компанији Б. Узимајући у обзир додатни дуг, зајам је претворен у преферирани и не-доносећи приход. Чини се да ниједна инвестиција није исплатила текући приход. Банка А верује да ће се компанија Б окренути и дуг ће бити враћен.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Неостварива имовина (НПА) неквалитетна имовина односи се на кредите или предујмове који су у опасности неплаћања. више Зајмови који не остварују кредит - НПЛ Незавршавајући зајам (НПЛ) је збир позајмљеног новца, чије заказане исплате дужник није извршио у одређеном временском периоду - обично 90 или 180 дана. Сматра се подразумеваним или близу заданог. више Дефиниција зајма за готовинску основицу Зајам на основу готовине је онај у којем су камате евидентиране као зарађене приликом наплате. Ради се о неквалитетном зајму, што значи да дужник није извршио никакву отплату главнице или камате најмање 90 дана. више Како функционише необезбеђени зајам Незаштићени зајам је кредит који се издаје и подржава само кредитном способношћу зајмопримца, а не врстом обезбеђења, попут имовине или друге имовине. Кредитне картице, студентски зајмови и лични зајмови све су примери необезбеђених кредита. више Пет кредита кредита Пет кредита кредита (карактер, капацитет, капитал, обезбеђење и услови) је систем који кредитори користе за процену кредитне способности зајмопримаца. више сумњива дефиниција зајма Сумњив зајам је онај за који је потпуна отплата упитна и неизвјесна, мада не толико невјероватна да би захтијевала потпуно отпис кредита. више партнерских веза