Шта је Закон о СИГУРНОСТИ? Како то може утицати на ваше пензионисање?

Може ли нови новчани рачун помоћи земљи да преброди пензиону кризу?

То је оно што поједини законодавци предвиђају Законом о постављању сваке заједнице за унапређење пензије из 2019. године - познатијем као СИГУРНОСНИ Закон. Далекосежни приједлог закона укључује 29 одредби које имају за циљ повећање приступа рачунима повољним за порез и спречавање старијих Американаца да троше своју имовину.

Кључне Такеаваис

• Закон о СИГУРНОСТима би олакшао власницима малих предузећа да успоставе пензионе планове за сигурну луку који су јефтинији и једноставнији за администрацију.

• Многи радници са скраћеним радним временом би могли да учествују у пензионистичком плану послодавца према закону.

• Законодавство, које је претежно усвојено у Парламенту, остаје везано у Сенату.

Проблеми у пензији

Да је проблем у припреми пензија у америчком пензионом систему, који захтева да већина радника допуњава социјално осигурање личним уштедама, има широко признање. Према подацима америчког Бироа за радну статистику објављеном 2018. године, само 55% одрасле популације чак учествује у пензионом плану на радном месту - било да је дефинисана накнада или дефинисани допринос.

Па чак и они који то раде често заостају када је у питању улагање дела њихове плате.

Гигант за управљање богатством Вангуард, на пример, открио је почетком ове године да је средњи биланс од 401 (к) за оне у доби од 65 година и старији само 58.035 долара. Закон о БЕЗБЕДНОСТИ има за циљ да подстакне послодавце који су се раније одустали од тих планова, који могу бити скупи и тешко управљати, да их почну нудити.

„Доношењем овог закона, Парламент је постигао значајан напредак у поправљању пензије наше земље и помагању радницима свих узраста да уштеде за своју будућност“, рекао је изасланик Рицхард Е. Неал (Д-Масс.) У изјави након што је предлог закона отпловио. кроз кућу путем гласова 417 према 3 у мају.

Главне одредбе Закона о СИГУРНОСТИ

Законом о СИГУРНОСТИ требало би уградити бројна правила која се односе на пензионе повлаштене рачуне. На пример, то би:

• Олакшајте малим предузећима да поставе 401 (к) с повећањем горње границе испод које аутоматски могу уписати раднике у пензионе планове за "сигурну луку", са 10% на 15%.
• Омогућите максимални порезни кредит од 500 УСД годишње послодавцима који креирају 401 (к) или СИМПЛЕ ИРА план са аутоматским уписом.
• Омогућите предузећима да се пријаве запосленима са скраћеним радним временом који раде или 1.000 сати током године или имају три узастопне године са 500 сати радног стажа.
• Подстакните спонзоре планова да укључе ануитете као опцију у планове на радном месту смањењем своје одговорности ако осигуратељ не може да испуни своје финансијске обавезе.
• Вратите старост у којој учесници пензионог плана морају да предузму минималну расподелу (РМД), од 70½ до 72.
• Дозволите употребу 529 рачуна за повољне порезе за отплату квалифицираних студентских зајмова (до 10.000 УСД годишње).

Планери процењују ове промене

Док планинарка за пензионисање Маргуерита Цхенг, извршна директорица Блуе Оцеан Глобал Веалтх-а у Гаитхерсбургу, Мд., Упозорава да је закон далеко од лека - све за народне изазове у пензији, каже да неколико одредби представља корак у правом смеру.

Посебно, напомиње она, смањивање броја сати колико је потребно да запослени раде како би се пријавили на 401 (к) с може помоћи ширењу учешћа. „То је корисно запосленима са скраћеним радним временом, било да само улазе у радну снагу или ће ускоро отићи“, каже Цхенг.

И она се залаже за додавање флексибилности на 529 рачуна, што би се могло искористити за отплату неких студентских зајмова према рачуну. То је добра опција, каже она, за родитеље који могу имати преостала средства на свом рачуну за школску штедњу и желе да помогну детету које је већ дипломирало. „Закон о СИГУРНОСТИ пружа већу флексибилност“, каже Цхенг.

За Давида Раеа, финансијског планера са сједиштем у Лос Ангелесу, помицање почетне доби за потребну минималну расподјелу на 72 такође има смисла, имајући у виду да људи живе дуже него прије једне генерације. „Повратак РМД-а ће помоћи људима да свој новац трају само мало дуже, поготово јер ће већина њих морати радити касније“, каже Рае.

Запетљан у Сенату

Упркос огромној подршци Закона о БЕЗБЕДНОСТИ у Парламенту, можда ће требати времена и пре него што Сенат уопште гласа о закону. Почетком јула, ПланАдвисер је известио да два републиканска сенатора - један од њих Тед Цруз (Р-Текас) - држе га. Према вашингтонском инсајдеру, Цруз покушава да подели део на 529 рачуна како би их родитељи могли користити и за трошкове кућног школовања.

417 до 3

Маржа којом је Закон о БЕЗБЕДНОСТИ усвојен у Представничком дому САД-а у мају 2019. године.

Закључак: Чак и ако само неколико сенатора стоји на путу, доношење закона би могло потрајати много дуже. Без једногласног пристанка, предлог закона морао би да прође кроз процес одбора, после чега ће уследити дебата и накнадна гласања. А ако сенатори успеју да промене део језика закона, Парламент ће морати да гласа и о новијој верзији. Остаје нејасно колико дуго би све то могло потрајати.

Доња граница

Иако је још увек могуће да ће Закон о СИГУРНОСТИ проћи кроз неке мање промене, подршка двостраначке странке која стоји иза законодавства значи да ће вероватно бити усвојен и у Сенату. Хоће ли се завршити као промена игре или не, остаје да се види. Али једна ствар је потпуно јасна: тренутна правила не допуштају готово довољно Американцима да одложи гнездо које ће им на крају требати за сигурно пензионисање.