Преударна инвестиција
Разборита инвестиција односи се на признату употребу финансијске имовине која је погодна за циљеве и циљеве инвеститора. Опрезна инвестиција узима у обзир профил ризика / поврата и временски хоризонт инвеститора. Фидуцијари (попут финансијских саветника, адвоката, ЦПА-а и спонзора пензионог плана), којима инвеститор верује да ће вршити опрезна улагања, требало би да се увере да одабрана инвестиција има смисла у целокупном портфељу њиховог клијента и да накнаде неће умањити знатне приносе инвестиције. .
Кључне Такеаваис
- Разборита инвестиција односи се на признату употребу финансијске имовине која је погодна за циљеве и циљеве инвеститора.
- Добри фидуцијари прате извршење инвестиција које су одабрали за своје клијенте како би били сигурни да остварују своје циљеве.
- Правило опрезног инвеститора прецизира да фидуцијари морају доносити здраве одлуке о управљању новцем за своје клијенте на основу доступних информација.
Како преударна инвестиција делује
Добри фидуцијари прате извршење инвестиција које су одабрали за своје клијенте како би били сигурни да остварују своје циљеве. Правило опрезног инвеститора прецизира да фидуцијари морају доносити здраве одлуке о управљању новцем за своје клијенте на основу доступних информација. Исход њихове одлуке о инвестирању, био добар или лош, није фактор у томе да ли се инвестиција сматра опрезном.
Правило разборите особе (раније познато као "правило разборитог човека") је правни максимум који ограничава дискреционо право дозвољено у управљању рачуном клијента на врсте инвестиција које би опрезно лице које тражи разуман приход и очување капитала могло да купи за своје или сопствени портфељ.
Инвеститори могу повећати вероватноћу инвестирања на опрему следећи ове три препоруке:
- Диверзификација класа имовине: Инвеститори могу смањити укупну волатилност својих портфеља улагањем у различите врсте имовине. На пример, Марков портфељ може да се састоји од акција, обвезница, робе, крипто валуте и форека. Ако су акције на медведом тржишту, Маркови губици могу се надокнадити добицима у његовом власништву у крипто-валути. Инвеститори су опрезни да мањи дио свог портфеља распоређују на ризичнија средства, као што су мале капиталне залихе и робе.
- Ребалансирање : Опрезно инвестирање захтева од инвеститора да периодично избалансирају свој портфељ. На пример, ако се компонента акција Јеннифериног портфеља повећа са 40% на 65% након годину дана непрекидног добитака, примерено је смањити њено власничко улагање на 40% продајом дела вишка поврата и куповином других класа имовине које су тренутно нема наклоности.
- Минимизирање накнада: опрезно улагање укључује смањење накнада и провизија. Фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) омогућавају инвеститорима да купе портфељ изабраних акција без плаћања провизије за сваку трговину. (За више, погледајте ово питање и питања: Који су најбољи начини за снижавање накнада за улагања? )
Примјер мудрог правила инвеститора
Ако би финансијски планер саветовао 70-годишњу клијентицу да уложи сав свој новац у једну дионицу, то се не би сматрало опрезном инвестицијом, чак и ако се акција повисила у вредности, а инвеститор прода у правом тренутку да направи знатна добит. То је непромишљено улагање, јер стављање целокупног новца инвеститора у једну дионицу је ризична стратегија, посебно када се инвеститор приближи старосној доби за пензионисање.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.