Које вредности и потребе клијената с високом нето вриједности

Истраживање америчког повјерења о ставовима и склоностима појединаца са високом нето вриједношћу (ХНВ) утврђује да је њихов приступ улагању и изградњи богатства обликован њиховим приоритетима и изгледима, што их у неким случајевима спречава да правилно планирају да остваре своје финансијске циљеве.

Истраживање америчког поверења о богатству и вредности из 2015. године идентификује шта богати сматрају кључним за добро живети живот, рангирање здравља, породице и финансијске сигурности као кључне. Истраживање се заснива на истраживању у целости од 640 појединаца из ХНВ-а са најмање 3 милиона долара уложиве имовине. (За више, погледајте: Како привући особе са високом нето вредности у вашој пракси. )

„Богати су вођени осећајем сврхе и жељом за успехом, али оно што живот испуњава није новац; то је оно што они раде с тим ", рекао је Кеитх Банкс, предсједник америчког повјерења, у изјави. „Као менаџери богатства, имамо прилику не само да помогнемо нашим клијентима у развоју њиховог богатства, већ и да им помогнемо да планирају у складу са тим.“

Ево неких кључних налаза из анкете које би финансијски саветници требало да узму у обзир приликом давања савета за управљање богатством или у потрази за клијентима високих нето вредности. (Више детаља потражите у: Заштита имовине за појединце са високим нето вредностима. )

Потребни савети

Истраживањем је откривено да већина богатих тражи савјет у погледу једног техничког аспекта планирања, као што су перформансе портфеља и планирање пореза и имовина. Али само око једне трећине разговара са саветником о стратегијама око циљева за које сматра да су у основи важнији. Они укључују утврђивање породичних потреба и циљева (36%) и планирање продужене дуговечности (34%). Још је мање дискусија о стратешкој употреби кредита (21%), стратешкој филантропији (18%) и улагању за друштвени утицај (11%).

Они који добијају професионалне савете, следе даље у погледу мера које описују као кључне за испуњење, смисленог живота. Осјећају се више финансијски сигурни и мање сукобљени због конкурентских приоритета. Такође је вероватније да њихова породица има здрав однос са новцем и да су њихови поступци у већој усклађености са њиховим намерама када је у питању раст, очување и преношење богатства и стварање разлика у свету.

Буилдинг Веалтх

Улагачи у ХНВ су мало оптимистичнији у својим изгледима на овогодишњим тржиштима у односу на прошлу, али њихови су ставови и даље мешани. Миленијуми и жене су најнеизвеснији и забринути због губитака. Иако више од половине (55%) инвеститора из ХНЖ каже да им је већи приоритет раст у односу на заштиту имовине, 64% није спремно тражити већи поврат ако то значи већи ризик. (За више, погледајте: Најпопуларнија пореска питања за појединце који имају велику нето добит. )

Шест од 10 има више од 10% свог портфеља у готовини, укључујући 22% са више од 25%. Четири од 10 преселили су се или планирају пребацити још више својих улагања у готовину у ишчекивању повећања каматних стопа. Око 20% тражи савет за најбољи начин улагања у окружење са ниским каматама. Али само 34% сада разговара са финансијским професионалцима о томе како то учинити.

Док су мушкарци и жене подједнако фокусирани на повећање свог богатства, амерички Труст је открио да су жене конзервативније, са 25% свог портфеља у готовини. Такође је мање вјероватно да ће жене описати опортунистичке инвеститоре и стратешке кориснике кредита као начин да повећају своје богатство. Већина богатих, млађих ХНВ инвеститора, или тренутно користи или је заинтересована за додавање нетрадиционалне имовине у свој портфељ, укључујући приватни капитал и ризичне фондове (48%). Седам од 10 властитих или заинтересованих су да поседују опипљиве инвестиције као што су земљиште, некретнине, својства нафте и гаса и дрвета, пре свега ради диверзификације свог портфеља. Студија, међутим, указује да недостатак разумијевања и перципираног ризика суздржава једног трећег инвеститора у ХНВ од ове врсте улагања. (За више погледајте: Диверзификација изван залиха. )

Остављање оставштине

Истраживање је показало да иако три од четири богата родитеља кажу да је важно оставити наследство следећој генерацији, само сваки пети се снажно слаже да ће њихова деца бити спремна да се носе с тим. У међувремену, готово две трећине родитеља, деци је открило мало или ништа о породичном богатству. То је углавном зато што су забринути да ће то утицати на њихову радну етику и породичну приватност. Иако 54% ​​богатих вјерује да би њихова породица имала користи од развијања формалног сета принципа којим би се водила сврха и смисао њиховог богатства, само један од 10 их је учинио.

Остали кључни налази

Ево неких других кључних закључака које саветници треба да имају на уму: (За више детаља погледајте: Брзи водич за планирање некретнина високе вредности. )

• Здравље је елемент број 1 у „животу добро проживљеног“. У ствари, 98% се слаже да је најважније средство које имају њихово здравље, а улагање у здравље једнако је важно као и улагање у изградњу богатства.
• Девет од 10 испитаника спремно је потрошити више новца на своје здравље, а 31% старијих од 70 година каже да би потрошило било који износ ако би могао имати добро здравље. Упркос томе, половина није финансијски планирала неочекивано или дегенеративно здравствено питање.
• Ако је била потребна дуготрајна нега, више од половине богатих очекује да ће остати у својим домовима. Још 23% би се преселило у луксузну установу за дуготрајно збрињавање. Али 445 испитаника са дугорочним плановима неге још увек нису планирали трошкове те неге, укључујући трошкове за џепну здравствену заштиту.
• Свеукупно, 28% испитаника и 53% миленијалаца каже да њихово богатство долази на штету њиховом здрављу.
• Млађа генерација фокусирана је превасходно на радну и финансијску сигурност. Здравље и породица постају важнији касније у животу. Готово шест од 10 учесника анкете укупно, и 83% миленијала, кажу да се боре да уравнотеже приоритете у свом пословном, породичном, друштвеном и финансијском животу.
• Жене и мушкарци све више дијеле одлучивање и доприносе породичном богатству и финансијској сигурности са сваком наредном генерацијом. Половина жена доприноси једнаком учешћу у домаћинству или већем дохотку од својих партнера, а једна четвртина мушкараца преузела је главну одговорност за бригу о деци у ХНВ миленијским домаћинствима.
• Осамдесет шест посто каже да је враћање друштву битан или важан дио њиховог живота.

Доња граница

Многи појединци из ХНЖ-а нису саветници саветника у областима које сматрају приоритетом. Када је у питању управљање њиховим богатством, саветници се морају посебно фокусирати на то да богати клијенти имају примерен план за наслеђе. Такође би требало да управљају толеранцијом према ризику тако да се испуњавају приоритети попут раста над заштитом имовине. (За више погледајте: Зашто се саветници треба фокусирати на богате раднике. )