Усмерени транзитни број
Усмерени транзитни број је деветоцифрени број који се користи за идентификацију банке или финансијске институције приликом обрачуна средстава за електронске трансфере или обраду чекова у Сједињеним Државама. Рит-транзитни бројеви - или бројеви за рутирање - такође се користе у интернет банкарству и клириншким кућама за финансијске трансакције. Само савезне и државне банке издају рутинске транзитне бројеве.
Кључне Такеаваис
- Усмерени транзитни број је деветоцифрени број који се користи за идентификацију банке или финансијске институције приликом обрачуна средстава или обраде чекова.
- Америчко удружење банкара (АБА) утврдило је АБА бројеве за усмерање 1910. године.
- Рит-транзитни бројеви - или бројеви за рутирање - такође се користе у интернет банкарству и клириншким кућама за финансијске трансакције.
- Усмеравање транзитних бројева често се користи приликом постављања банковног пријеноса или изравног полога.
Како раде рутински транзитни бројеви
Путни транзитни број банке налази се на дну чека и првих девет цифара с лијеве крајње стране. Прве четири цифре било ког броја рутирања ће означавати Федерална банка резерви у округу у којем се институција налази. Следеће четири цифре означавају саму банку, док је последња цифра класификатор за чек или инструмент који се може преговарати.
Бројеви који прате транзитни број на чеку су број рачуна и број чека за банку из које треба да се црпе средства. Све чекове написане у банкама са државним или федералним чартерима имаће чекове транзита на дну чекова.
Како се користе транзитни бројеви
Усмерени бројеви за транзит често се користе приликом успостављања везе путем жичара са нечијом личном или пословном банком. Пренос путем рачуна је електроничко плаћање средстава преко мреже којом управља стотине банака широм света. Иако се физичка валута не креће међу финансијским институцијама током банковног пријеноса, банке прелазе информације, укључујући податке о рачуну примаоца, број банковног рачуна примаоца и износ преноса. Као резултат, тачан транзитни број транзита је критичан да би се осигурало да су осетљиве информације усмерене према одговарајућој страни која прима и да трансакција неометано пролази.
Усмерени број транзита је такође укључен у директне депозите новца послодаваца који плаћају запослене и повраћај пореза на доходак од Службе за унутрашње приходе (ИРС). Директни депозит омогућава пошиљаоцу да електронски положи средства директно на банковни рачун примаоца, уместо папирног чека.
Транзитни број вс. Роутинг Нумбер
Постоји неколико термина који се користе за описивање бројева рутирања, укључујући транзитне бројеве и АБА бројеве. АБА означава Америчко удружење банкара, које је 1910. успоставило бројеве рутирања. Изрази - рутирање, транзит и АБА - су синоним једни другима и често се користе наизменично. АБА бројеви за усмјеравање првобитно су успостављени за провјере, али од тада су се развили тако да укључују и идентификацију банака током електронских трансакција.
Усмеравање транзитних превара
Пре проналаска интернета и широке употребе рачунара, превара са провером била је главни проблем. Преваранти могу фалсификовати транзитни број на чеку и покушати да га уновче у локалној банци. Без да банке буду на међусобно повезаном рачунарском систему, било је тешко проверити чек транзита који доводи до случајева преваре и крађе.
Упркос напретку у технологији и побољшањима сигурности који укључују електронске трансакције, превара и даље остаје проблем савезних власти. У јануару 2018. године у Теннессееју порота је прогласила грађане Кеитх Беанеа и Хеатхер Анн Туцци-Јарраф кривим за прање новца. Такође, Беане је проглашен кривим за превару са жицама.
Беане је искористио аутоматска кашњења присутна у новчаним трансферима у банкарском систему Сједињених Држава како би купила депозитне сертификате (ЦД-ове) користећи матични број америчке Федералне резерве. Заједно са лажним бројем рачуна, Беан је брзо ликвидирао ЦД-ове и ставио нова средства на своје рачуне у УСАА. Он је повукао ова средства одмах, пре него што је трансакција одобрена.
Помоћу ове завере успео је да отвори 30 милиона долара ЦД-ова пре него што је УСАА схватила превару. Беане је отплатио дугове и купио кућу за 500.000 долара, наводе тужиоци. Усмерени транзитни број америчке Федералне резерве био је кључан у томе што му је омогућило да повуче финансијски трик.