Цјелокупно животно осигурање

Цјелокупно животно осигурање пружа покриће за живот осигураника. Поред пружања накнаде за смрт, цео живот садржи и компоненту штедње на којој може да се накупи новчана вредност. Ове полисе су познате и као трајно или традиционално животно осигурање.

0:59

Како функционише цело животно осигурање

Прекид целог животног осигурања

Најчешћи производи животног осигурања, целокупно животно осигурање гарантује исплату смртне накнаде корисницима у замену за ниво, редовно доспјеле исплате премија. Ова политика укључује део уштеђевине, који се назива новчана вредност, уз накнаду за смрт. У компоненти штедње камата се може акумулирати на основу одгођеног пореза. Раст новчане вриједности је битна компонента цјелокупног животног осигурања.

Готовинска вредност целог живота

Да би изградио готовинску вредност, полисалац може да исплати више од предвиђене премије. Поред тога, дивиденде се могу реинвестирати у новчану вредност и зарадити камату. Новчана вредност пружа осигуранику живу корист. У основи, новчана вредност служи као извор правичности за осигураника. За приступ новчаним резервама, осигураник захтева повлачење средстава или зајма. Камата се обрачунава на кредите са стопама које варирају од осигураватеља. Такође, власник може повући средства до вредности укупно плаћених премија без пореза. Неисплаћени зајмови, зајам ће заостали износ за смрт смањити. Повлачењем се смањује новчана вредност, али не и накнада за смрт.

За осигураватеља, акумулација вредности готовине смањује њихов нето износ ризика. На пример, АБЦ осигуравајућа компанија издаје полису за животно осигурање у износу од 25 000 долара С. Смитху, власнику полисе и осигуранику. Временом се вредност готовине акумулира на 10 000 УСД. Након смрти господина Смитха, осигуравајуће друштво ће исплатити потпуну смртну накнаду у износу од 25.000 долара. Међутим, компанија ће остварити само губитак од 15.000 УСД, због нагомилане новчане вредности од 10.000 УСД. Нето износ дотичног ризика био је 25.000 УСД, али на смрт осигураника био је 15.000 УСД.

Смртна погодност целог животног осигурања

Накнада за смрт читаве полисе животног осигурања је обично сет вредности уговора о полису. Неке политике су прихватљиве за исплату дивиденди. У овом случају, осигураник може изабрати да дивиденде откупи додатним накнадама за смрт, што ће повећати накнаду за смрт у тренутку смрти. Алтернативно, неплаћени заостали зајмови узети против новчане вредности умањиће накнаду за смрт. Многи осигуратељи нуде возачима који штите смртну накнаду у случају да осигураник постане инвалид или постане критично или смртно болестан. Типични возачи укључују случајну накнаду за случај смрти и одрицање премијум јахача.

Именовани корисници не морају у бруто доходак додавати новац примљен од смртне накнаде. Међутим, понекад власник може одредити да се средства из полиса чувају на рачуну и дистрибуирају у алокацији. Камата зарађена на рачуну капитала биће опорезива и корисник би требало да је пријави. Такође, ако је полиса осигурања продата пре смрти власника, на приход од те продаје може постојати порез који се процењује.

Историја целог животног осигурања

Од 1940. до 1970. године животно осигурање је било најпопуларније осигурање. Политике су осигурале приход породицама у случају неблаговремене смрти осигураника и помогле субвенционисање пензионог планирања. Након доношења Закона о пореском капиталу и фискалној одговорности (ТЕФРА) 1981. године, многе банке и осигуравајуће компаније постају осјетљивији на интерес. Појединци су одмерили предности куповине цјелокупног животног осигурања у односу на инвестирање у берзу акција, где су стопе приноса у то време биле између 10 и 12%. Већина појединаца у то време је почела да улаже у акције на берзи и животно осигурање.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Готовинско осигурање Животно осигурање Готовинско животно осигурање је трајно животно осигурање са компонентом штедне вредности у готовини. више Терминско животно осигурање Термин животно осигурање је врста животног осигурања која гарантује исплату смртне накнаде током одређеног временског периода. више Дефинисање вредности предаје готовине Вредност предаје новца је износ новца који осигуравајуће друштво плаћа власнику полиса или власнику рачуна по предаји полисе / рачуна. више Универзално животно осигурање Универзално животно осигурање је трајно животно осигурање које садржи компоненту инвестиционе штедње и ниске премије. више Животно осигурање Животно осигурање је уговор у којем осигураватељ гарантује исплату корисницима након смрти осигураника. више Традиционална полна животна политика Традиционална полиса целог живота је врста уговора о животном осигурању која пружа осигурање осигурања носиоца уговора за цео живот. више партнерских веза