Зашто ваш 401 (к) може бити недоступан након напуштања посла?

Након што се ваш рад са послодавцем заврши, опције за план 401 (к) који држите у компанији укључују га уновчење, пребацивање на 401 (к) вашег новог послодавца или преношење у ИРА.

Ти потези, наравно, захтевају приступ средствима на вашем рачуну 401 (к). (Будите упозорени: Избор који донесете може, али не мора укључивати и плаћање пореза ујаку Саму.) Али шта се догађа ако ваш послодавац одбије приступ када заврши ваше запослење - и зашто би се то могло догодити?

Кључне Такеаваис

• У правилу, ваши доприноси за 401 (к) и њихову зараду су лако доступни када напустите послодавца.
• Приступ доприносима вашег послодавца 401 (к) може се ускратити јер је ваш мандат био прекратак да би вам та средства могла припасти.
• Приступ целокупном билансу може бити блокиран, барем привремено, због проблема везаних за ваш одлазак или промену власника рекорда плана.

Добијање може ограничити приступ неким 401 (к) фондовима

У принципу, илегално је да компанија ограничи приступ вашим личним 401 (к) фондовима и заради коју су зарадили. Али у пракси стање на рачуну можда није све ваше јер је ваш новац можда допринео послодавац - по свему судећи, усклађивањем послодавца - и можда нисте довољно дуго радили на послу да би ти доприноси предузећа имали средства теби.

Након што сте достигли ту тачку, често у року од неколико година, средства су сва ваша и, ако заузме друга питања, компанија је обавезна да их ослободи. "Ако имате ограничен приступ својим издвојеним 401 (к) фондовима, то је заиста незаконито, " каже Степхен Рисцхалл, финансијски саветник из 1080 Финанциал Гроуп из Лос Анђелеса у Калифорнији. "У сваком тренутку имате пуна права да повучете све Ваши доприноси унесени у план, поред у потпуности додељених доприноса послодаваца, ако је применљиво. "

Али Марк Хебнер, оснивач и председник Индекс фонда саветника у Ирвинеу, Калифорнија, објашњава да ако је постојао распоред утврђивања везан за доприносе [послодавца], а ви сте напустили пре датума када су та средства у потпуности дата, законски вам се може одбити приступ њима.

Други разлог можда нећете имати право на ниједан од фондова: ако је доприносе за 401 (к) ваше предузеће у потпуности урадила ваша компанија и није постојао распоред за њих. Ово би могло резултирати губитком рачуна. Као што истиче Јереми Портнофф, финансијски саветник из Портнофф Финанциал-а у Воодбридге-у, Њ, постоји "могућност да ако су средства све доприноси послодаваца и нису одобрена, онда у основи губите средства."

Ако размишљате о премјештању посла, важно је знати распоред планова 401 (к) и разумјети колики је дио доприноса (ако постоји) у потпуности одобрен.

Распоредом одређивања компаније одређује се када запосленик има доприносе послодавца на њихов рачун 401 (к); радници су у потпуности добили сопствени допринос.

Имовина се такође може привремено замрзнути

Приступ вашим средствима, одобреним или не, такође може бити блокиран ако се води судски поступак у вези са планом. У таквим случајевима имовина може бити привремено замрзнута, каже Портнофф. Слично томе, према Рисцхалл-у, може се догодити краткотрајни ограничени приступ вашим средствима „у случају да спонзор плана мења чуваре записа или постоји период затамњивања у коме средства не могу бити промењена или приступити на било који начин.“ Требали бисте знати за ово је унапред, додаје он. „То је легално и обавештења морају бити достављена активним учесницима најмање 30 дана пре датума почетка нестанка.“

Коначно, на недавно отпуштене запослене могу се примењивати различита правила која се тичу приступа њиховом плану. Овим правилима управљају ствари попут решавања било каквих заосталих финансијских питања око одласка радника - на пример, заостали зајам. Ако сте узели кредит од 401 (к) и напустили посао, имат ћете одређено временско раздобље у којем ћете га вратити.

Шта да радим

Ако је приступ вашим средствима неочекивано блокиран, вриједи провјерити било какву преписку компаније за такве објашњења као обавијест о промјени власника записа. Ако не нађете такве обавештења, Хебнер саветује да назовете провајдера и питате зашто немате приступ свом новцу, као и када можете очекивати да се тај услов промени.

Ако вас, на пример, спољне околности присиљавају да сачекате краће време пре него што приступите својим средствима, требало би да вам то буде разјашњено - и, ако је могуће, услове у писаном облику. Ако нису присутне спољне околности и ваш претходни послодавац и даље ускраћује приступ без одговарајућег објашњења, свој случај треба да обратите Министарству рада или адвокату.