Колика је величина гнезда просечног пензије за пензионисање?

Која је величина гнездећег јајета за просечно пензионисање? Зависи о томе шта мислите под "просек".

Анализа 2019. године за више од 30 милиона пензионих рачуна компаније Фиделити Инвестментс открила је да је просјечно стање у корпоративним спонзорисаним плановима од 401 (к) на крају 2018. године било 95.600 УСД. За традиционалне, Ротх и превртање ИРА-а, цифра је била 98.400 УСД. А за пензионе планове за 403 (б) и друге пензије у непрофитном сектору износили су 78.700 долара. Ти бројеви су у поређењу са истим тромесечјем претходне године смањени за око 7, 5% до 8%, углавном због пада на берзи крајем 2018. године.

Кључне Такеаваис

• Амерички радници имали су у просеку 95.600 УСД у својим плановима од 401 (к) крајем 2018, према једној великој студији.
• Али 401 (к) и остали салди пензијског рачуна увелико варирају у зависности од старости радника.
• Остали главни фактори који утичу на пензиону штедњу укључују приход домаћинства и образовање.

Генератионал Дивидес

Наравно, укупни просеци попут ових нам само толико говоре. Као што можете очекивати, млади радници имају мање новца за пензију него старији радници, дијелом и због тога што су њихове плате обично ниже и нису имали толико година да доприносе на својим пензионим рачунима.

Јаз је, како се испоставило, прилично широк. Извештај из Центра за пензионерске студије Трансамерица у јуну 2018. године размотрио је национални репрезентативни узорак од 6.372 радника, старих 18 и више година, и оборио им пензијску штедњу по генерацијама. Установљено је да су баби-боомер домаћинства процијенила средњу пензијску штедњу од 164.000 УСД од 2017. године, док је генерација Ксерс имала 72.000 УСД, а миленијалци 37.000 УСД.

Чак и те бројке имају тенденцију да нејасне колико су (или мало) људи спасили. На пример, истраживање Трансамерице показало је да је 14% миленијала које је испитало од 0 до 4.999 долара уштедело за пензију, док је 42% баби боомер-а имало 250.000 УСД или више.

Чак и ако вам је гнездо за одлазак у пензију веће од просека, то не значи да ће бити и довољно велико.

Важност доброг образовања

Поред старости, други фактори који се играју укључују приходе и образовање. Можда није изненађујуће да људи са већим примањима теже улажу више новца на своје пензионе рачуне. Студија Трансамерице известила је да су домаћинства са годишњим примањима испод 50.000 долара просечне уштеде у пензији од 11.000 долара, домаћинства са примањима између 50.000 и 99.999 долара имала су средњу уштеду од 61.000 долара, а она са приходима од 100.000 или више долара 215.000 долара.

Саветник увид

Рицк Фингерман, ЦФП®, ЦДФА®, ЦФС®, ЦЦПС®
Солутионс за финансијско планирање ЛЛЦ, Невтон, Масс.

Боље је поставити питање уместо „Које је величине просечног гнезденог јајета за пензионисање?" гласило би: "Колико ће ми требати у пензији?" Сви су различити. Некима ће требати 100 000 долара годишње за живот у пензији, али другима ће требати мање или више у зависности од животних потреба. Ако такозвани стручњак каже да вам је потребно гнездо од 1.000.000 или 2.000.000 долара, а они о вама ништа не знају, онда је то нетачно.

Да бисте израчунали колико требате да уштедите, прво одредите за шта сумњате да ћете потрошити у пензији. Затим додајте очекивани будући приход, на пример из пензијског плана или социјалног осигурања, и одузмите га из буџета потрошње. Несклад је оно што ћете требати надокнадити. Будите сигурни да и у овај износ укључите инфлацију, јер ће се куповна моћ неминовно смањити, посебно за услуге попут здравствене заштите.

Што је њихов ниво образовања већи, то ће више новца људи вероватно издвојити и за пензију. За оне са средњошколским образовањем или нижим, процијењени средњи износ био је 36.000 долара. За оне са неком факултетском или трговинском школом то је било 51 000 УСД. За дипломиране студенте то је било 154.000 УСД. Људи са дипломираном дипломом или барем неком школском школом уштедели су још више, за средњу вредност од 225 000 долара.

Дакле, ако се питате како се ваше јаје за пензионисање слаже са "просечним", прво морате да одлучите са киме желите да упоредите себе (и своје јаје) - америчку популацију уопште или људе који су вам више слични у погледу старости, прихода, образовања и тако даље.

И имајте на уму да чак и ако се ваше гнездо јаје издиже изнад просека, то не мора нужно значити да ће бити довољно да вас подржи када се пензија коначно заобиђе.