Шта је и шта не покрива осигурање куће

Политика осигурања сваког власника куће је различита. Правилно разумевање онога што је покривено захтева од власника куће постављања пуно питања и читања ситних отисака о његовој или њеној полиси осигурања. Иако постоје разлике између полиса, постоје неке ствари које готово све полисе осигурања имају заједничко.

Шта покрива осигурање куће

Осигурање власника кућа обично покрива широк спектар могућих штета. Ваша стварна стамбена зграда треба да буде покривена, као и неке друге структуре на имању, као што су гаража, ограда, прилаз или шупа. Међутим, ако водите посао на својој некретнини у засебној структури, то углавном не покрива осигурање власника куће.

Лична имовина се обично води у вашој политици. То се понекад назива и осигурање садржаја. Количина покривања личне имовине може бити ограничена на одређене врсте високо вредних предмета, као што су накит или уметничка дела, осим ако се за ове предмете не купује додатна покрића.

Трошак замене у односу на фер вредност

Нису све полисе осигурања власницима кућа нуде трошкове замјене имовине. Куповина покрића за замену трошкова помаже у премошћивању јаза узрокованог инфлацијом и губитком вредности када предмети имовине више нису нови. У супротном, ако је поднесен захтев, он ће бити процењен по фер тржишној вредности.

Пошто се неки предмети брзо амортизују, то значи да можда нећете добити довољно новца од захтева за замену предмета који су изгубљени или оштећени. Покривање трошкова замјене осигурава да можете замијенити изгубљене предмете сличним ставкама. Ако вам је ова покривеност важна, желећете да будете сигурни да су и дом и лична имовина покривени на овај начин.

Покривање аутомобила

Полиса осигурања већине власника кућа укључује покриће за личне ствари и одвојене структуре на вашем имању, али шта ће се догодити ако вам аутомобил провали док је на вашем имању? Овде разлика између полиса вашег кућног и ауто осигурања може постати нејасна.

Многе полице осигурања власника домова пружиће покриће за личне предмете који су украдени из вашег аутомобила, али неке свеобухватније полисе осигурања аутомобила могу покрити и ово. Осигуравајуће компаније такође могу ограничити покриће доступно путем ваше полисе ако су украдени предмети купљени искључиво за употребу у возилу.

Природна покривеност од катастрофа

Широк спектар природних катастрофа обично покрива полиса осигурања вашег власника куће, али не све. Ако живите у одређеним регионима, сигурно ћете се распитати о стварима попут осигурања од торнада или земљотреса. Међутим, типична инклузија за природне катастрофе укључује гром, ветар и тучу.

Ваша политика може такође да обухвати оштећења од дима или штете настале падом предмета. Земљотреси и друга природна кретања земље обично нису покривена полицама осигурања, мада можете купити одвојено осигурање да бисте покрили ове врсте догађаја.

Пожарна покривеност

Пожари на кућама су један од најчешћих узрока штете на кућама, а готово свака полица осигурања куће покрива штету од пожара. У случају да је кућа потпуно уништена због пожара, већина стандардних полиса за покривање пожара покрива и трошкове додатних животних трошкова, као што су трошкови боравка у хотелу или чак рачуни у ресторанима. (За читање у вези, погледајте Разумевање уговора о осигурању .)

Вандализам

Вандализам је углавном покривен политиком свих опасности, осим ако није изричито искључен. Покривеност вандализмом односи се на ненасељене домове, али не и на празне домове након одређеног временског периода. Незапослена кућа и даље садржи лично власништво власника полисе, али власник имовине је одсутан.

Да би био празан, дом мора бити празан и без личног власништва власника. Пример за то би био да сте продавали свој дом и иселили се, узевши са собом сву своју личну имовину. Након одређеног периода, вандализам више неће важити за вашу политику.

Поплава

Поплава је готово исто што и земљотреси када је у питању осигурање власника кућа. Фласх поплаве, па чак и резервне копије канализације, углавном нису обухваћене основним полисама, иако можете да тражите од свог осигуравајућег друштва да додате покривеност вашој полисама, посебно ако живите у региону склоном поплавама. (У вези с читањем, погледајте: Разумевање осигурања од поплаве које захтева кредит .)

Телесне повреде

Већина полиса осигурања куће укључује покриће за повреде настале од стране имовине на вашој имовини на којој сте одговорни. Ово може укључивати нешто попут клизања на комадићу леда која се налази на вашем предњем ходу или пада као резултат сломљеног корака на тријему.

Ово покриће је обично ограничено на одређену вредност долара, тако да дефинитивно желите да знате колико покрића имате и шта тачно укључује. Кишобран осигурање може пружити додатно покриће за личне повреде ако мислите да вам је потребно.

Одбитци

Одбитни износ је износ који осигураник мора платити приликом подношења захтева. Можете смањити трошкове осигурања повећањем износа одбитка, што значи да ћете морати платити више ако икада будете имали инцидент који захтева од вас да поднесете захтев. Имајте на уму да многи добављачи хипотеке захтевају од власника кућа да обаве одређену количину осигурања на својој имовини са одбитком који је испод одређеног лимита.

Пре него што се одлучите за најнижу могућу стопу са највишим могућим одбитком, проверите код свог даваоца хипотеке. Можда ће бити примамљиво да посегнете за нижом стопом, али ако икада будете морали да поднесете захтев за осигурање, можда ћете пожалити ако сте одговорни за одбитни износ од 10 000 долара.

Доња граница

Можда вам се не чини посебно занимљив материјал за читање, али боље је да одвојите време да темељно схватите шта покрива ваша полиса осигурања, него да се заглавите у ситуацији у којој нисте сигурни када вам је заиста потребна. Питајте своје пријатеље и породицу о врсти осигурања која имају и шта покрива. Ово би вам могло помоћи да утврдите да ли вам заиста треба осигурање од поплаве или земљотреса и каква је врста потросње која је нормална.

Такође, не заборавите да питате свог агента да ли ће вам требати додатна покрића да бисте покрили оригиналну Ван Гогхову слику или тај џиновски прстен са дијамантима. На крају дана, обављање домаћег задатка пре куповине полисе заиста би се могло исплатити ако се икада нађете у незгодној ситуацији када се заправо морате ослонити на осигурање свог власника куће.

(За читање у вези, погледајте: Водич за осигурање куће: Преглед почетника.)