Штедни рачун против Ротх-а ИРА: Каква је разлика?

Штедни рачун је рачун на камату који се користи за чување новца. Неки од најпопуларнијих укључују ИРА-ове и редовне рачуне штедње (који нису у пензији). Ротх ИРА је штедни рачун на коме се зарада обрачунава на одлогу и опорезује се за квалификовану дистрибуцију. На редовном рачуну за штедњу зарада се додаје опорезивом дохотку појединца за остварену годину.

Погледајте порезни третман Ротх ИРА дистрибуције за анализу Ротх ИРА дистрибуција и примере и објашњења околности под којима би зараде у Ротх ИРА-у (или не би биле) подложне порезу на доходак.

Кључне Такеаваис

• Штедни рачун је широк појам који описује различите врсте каматних рачуна који чувају новац.
• Ротх ИРА је посебна врста штедног рачуна која омогућава нагомилавање одгођеног пореза и дистрибуцију ослобођене пореза када се испуне одређени захтеви.
• Важно је да се нередовни штедни рачун односи на његово одређено име (нпр., Ротх ИРА или ЦД), јер се карактеристике, правила и смернице разликују.

Штедни рачун

Када размишљате о штедном рачуну, обично предвиђате редован штедни рачун који остварује номиналну каматну стопу у банци или кредитној унији. Међутим, штедни рачуни укључују много различитих врста каматних рачуна изван редовног рачуна штедње. Постоје рачуни за штедне улоге, депозитне потврде (ЦД), ИРА-и и планови штедње на факултетима (529). Свака врста штедног рачуна има специјализована правила и смернице, али имају заједнички циљ спремања новца и зараде камате.

Ротх ИРА

Ротх ИРА, основан Законом о олакшицама пореских обвезника из 1997. године, посебна је врста штедног рачуна ИРА-е. Баш као и традиционални ИРА, зарада се акумулира на одложеном порезу и учесници подлежу посебним правилима, као што су годишња ограничења доприноса. За разлику од традиционалног ИРА-а, учесници Ротх-а нису у могућности одбити доприносе у својим пореским пријавама. Такође, ако су испуњени одређени захтеви (нпр., Након 5 година и у доби од 59 1/2 или старији), квалификована расподјела је неопорезива, а доприноси се могу наставити изван традиционалних РМД старости од 70 1/2. Ротх ИРА-ови нису ограничени на потенцијални каматни потенцијал већине редовних штедних рачуна. Могу имати инвестиционе компоненте које садрже друге врсте штедних рачуна. На пример, неки Ротх ИРА-ови инвестирају у ЦД-ове. Када се штедни рачун разликује од уобичајеног штедног рачуна, важно је упутити се на његову класификацију (нпр., Ротх ИРА) јер се правила, функције и смернице значајно разликују по врстама.

Саветник увид

Ребецца Давсон
Силбер Беннетт Финанциал, Лос Анђелес, Калифорнија

Штедни рачун је депозитни рачун у малопродајној банци који плаћа камате. Новац на штедном рачуну обично нема чекове за писање, попут текућег рачуна. Штедни рачуни омогућавају вам да издвојите део своје ликвидне имовине (готовине), а да притом зарадите камате.

Ротх ИРА је врста ИРА-е у којој плаћате порез на новац који иде на ваш рачун, али будућа повлачења су ослобођена пореза ако су испуњени одређени услови. ИРС поставља годишња ограничења доприноса за Ротх и традиционалне ИРА. Главна предност компаније Ротх ИРА је њена пореска структура.

Можете допринети Ротху у било којем узрасту све док имате приходе. Ротх ИРА може се инвестирати у, али не ограничавајући се на, акције, обвезнице, узајамне фондове, фондове за инвестирање у делове, фондове којима се тргује на берзи и партнерства са ограниченом имовином.