Робо-саветници се суочавају са првим тестом прекида тржишта

Недавна волатилност акција представља први тест робо-саветника у овој врсти окружења. Раст роботских саветника у последњих неколико година је значајан. Ни током корекције из 2011. године, оне нису биле превладавајуће. Једна од непознаница роботских саветника била је како ће се њихови портфељи понашати на медведом тржишту и још више што ће се њихови клијенти држати уз њих. Тренутно окружење не представља коначан тест и није било извештаја о значајним одласцима клијената.

У неком тренутку, међутим, имаћемо продужено тржиште медведа и ово ће пружити далеко бољи барометар колико су заиста лепљиви односи између клијената и робо-саветника.

Комуникације

Веалтхфронт је био активан на Твиттеру, Инц. (ТВТР) и другим платформама друштвених медија током најгорих дана недавног пада. Ангажовала се са клијентима који су изразили забринутост због својих рачуна услед брзог пада тржишта. Оснивач и генерални директор Веалтхфронта Адам Насх назначен у комуникацији с клијентима путем друштвених медија и е-маила ојачао је да се тржишта повећавају и да ће такође опадати. ФутуреАдвисор, који је недавно пристао да га купи БлацкРоцк, Инц. (БЛК), клијентима је слао персонализоване поруке е-поште и имао је саветнике о особљу спремном да прима телефонске позиве по потреби.

Млађи клијенти

Многи клијенти роботског саветника су миленијци који су одрасли за време финансијске кризе и гледали своје родитеље како вребају тржишна превирања најбоље што су могли. Неки су видјели примјере панике, док су други видјели примјере смиреног дугорочног приступа. Биће врло знаковито видјети како ови млађи инвеститори реагују на дуготрајни пад на берзи. Ова генерација је навикла да послује путем интернета, али да ли ће то пренети и на њихове инвестиције? Да ли ће бити у реду с е-маиловима или контактом на друштвеним медијима као средством за комуникацију са својим финансијским саветником? Да ли ће задржати курс са својим инвестицијским планом? О овом Баби Боомеру могу се само нагађати, али надам се да ће ове фирме које раде саветодавце боље радити него комуницирати са клијентима путем друштвених медија и е-маила током стварне тржишне или економске кризе.

Успон Робо саветника

Последице за традиционалне саветнике

Иако нам најновији пад тржишта можда не говори много, реакција клијената са роботским саветницима на догађаје попут овог и следеће падеће знат ће се. Традиционални финансијски саветници пружају руке од стварне живе особе током падова на тржишту.

"Робо-саветници су сјајни у томе што улажу дисциплинован процес и користе строги сет правила, " рекао је Грег Цурри, финансијски саветник за столарне саветнике из Лоуисвилле-а, Кентуцки, само за хонораре. "Проблеми настају када људски клијенти то заобиђу. правила и одступају од Робових препорука. "

"На силазном тржишту", додао је Цурри, "многим клијентима је потребно држање за руке и вредност интеракције са људским финансијским саветником може бити разлика између њих који се придржавају добро осмишљеног финансијског плана и инвестиционе стратегије и праве потезе који су штетни за своју финансијску будућност из страха. "

Супротно ономе што неки стручњаци предвиђају, ако робо-саветници не виде масовни егзодус клијената током следећег великог медведског тржишта, тада би се традиционални финансијски саветници могли осећати угроженима. Можда постоји спознаја да многи инвеститори не осећају потребу за људским додиром или барем не осећају потребу да плаћају додатне накнаде за то. Много тога ће такође зависити од потреба одређеног инвеститора, укључујући врсте савета и услуга које су им потребне. Било који ниво сложености у областима као што су пореско планирање и планирање примања за пензије било би тешко сервисирати преко односа робо-саветника.

Припадања традиционалним саветницима

С недавном аквизицијом Футуре Адвисор-а од стране БлацкРоцк-а и аквизицијом Леарнвеста од стране Северозападног узајамног живота почетком 2015., чини се да ће тренд традиционалнијих фирми за финансијске услуге које купују робо-саветнике за њихову технологију и / или њихово знање о миленијумима и другим инвеститорима у настајању. се развија.

Јединица Вангуард-ове службе за личне финансијске саветнике пружа комбинацију робо-саветодавне технологије и приступ живом финансијском саветнику. Указано је да је њихов захтев за консултацијама са саветником порастао за око 9% током недавног пада.

Цхарлес Сцхваб Цорп. (СЦХВ) нуди саветодавну верзију свог интелигентног портфолија робо-саветника преко своје Сцхваб Институционалне јединице. Финансијски саветници који се старају код Сцхваб Институтионал могу да понуде платформу, уз мало прилагођавања, по жељи својим клијентима. Беттермент и Фиделити Инвестментс имају споразум којим се саветницима који се старају на Фиделити институционалној платформи омогућава приступ Беттерментовој технологији и алатима за коришћење са њиховим клијентима.

Питање са аранжманима саветника, попут оних компаније Сцхваб и Фиделити, је који ниво руковања овим независним финансијским саветницима спремни да дају клијентима који раде на овим платформама? Циљ употребе ове технологије би био да се омогући саветнику да сервисира инвестиционе потребе клијената који из било ког разлога желе „лите“ верзију саветодавних услуга. Да ли ће одговарати на позиве мањих клијената који желе мало држања? Да ли ће ограничити комуникацију на е-маилове?

Идеја о понуди неке верзије роботско-саветодавне услуге изгледа да добија навлачење као начин да традиционални саветници пруже нижи додир као начин за пружање услуга млађим, мање имућним клијентима, уз истовремено култивисање као циљне клијенте будућности како напредују у каријери и наслеђују богатство од родитеља Баби Боомер-а.

Доња граница

Једна од непознаница која се тиче робо-саветника је како ће њихови клијенти реаговати током дужег пада на тржишту. Видели смо узорак комуникационих напора ових компанија током недавног пада на тржишту. Само ће време показати колико добро ове фирме раде на фронту комуникација и колико је ово велико питање у погледу задржавања клијената.