Шта је то врап налог и које су предности његове употребе?

Замотавање рачуна, у којима су трошкови брокерских рачуна "умотани" у јединствену или фиксну накнаду, сјајни су ако немате времена да сами улажете и желите да менаџер новца брине о вашој имовини. Накнаде се врше на кварталној или годишњој основи, покривајући све административне, истраживачке, саветодавне и менаџерске трошкове.

Постоје две варијације завршних рачуна: традиционални и узајамни фонд. Традиционални рачун за оматање нуди много различитих врста хартија од вриједности да би се задовољиле инвестиционе потребе појединог инвеститора. Главна атракција традиционалних производа је да инвеститорима нуде приступ једном или више менаџера за управљање како би управљали њиховим средствима. Рачун о узајамном фонду је корпа узајамних фондова која задовољава инвестиционе циљеве инвеститора.

Појава омота је омогућила мањим инвеститорима приступ професионалним менаџерима портфеља, који су некада били доступни само великим институционалним инвеститорима и изузетно богатим. Традиционални омот обично захтева почетно улагање од најмање 25 000 долара. Али, са све већим растом и популарношћу, минимализам депозита непрестано се смањује. Облози узајамних фондова имају релативно мање инвестиционе минимуме од само 2.000 долара.

Још једна предност омота је та што штити инвеститоре од прекомерне трговине или пребијања. То је случај када брокер или менаџер новца претјерано тргује рачуном како би створио додатну провизију. Будући да се рачун за оматање наплаћује по годишњој накнади, највише можете наплатити фиксни проценат, обично 1-3%, средстава вашег рачуна.

За даљње читање, погледајте Заврши: вокабулар и предности управљања новцем и увод у омоте узајамног фонда .

Саветник увид

Рицк Конрад, ЦФП®, ЦФА
Роосевелт Инвестмент Гроуп, Инц., Нев Иорк, НИ

Завршни рачун је брокерски рачун за који клијент плаћа провизију за управљање, а не провизију за појединачне трансакције. Изворна претпоставка која стоји иза ових рачуна је промена подстицаја за брокере, од обима до раста имовине, као одговор на прекомерно „натезање“. Међутим, инвеститори морају бити опрезни и на моделу заснованом на накнадама.

На пример, неки завршни рачуни улажу се превасходно у узајамне фондове, али наплаћују накнаду за управљање преко доњег трошка средстава, иако очигледно нема много активне додане вредности управљања. Неки рачуни за озакоњење фонда који управљају великим спонзорима узајамног фонда такође су показали знакове превелике прерасподјеле портфеља, у неким случајевима сваке двије седмице, што се чини непотребним за широки тржишни портфељ.