Шта је федерални систем пензионисања (ФЕРС) и како функционише?

Ако нисте владин запосленик, вероватно никада нисте чули за Савезни систем пензионисања (ФЕРС), али ако радите у јавном сектору или планирате да у блиској будућности, ФЕРС је кратица коју ћете ускоро добро знати.

Савезни систем пензионисања, или ФЕРС, је план пензионисања свих цивилних службеника у САД. План обухвата све запослене у извршној, судској и законодавној грани савезне владе. ФЕРС, међутим, не покрива војно особље или запослене у државним или локалним самоуправама. Запослени на ФЕРС-у добијају пензије из три извора: основни план накнада, социјално осигурање и план штедње или ТСП.

Кључне Такеаваис

Основни план накнада

Основни план накнада је пензија у којој запослени прима одређени износ, без обзира на износ који је допринео. Износ зависи од дужине услуге и просека „високих 3“. „Хигх-3“ се односи на највише три узастопне године радног стажа. Често су то последње три године у којима сте радили, али ако сте раније у каријери имали позицију са вишим платама, ваша висока три могла би бити за то време.

Овај израчун узима у обзир само вашу основну плату. Не укључује прековремени рад, бонусе или друга додатна плаћања. Ваше године веродостојног служења пријављују се на обрасцу СФ-50 који добијате најмање једном годишње. Затим, агенција за коју радите додаје ваш мултипликатор од 1% на ваш високи 3. Међутим, запослени који имају 62 или више година са најмање 20 година радног стажа добиће мултипликатор од 1, 1%. Формула за основни план накнада је: Плата високих 3 к Године радног стажа к Мултипликатор пензије = Годишња пензија. Ако бисте радили 25 година и зарађивали 75.000 УСД годишње, месечна исплата би била око 1.560 УСД, према формули.

Социјално осигурање

За разлику од неких јавних пензијских планова, запослени обухваћени ФЕРС-ом уплаћују у фонд за социјално осигурање по истој стопи као и приватни запосленици. У 2013. години свако ко уплати социјално осигурање исплатиће 6, 2% зараде агенцији која одговара доприносу. Шта можете планирати да добијете од социјалног осигурања? Ако сте рођени 1975., зарађујете 50.000 УСД годишње и планирате да се пензионишете у 65. години, процењена плаћања би била око 4.200 УСД месечно прилагођена инфлацији (1.500 УСД у данашњим доларима).

План штедње

Замислите план штедње као штедњу 401 (к). Конгрес је основао ТСП 1986. године и нуди исте врсте пореских олакшица и уштеда као и 401 (к). Сваког периода исплате, агенција у којој радите уплаћује 1% своје основне плате у ТСП. Поврх тога, имате могућност давања додатних доприноса који ће одговарати вашој агенцији (до 5% ваше плате). Ови додатни доприноси се одлажу порезом и њима управља Федерални одбор за пензионирање инвестиција. Баш као и 401 (к), можете одабрати како ћете уложити та средства. Након постављања ТСП-а, добићете листу избора фонда.

Да сте зарадили 40.000 УСД и имали агенцијски допринос од 5% и 6% приноса, након 30 година радног стажа, зарадили бисте око 335.200 УСД или око 1.400 УСД годишње током 20 година. Будући да ТСП не функционише као пензија попут основног плана накнада и социјалног осигурања, зарада након 30 година темељила би се на изабраним средствима, износу новца који доприносите изнад износа који депонује послодавац и тржишним условима који су ван ваше контроле. Баш као и 401 (к), постоји ограничење у колико можете да допринесете свом штедном плану. Будући да ваша агенција одговара само до 5%, разговарајте са поузданим финансијским саветником о томе како уложити додатна средства. Можда би било боље уложити неусклађена средства у ИРА или друго средство за улагање.

„Највећа грешка савезне запослене коју видим је да не доприноси агенцијском мечу од 5 одсто. Једноставним одабиром да допринесете 5% и оставите га у Г-фонду ће гарантовати 100-постотну стопу поврата. Ниједан инвеститор то не може доследно победити “, каже Цоопер Митцхелл, председник компаније Дане Финанциал ЛЛЦ из Спрингфилда у Мостару и творац ФедРетирементПланнинг.цом.

Врсте пензионисања

Различите врсте пензија се исплаћују по различитим стопама:

Пензија за особе са инвалидитетом: Ако сте навршили најмање 18 месеци радног стажа и испуњавате услове за инвалидитет, можда ћете добити погодности из сва три дела пензијског плана.

Рано пензионисање: Превремено пензионисање може да укључи одлазак у савезну минималну пензиону доб (МРА), која за свакога рођеног после 1969. године има 57 година. Такође може да укључи превремено пензионисање због смањења силе или прекинуте службе због нехотичног одвајања.

Добровољно пензионисање: Традиционално пензионисање вам пружа пуне бенефиције под условом да испуните све услове.

Одложено пензионисање: Ова врста пензије намењена је бившим савезним запосленима које покрива ФЕРС.

Како примате бенефиције?

Канцеларија за управљање особљем пружа корисне информације које покривају кораке које требате предузети како бисте се припремили за пензију пет година пре предвиђеног датума. Једном када у року од два месеца од датума умировљења попуните потребну пријаву која се налази на опм.гов. Надлежне агенције ће сарађивати с вама како бисте испунили пријаву и осигурали да почнете примати бенефиције убрзо након датума умировљења.

Доња граница

Запослени који испуњавају услове за ФЕРС добијају погодности из три одвојена плана. У свету у којем корпорације и владе укидају пензије, ФЕРС се и даље сматра једним од најбољих доступних пензионих пакета. Неки међутим верују да, како федерална влада наставља да смањује трошкове, ФЕРС би могао да прође кроз промене које би га учиниле мање атрактивним.