Приватно банкарство
Приватно банкарство састоји се од персонализованих финансијских услуга и производа који се нуде појединцима високих нето вредности (ХНВИ) клијената малопродајне банке или друге финансијске институције. Садржи широк спектар услуга управљања богатством, а све се пружају под једним кровом. Услуге укључују инвестирање и управљање портфељем, пореске услуге, осигурање, планирање поверења и власништва.
Иако је приватно банкарство усмјерено на ексклузивну клијентелу, банке потрошаче и брокерске куће свих величина нуде га. Ова понуда се обично врши преко посебних одељења која се називају „приватно банкарство“ или „управљање богатством“. (За читање у вези, погледајте „Приватно банкарство против управљања богатством: у чему је разлика?“)
Основе приватног банкарства
Приватно банкарство укључује уобичајене финансијске услуге попут чека и штедних рачуна, али са персонализиранијим приступом: "Водитељ односа" или "приватни банкар" додијељен је сваком клијенту који ће ријешити сва питања. Приватни банкар рјешава све, од посебног попут уређења јумбо хипотеке до свакодневних попут плаћања рачуна. Међутим, приватно банкарство превазилази ЦД-ове и сефове како би се решило целокупно финансијско стање клијента. Специјализоване услуге укључују инвестициону стратегију и савете о финансијском планирању, управљање портфељем, прилагођене опције финансирања, планирање пензионисања и преношење богатства будућим генерацијама.
Иако појединац можда може водити неко приватно банкарство са уложеном имовином од 50.000 долара или мање, већина финансијских институција постави мјерило вриједности имовине од шест цифара, а неки ексклузивни субјекти прихватају само клијенте са најмање милион долара за улагање.
Кључне Такеаваис
- Приватно банкарство састоји се од персонализованих финансијских и инвестиционих услуга и производа.
- Приватно банкарство је понуда за клијенте финансијске институције високих нето вриједности (ХНВИ).
- Клијенти приватног банкарства обично добијају попусте или преференцијалне цене на финансијске производе.
- Додијељени "лични банкар" координира све финанцијске активности ХНВИ-ја.
- Палета производа и експертиза инвестирања које нуди приватна банка може бити ограничен или мање повољан од опција „споља“.
Приватни банкарски перкови и привилегије
Приватност је главна предност приватног банкарства. Поступци и услуге купца обично остају анонимни. Приватне банке често пружају ХНВИ-ју прилагођена власничка рјешења, која се чувају у тајности како би спријечили конкуренцију да намами истакнутог клијента сличним рјешењем.
Клијенти приватног банкарства обично добијају снижене или повлаштене цене производа и услуга. На пример, они могу примати посебне услове или главну каматну стопу на хипотеке, специјализоване зајмове или кредитне линије (ЛОЦ). Њихови рачуни за штедњу или тржиште новца могу створити веће каматне стопе и бити ослобођени накнада и прекорачења рачуна. Такође, купци који послују са увозно-извозним подухватима или послују у иностранству могу радити по повољнијем девизном курсу.
Ако управљају инвестицијама клијента, приватне банке често клијенту пружају обимна средства и могућности које нису отворене за просечног малопродајног инвеститора. На пример, ХНВИ може добити приступ ексклузивном хедге фонду или приватном капиталу или неком другом алтернативном улагању.
Прос за приватно банкарство
Приватно банкарство нуди клијентима различите погодности и привилегије и персонализовану услугу - све цењенија роба у све аутоматизованом, дигитализованом банкарском свету. Такође, поред прилагођених производа, ту је и погодност обједињених услуга - све под једним финансијским кровом. Што се тиче банке или брокерске куће, она има користи од тога што средства клијената додају укупну имовину којом управљају (АУМ). Чак и по сниженим стопама, накнаде за управљање приватном банком за управљање портфељем и камате на преузете кредите могу бити значајне.
Прос
Куповина на једном месту за финансијске послове
Цонциерге услуге / посвећени запослени
Повољне цене, снижени трошкови
Перке и привилегије
Цонс
Мање институционалне стручности
Опције су ограничене на власничке производе
Висока флуктуација особља
Могући сукоб интереса запослених
Слабости приватног банкарства
Недостаци ове ексклузивности постоје. Стопе промета запослених у банкама обично су високе, чак и у елитном одјељењу приватног банкарства. Такође може постојати забринутост због сукоба интереса и лојалности: Приватни банкар надокнађује финансијска институција, а не клијент - за разлику од независног менаџера новца.
У погледу инвестиција, клијент може бити ограничен на власничке производе банке. Такође, иако су различите правне, пореске и инвестиционе услуге које банка нуди несумњиво компетентне, оне можда нису толико креативне или стручне као оне које нуде други професионалци "споља".
Уносно колико приватно банкарство може бити, то може представљати и изазове за институцију. Приватне банке су се суочиле са рестриктивним регулаторним окружењем од глобалне финансијске кризе 2008. године. Додд-Франков закон о реформи и заштити потрошача на Валл Стреету, заједно са другим законодавством донетим у САД-у и широм света, довео је до вишег нивоа транспарентности и одговорности. Постоје строжи захтеви за лиценцирање професионалаца у приватном банкарству који помажу да се клијенти адекватно обавештавају о њиховим финансијама.
Пример стварног света приватног банкарства
УБС, Меррилл Линцх, Веллс Фарго, Морган Станлеи, Цитибанк и Цредит Суиссе су све примери финансијских институција са значајним приватним банкарским пословањем. Још један релативно члан у њиховим редовима је ТД Банк, са својом ТД Веалтх Привате Цлиент Гроуп.
Доступан клијентима са имовином од најмање 750 000 УСД, нуди многим услугама својим клијентима. Услуге укључују управљање новцем, стратегије за власнике предузећа, финансирање некретнина; и „прилагођена позајмна решења. Услуга такође нуди пензионисање, наследство и планирање имовине који помажу у избегавању пореза. (За повезано читање, погледајте„ Које су 10 приватних банака? “)
Веб страница ТД-а обећава повраћај 4.500 долара на накнаду за улагање за рачуне отворене до 1. јуна 2019. Такође оглашавају:
Нудимо највиши ниво холистичке, личне пажње и услуге за све ваше банкарске и инвестиционе потребе, све на једном месту, са једним локалним менаџером за односе.Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.