Пензиони план уз наплату
Платни пензијски план је пензиони аранжман где корисници плана одлучују колико желе да допринесу, било да се одређени износ редовно одузме од плате или додају жељени износ у паушалном износу. Пензиони план уз исплату сличан је 401 (к). Запослени могу бирати између различитих опција улагања и одлучити да ли желе већи поврат улагањем у ризичнији фонд или сигурнији фонд који обезбеђује стални принос.
То је у супротности са пензионим плановима у потпуности финансираним или плановима са дефинисаним примањима, где пензију финансира послодавац, а не будући корисници. Пензијски пензиони планови понекад се називају и „унапред финансирани пензиони планови“.
Кључне Такеаваис
- Планирани пензиони план од појединаца захтева да финансирају сопствене рачуне за пензиону штедњу са делом свог зарађеног прихода.
- Пензијски пензиони планови, за разлику од планова у потпуности финансираних или дефинисаних накнада, не гарантују колико новца ћете добити у пензији.
- 401 (к) планови и други пензиони планови са дефинисаним доприносом су примери пензија које се исплаћују.
Како функционишу пензиони планови за исплату
И појединачне компаније и владе могу да успоставе исплату пензија. Један од најпознатијих примера владиног плана који садржи елементе за исплату је канадски план пензија (ЦПП).
Ако компанија за коју радите нуди пензиони план уз исплату, вероватно ћете одлучити колико новца желите да вам одузме од плате и инвестира у ваше будуће пензијске бенефиције. У зависности од услова плана, можете или да извучете одређену количину новца сваки период плаћања или да додате износ у паушалном износу. То је слично начину на који се финансирају планови са дефинисаним доприносом, попут 401 (к).
Када корисник корпоративног пензијског плана достигне пензиону доб, често може да одабере примања давања у паушалном износу или као доживотни ануитет, при чему ће се накнаде исплаћивати месечно за остатак живот корисника.
Међутим, ниво контроле који спроводе поједини учесници зависи од структуре плана и од тога да ли се план приватно или јавно води. Пензијски планови који управљају владе могу употребљавати реч "допринос" за описивање новца који иде у фонд поверења, али обично се ти доприноси заснивају на утврђеној пореској стопи, а ни радници ни њихови послодавци не могу имати било који избор о томе да ли или колико уплаћују у план. За разлику од тога, приватне пензије са додатним плаћањем углавном нуде својим учесницима већу флексибилност.
Када одлазите у пензију, можда ћете имати могућност да примате пензију у једном паушалном износу или месечним животним уплатама.
Посебна разматрања
Један од главних проблема са којима се суочавају пензиони системи који плаћају од стране владе јесу њихови инхерентни политички ризици. Такви планови подлежу одлукама политичара, које могу бити ограничене својим традиционално кратким хоризонтом планирања, често четири или мање година - временски хоризонт који је далеко краћи него што то може захтевати пензиони систем који плаћа. Пензијски системи са исплатом зараде такође имају потребу за периодичним прилагођавањем због демографске и економске несигурности. Често се та прилагођавања морају извршити дискреционим законодавством, које можда неће узети у обзир најбоље дугорочне интересе доприноситеља и корисника платних накнада.
Пензијски планови који се исплаћују од државе, обично такође не нуде много опција на страни исплате. Уопштено, корисницима се каже када се сматрају пензионисаним и имају само неколико избора о томе како да примају своје исплате у пензији.
Приватне пензије, с друге стране, обично омогућавају кориснику да након пензије бира или паушалну расподелу или месечни доживотни приход. Ако изаберете једнократну уплату, администратор плана ће вам смањити рачун или финансијску институцију коју одредите за цео износ пензије. Ви преузимате потпуну контролу и тада сте сами одговорни за управљање пензионом имовином. Ако одаберете месечну уплату, администратор ће вероватно користити вашу пензијску имовину за куповину уговора о доживотном ренту који ће вам исплаћивати месечни приход и можда ће наставити да зарађује камате током времена.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.