Универзално животно осигурање (ВУЛ)

Шта је променљиво универзално животно осигурање (ВУЛ)?

Универзални животни век (ВУЛ) је врста полисе трајног животног осигурања са уграђеном компонентом штедње која омогућава улагање новчане вредности. Попут стандардног универзалног животног осигурања, премија је флексибилна. ВУЛ политике обично имају и максимални лимит и минимални доњи поврат на инвестиције повезане са компонентом штедње.

1:10

Осигурање живота

Основе варијабилног универзалног животног осигурања

Променљиво универзално животно осигурање има променљиве подрачуне који омогућавају улагање новчане вредности. Функција подрачуна је слична узајамном фонду. Изложеност тржишним флуктуацијама може створити значајне приносе, али такође може резултирати знатним губицима. Ово осигурање је добило своје име по различитим резултатима улагања на стално променљиво тржиште.

Иако варијабилно универзално животно осигурање нуди повећану флексибилност и потенцијал раста у односу на традиционалне полисе животног осигурања или целог животног осигурања, власници полиса морају пажљиво проценити ризике пре куповине ове врсте полиса.

Кључне Такеаваис

• Варијабилни универзални живот (ВУЛ) је врста трајне полисе животног осигурања која омогућава улагање новчане компоненте да би се постигли већи приноси.
• Ове политике су засноване на традиционалним универзалним животним политикама, али имају засебан подрачун који новац инвестира на тржиште.
• Као резултат, повратак на готовинску компоненту није загарантован из године у годину.
• ВУЛ политике ће имати одређену максималну горњу границу, као и спрат (обично 0%) на приносу који добије инвестициони део.

Како функционира променљиво универзално животно осигурање

Као и универзално животно осигурање, променљиво универзално животно осигурање комбинује компоненту штедње са одвојеном накнадом за смрт, омогућавајући већу флексибилност у управљању полисом. Премије се уплаћују у компоненту штедње. За променљиву универзалну полису животног осигурања елемент штедње састоји се од одвојено управљаних рачуна, који се називају подрачуни. Сваке године животни осигуравач одузима оно што му је потребно за покривање смртности и административних трошкова. Остатак остаје на засебним рачунима да бисте зарадили додатне камате.

У целокупној животној политици, животни осигуравач преузима ризик улагања гарантирајући минимални раст новчане вредности. Раздвајањем компоненте штедње и компоненте накнаде смрти, животни осигуравач преноси инвестициони ризик ВУЛ-а на осигураника. Осигураник мора претпоставити вероватноћу да одвојени рачун може да створи негативне приносе, што ће умањити вредност готовине. Значајни и трајни губици компромитирају новчану вриједност. Као резултат тога, осигуранику ће можда требати да уплати вишу премијску уплату како би покрио трошкове осигурања и обновио новчану вредност.

Универзални животни подрачуни

Одвојени подрачун је структуриран попут породице узајамних фондова. Свака има низ рачуна акција и обвезница, заједно са опцијом на тржишту новца. Неке политике ограничавају број трансфера у и из средстава. Ако је осигураник премашио број трансфера у једној години и рачун у који су уложена средства лоше ради, можда ће морати да плати већу премију за покриће трошкова осигурања. Поред стандардних накнада за администрацију и смртност које осигураник плаћа сваке године, на подрачунима се одузимају накнаде за управљање које могу бити у распону од 0, 05% до 2%. Будући да су подрачуни хартија од вредности, представник животног осигурања мора бити лиценцирани произвођач и регистрован код Регулаторне управе за финансијску индустрију (ФИНРА).

Раст новчане вредности променљиве универзалне животне политике је одгођен порезом. Осигураници могу приступити својој новчаној вредности повлачењем или позајмљивањем средстава. Међутим, ако вриједност готовине падне испод одређеног нивоа, морају се извршити додатна плаћања премије како би се спријечило да се политика не изгуби. (За сродна читања, погледајте „Разумевање променљивог живота вс променљивог универзалног“)

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефиниција приступа потребама Потребни приступ је метода израчунавања колико животног осигурања за појединца или породицу треба да покрију своје потребе и трошкове. више Универзално животно осигурање Универзално животно осигурање је трајно животно осигурање које садржи компоненту инвестиционе штедње и ниске премије. више Животно осигурање Животно осигурање је уговор у којем осигураватељ гарантује исплату корисницима након смрти осигураника. више Инциденти власништва Особа има инциденте у власништву ако могу променити кориснике на полису животног осигурања, позајмити од новчане вредности или променити или изменити полису на било који начин. више Варијабилно животно осигурање Варијабилно животно осигурање је трајни производ животног осигурања са засебним инвестицијским рачунима и често нуди флексибилност у вези с дознаком премије и акумулацијом новчане вредности. више Животно осигурање променљивог преживљавања Варијабилно животно осигурање је променљиво животно осигурање које покрива две особе и исплаћује смртну накнаду, тек након што су обе особе умрле. више партнерских веза