Револвинг кредит у односу на кредитну линију: у чему је разлика?

Револвинг кредит и кредитна линија су аранжмани финансирања склопљени између кредитне институције и предузећа или појединца. Зајмодавац омогућава приступ средствима која дужник може да користи по сопственом нахођењу, попут флексибилног, отвореног зајма. У ствари, револвинг кредитна линија је врста кредитне линије. Кредитна линија је једнократни аранжман, а када се кредитна линија исплати, рачун се затвара.

Постоје две карактеристике обе врсте кредитних линија које их чине посебно атрактивним: флексибилност куповине и флексибилност плаћања. Као и кредитна картица, ове се могу користити према потреби и исплаћују се кад је то прикладно, у зависности од услова кредитне линије.

Револвинг кредит

Револвинг кредит је врло сличан кредитној картици; У ствари, неке институције помињу револвинг кредитни уговор као револвинг кредитну линију. Кредитна институција вам даје максимални кредитни лимит који можете да користите за куповину у било које време и (обично) на било којој роби.

Многи власници малих предузећа и корпорације користе револвинг кредит за финансирање експанзије капитала или као заштитно средство у случају проблема са новчаним током. Појединци би га могли користити за заштиту од прекорачења рачуна на депозиту по захтеву или за проверу рачуна или за покривање великих, текућих трошкова, попут реновирања кућа или здравствених рачуна.

Ако вршите редовне, доследне уплате на револвинг кредитном рачуну, зајмодавац се може сложити да повећа ваш максимални кредитни лимит - опет, попут кредитне картице. Не постоји одређена месечна уплата с револвинг кредитним рачунима, већ се камате обрачунавају и капитализирају се као и било који други кредит. Када се уплате изврше на револвинг кредитном рачуну, та средства постају поново доступна за позајмљивање. Кредитни лимит се може користити више пута све док не пређете максимум.

Кредитна линија домаћег капитала, која се такође назива ХЕЛОЦ, је пример револвинг кредитне линије. Унапред одобрени износ кредита даје се на основу вредности куће кредита, што га чини сигурном врстом кредита. Средствима на рачуну може се приступити на различите начине, путем чека, кредитном картицом која је повезана на рачун или преносом. Камате плаћате само за новац који користите, а рачун нуди флексибилност за цртање по кредитној линији када је то потребно.

Линија КРЕДИТА

Нереволвинг кредитне линије имају исте карактеристике као и револвинг кредит (или револвинг кредитна линија). Успостављен је кредитни лимит, средства се могу користити у различите сврхе, камате се наплаћују нормално, а плаћања се могу извршити у било којем тренутку.

Постоји један главни изузетак: Скуп расположивих кредита не надопуњује се након плаћања. Када у потпуности отплатите кредитну линију, рачун се затвара и више се не може користити.

Пример: Особне кредитне линије банке понекад нуде у облику плана заштите од прекорачења рачуна. Клијент банкарства може се пријавити за план прекорачења рачуна који је повезан са његовим текућим рачуном. Ако купац прекорачи расположиви износ у чеку, прекорачење може их спречити да одскоче чек или одбије купњу. Као и свака кредитна линија, прекорачење потраживања мора бити враћено са каматама.

Револвинг кредит вс кредитна линија

Посебна разматрања

Револвинг кредитне и кредитне линије разликују се од осталих традиционалних зајмова. Већина рата на рате, као што су хипотеке, ауто-кредити или студентски зајмови, имају на уму посебне намене куповине. Морате рећи зајмодавцу за шта ћете новац користити унапријед и од тога не можете одступити, за разлику од кредитне линије или револвинг кредита.

Традиционални зајмови такође долазе са постављеним месечним плаћањима, док већина кредитних линија нема.

Плаћања по кредитним линијама имају тенденцију да буду нередовнија, јер (за разлику од зајма) вам не дају одмах паушални износ новца и зарачунате камате. Кредитна линија је више могућност да се средства у будућности позајме до одређеног износа; камате вам се не наплаћују све док заправо не почнете да улазите у ред за новчана средства.

Као и зајмови, и револвинг кредитна и револвинг кредитна линија долазе у обезбеђеним и несигурним верзијама. Осигурани кредит је позајмљен против материјалне имовине, попут куће или аутомобила, која служи као обезбеђење. Као резултат тога, каматне стопе на обезбеђене кредитне рачуне имају тенденцију да буду много ниже од оних на незаштићеним кредитним рачунима.

Незаштићене кредитне линије обично нису најбоља опција ако требате да позајмите много новца. Ако планирате да обавите једнократну куповину, размислите о личном зајму уместо кредитној линији. Кредити прилагођени одређеној куповини, као што су кућа или аутомобил, често су добра алтернатива за отварање кредитне линије.

Кључне Такеаваис

• Револвинг кредитна линија је динамичан финансијски производ, јер плаћате кредит, можда ће вам бити понуђено више кредита за потрошњу, посебно ако вршите редовна, доследна плаћања на револвинг кредитном рачуну.
• Кредитна линија је једнократни финансијски аранжман или статички производ. Када потрошите задани износ кредита, рачун се затвара.
• Лични зајмови или зајмови прилагођени дому или аутомобилу могу понудити боље стопе и већу сигурност зајмодавцу него кредитна линија.
• Обе револвинг кредитне и кредитне линије долазе у несигурним и осигураним верзијама.
• Револвинг кредит или кредитна линија имају бројне исте ризике као и кредитне картице.