Савети за покретање фирме за финансијско планирање

Без обзира да ли сте финансијски планер ветерана који жели да изађете из тиранског шефа или новак који је тек изашао са факултета, сан о оснивању сопствене фирме за финансијске услуге вероватно је тежња која вас извади из кревета чак и у најранијим данима . Новац, аутономија, погодно радно вријеме и признање у заједници сви су дио пакета, барем у нашим сновима. У стварности, покретање фирме за финансијске услуге је много напоран. Они који не успију често су они који не планирају.

Читајте даље док истражујемо шта требате знати да бисте претворили свој сан у напредну пословну стварност. Прећи ћемо преко седам круцијалних фактора које имате на уму приликом покретања сопствене праксе.

Раст потражње за финансијским пројектантима

Старост вашег просечног финансијског планера се повећава, заједно са годинама његовог клијента. Уз то, све више планера напушта своје праксе док више потенцијалних клијената улази у своје пензионе године.

Ова демографска промјена која се мења у америчкој популацији брзо отвара нова подручја специјализације, као што су дуготрајна нега и алтернативна улагања. Најновија генерација финансијских производа и услуга такође омогућава саветницима да задовоље потребе клијената на начине на које се није могло очекивати чак пре неколико година. Ови фактори су повећали потребу за квалификованим финансијским пројектантима.

Задржавање ветерана и клијентске базе

Ако сте ветеран у овом послу који покушава да се осамостали, вероватно сте уморни од сталног продајног притиска, канцеларијске политике и осталих корпоративних ограничења која су постављена сада на вас. У овом тренутку своје каријере вероватно сте развили сопствену филозофију личног улагања која се може разликовати од метода које заговара ваш тренутни послодавац. Можда ћете бити забринути и због управљања својом пословном књигом и осећате да би вам клијентска база била боља у независнијем окружењу.

Иако је основана клијентска база велика предност за свакога тко започиње сопствену праксу финансијског планирања, она такође ствара свој скуп проблема. Размислите о томе како ћете постићи задржавање клијента и даље бити у могућности да сервисирате кључне купце приликом премештања тих рачуна из једне компаније у другу.

Изградња коридора и клијентске базе

Новопридошли у послу суочиће се са много већим препрекама на путу ка успеху. Поред уобичајених питања везаних за покретање посла, новајлије морају такође саставити листу клијената од нуле, као и научити механику овог пословања, која може бити знатна. Али, као и многи учесници на овом пољу, финансијско планирање можете видети као начин да се стварна разлика у животу других људи.

Ако сте предузетнички дух, можда ће вас завести могући престиж, слобода и велика накнада коју уживају многи финансијски планери. Али без обзира на ваше порекло или мотиве, успостављање сопствене фирме за финансијско планирање вероватно ће бити једна од најтежих и задовољавајућих ствари које сте икада радили.

(За читање у вези, погледајте: 4 начина за прављење клијентске књиге .)

# 1. Трошкови покретања

Оснивање фирме за финансијско планирање подразумева много истих трошкова покретања као и било који други посао. То укључује намештај, изнајмљивање, оглашавање, технологију, комуналије и можда озбиљни депозит код новог брокера (ако се жели користити). Трошкови лиценцирања и обуке морају се узети у обзир и за оне којима је то потребно. Ветерани са књигом о пословању такође ће морати да урачунају у могући губитак прихода који је последица преласка на нову компанију.

(Више информација потражите у: Трошкови покретања предузећа: То је у детаљима .)

# 2. Лиценцирање и обука

Поред добијања потребних лиценци, новајлије би требало да размотре и могућност професионалног именовања или две, као што су сертификовани финансијски планер или Цхартеред Лифе Ундервритер. Креденти попут ових могу вам пружити пријеко потребан кредибилитет и академску обуку онима који су нови у послу или желе проширити свој репертоар.

Ако сте ветеран у послу, лиценцирање и обука можда неће бити критично питање ако се не упустите у нови посао. На пример, ако имате посао осигурања и планирате да додате улагања или свеобухватно финансијско планирање у своју праксу, тада ћете морати да имате лиценцу (и можда сертификовање) у складу са тим.

(За сродна читања, погледајте: Абецеда супа финансијских потврда .)

# 3. Израда пословног плана

Као и у било којем другом послу, од виталног је значаја да независни финансијски планери почну са звучним писаним пословним планом. Овај план треба да садржи:

• Циљеви пословања
• Специфичне стратегије за постизање ових циљева
• Тренутно стање финансијских тржишта
• Демографија клијената и перспективе
• Како разликовати своју фирму од конкуренције
• Флексибилан маркетиншки план
• Сви вјероватни трошкови (ови требају бити јасно дефинисани)
• Реална процена времена које ће вам бити потребно за постизање циљева плана

# 4 Пословни модел и услуге

Одређивање каквог ћете бити практичар финансијског планирања је важна одлука. Овај избор укључује и врсту услуга које ћете пружити својим клијентима, као и ваш начин компензације. Финансијски планери који раде на комисији обично зарађују много више (у просеку) од оних који планирају на бази накнада.

Купци који посебно желе непристрасне савете, међутим, обично траже планере који се баве накнадама. Ваш тип личности може играти улогу у овом избору; ако имате аналитички ум и не уживате у продаји под високим притиском, можда ћете се осећати више као код куће са само активним бројевима и давањем препорука.

С друге стране, ако сте тип типа А који воли рад са људима, можда ћете имати више успеха користећи приступ заснован на продаји. Тип пословног модела који одлучите да запослите такође може одредити које лиценце ћете требати да стекнете.

# 5. Изградите професионалне односе

Успостављање професионалних односа је од пресудне важности за било ког финансијског планера који се тек креће, посебно оног без основане пословне књиге. Налажење адвоката или ЦПА-а који је спреман да сарађује са вама можда је најбоља ствар која би могла да учините за ваш посао. Ментор може бити подједнако важан, посебно за новопридошле у послу. Имати некога да пита савет ко ће вас водити кроз тешке ране фазе је непроцењиво за оне који још уче.

Ако обоје требате и можете си то да приуштите, онда ћете морати да пронађете ефикасан тим за подршку око себе, било да је реч о појединачном помоћнику или стварном тиму људи. Ако се правилно поставе сви ови комади, потребно је неко време и прилагођавање, али крајњи резултат требало би да буде поједностављено, ефикасно особље које омогућава послу неометано и профитабилно.

(У вези с читањем, погледајте: Трошкови запошљавања новог запосленог .)

# 6. Знати ризике и обавезе

Покретање било ког посла укључује одређени износ ризика. Постоји ризик да ће предузеће остварити недовољан приход за опстанак, као и ризик од одговорности и других фидуцијарних обавеза. Сви финансијски планери требају осигурање одштете. Осигурање од грешака и пропуста (Е&О) штитиће од одштете за несавесне радње, али имајте на уму да ће осигуравање поштовања прописа у вашем послу на крају бити ваша одговорност. Све жалбе и проблеми клијената морају се решавати на професионалан начин да би се осигурала стабилност пословања.

# 7. Жетва награде

Успешни планери уживају у високој (понекад и веома високој) надокнади, виртуелној аутономији и погодном радном времену, као и у препознавању унутар заједнице. Али најбоља награда за све може бити осећај достигнућа који долази од помагања клијенту да постигне душевни мир решавањем сложених финансијских питања. Без обзира коју врсту награде желите, професија финансијског планирања може да понуди оно што тражите.

Доња граница

Иако започињање приватне праксе финансијског планирања несумњиво укључује значајан посао и ризик, они који то желе не би требало да допусте да их страх спречи да остваре свој сан. Многи приватни, па чак и корпоративни практичари спремно ће вам рећи да је финансијско планирање најбољи посао на свету.

(За читање у вези, погледајте: Кључни кораци за изградњу сјајне праксе финансијског планирања .)