Млади инвеститори: Шта чекате?

Многи млади одрасли људи не узимају време да схвате како мудро улагати. У многим случајевима је то зато што су забринути због овде и сада, а не будућности.

Иако не морате да одустанете од свог начина живота када сте млади, дугорочно фокусирање и непрекидно улагање током дужег периода обезбедиће да ваша уштеђевина и нето вредност буду тамо када су вам потребне. У овом чланку ћемо истражити различите начине инвестирања, као и посебне тактике паметног улагања.

Начини улагања
Погледајмо најпопуларнија возила за дугорочно инвестирање које можете изабрати:

401 (к) с А 401 (к) је пензиони план који компанија нуди својим запосленима. Омогућава вам да инвестирате на основу одгођеног пореза (што значи да не морате да плаћате порез на било који новац који сте унели у план док га не повучете). Као додатни бонус, компанија ће у многим случајевима одговарати бар делу износа који доприносите плану.

Млади инвеститори требало би да свој допринос од 401 (к) ставе у индексни фонд, који је инвестициони производ који се састоји од многих акција упакованих у један уредан пакет, а који је осмишљен тако да имитира перформансе главног индекса акција као што је С&П 500. овај тип плана значи да ћете кући донети мању плату, јер се ваши доприноси одузимају директно од ваше претпорезне плате. Међутим, новац вам вероватно неће недостајати онолико колико можда мислите; Будући да се доприноси плаћају претпорезно, већина младих професионалаца (који су у савезном порезном разреду од 25%) ће кући узети само 75 УСД мање за сваких 100 УСД које допринесу 401 (к).

У замену за ову малу жртву у тренутној плати, доживећете неколико важних предности. Поред непосредних уштеда пореза које смо управо споменули, искусит ћете и одгоду пореза свих зарада и добити. Такође, све док улажете део свог новца у инвестиције са ниским ризиком, можете да допринесете либерално свом плану, не бринући се да ли ћете превише новца задржати ван њега за ванредне ситуације, јер је могуће да узмете зајам без пенала од својих 401. (к). Коначно, ако одлучите да напустите свој тренутни посао, нећете изгубити оно што сте уложили - свој 401 (к) можете претворити у ИРА кроз оно што је познато као пребацивање.

Важно је имати на уму да квалитет ваших могућности улагања може варирати у зависности од вашег послодавца. Такође, не нуде све компаније 401 (к) с, а супротно увријеженом мишљењу, оне које не морају да нуде програм за прилагођавање запосленима. Срећом, ово није ваша једина опција улагања.

403 (б) с
План 403 (б) је попут 401 (к), али нуди се одређеним просветним радницима, јавним запосленима и непрофитним запосленима. Као и 401 (к), оно што допринесете одузима се са ваше платне листе и расте на одложеном порезу; можете све то пребацити у ИРА ако промените послодавце. Већина 403 (б) с омогућиће вам улагање у узајамне фондове, али други вас могу ограничити на ануитете. Неки ће вам омогућити да узмете зајмове против плана, али ова опција може варирати од плана до плана.

Рачуни за појединачно пензионисање (ИРА)
Постоје две врсте индивидуалних пензионих рачуна (ИРАС): традиционални ИРА и Ротх ИРА. Ово су планови којима можете сами да допринесете, без обзира да ли вам послодавац нуди пензиони план. Оба можете отворити у банци или брокерској компанији и омогућити вам да инвестирате у акције, обвезнице, узајамне фондове или депозитне сертификате (ЦД-ове). Границе доприноса су много ниже од онога што можете допринијети кроз план који спонзорише послодавац; у 2012. години, граница доприноса за ИРА за особе старије од 49 година износи 5.000 долара или укупну опорезиву накнаду за 2012. годину, овисно о томе која је нижа.

Традиционални ИРА је одложен порески рачун. Отприлике као 401 (к), доприносите претпорезним доларима, који расту бесплатно. Тек када почнете да повлачите новац, почећете да плаћате порез на подизање новца. Традиционални ИРА-ови могу имати ограничења на доприносе ако модификовани прилагођени бруто приход (МАГИ) прелази одређени праг. Најранија доб у којој можете започети повлачење је 59, 5; ако извадите новац пре овог времена, могли бисте добити казну од 10%. Једном када навршите 70, 5 година, морате обавезно узети минимална повлачења.

Са Ротх ИРА-ом плаћате порез прије него што дате доприносе. Затим, када повучете новац током пензионисања, према правилима плана, нема пореских последица. Ротх ИРА такође има ограничења прихода, али нема обавезне старости расподјеле и ваши доприноси (иако нису зараде) могу се повући прије 59, 5 година без казне.

Млади инвеститори: Да ли би вас требало занимати дивиденде?

Грешке које треба избегавати: савети и тактике за мудро улагање
Успех у овим дугорочним инвестиционим плановима захтева да стално доприносите, усвојите дугорочан начин размишљања и не дозволите да свакодневне промене берзе одвраћају од вашег крајњег циља изградње будућности. Да бисте максимално искористили зараду кад сте млади, избегавајте ове уобичајене грешке.

Не улагати за многе, улагање се чини као изазован процес. Захтијева фокус и дисциплину. Да би то избегли, многи млади инвеститори уверавају себе да могу инвестирати „касније“ и све ће бити у реду.

Оно што многи људи не схватају је да што раније почнете да одлажете новац, мање ћете морати да дате допринос. Улажући доследно када сте млади, омогућићете да процес пресавијања функционише у вашу корист. Износ који улажете временом ће знатно порасти како зарађујете камате, примате дивиденде и вреднујете вредности дељења. Што дуже новац буде на послу, то ћете бити богатије у будућности и по нижим могућим трошковима.

Бити нереалан Када инвестирате у младости, можете си приуштити да преузмете неке израчунате ризике. Имајући то у виду, важно је имати реална очекивања од ваших инвестиција. Не очекујте да ће свака инвестиција одмах почети да доноси поврат од 50%. Када тржиште и економија раде добро, постоје залихе које имају овакав принос, али ове залихе су углавном врло променљиве и у сваком тренутку могу имати велике промене цена. Очекујући губитке на папиру у лошим годинама и просечни поврат од 8 до 12% годишње током дугог периода, можете избећи замку да напустите своје инвестиције из фрустрације.

Не диверзификовање Диверзификација је стратегија која ће умањити ваш укупни ризик улагањем у различите области. То вам омогућава да не будете превише изложени инвестицији која можда не делује тако добро и помаже вам да новац сваке године расте константним и сталним стопама. Улагање у индексне фондове је одличан начин за диверзификацију уз минимални напор.

Пустите своје емоције да покрену ваше инвестиције Још једна грешка коју многи инвеститори чине постаје емотивна када су у питању њихове инвестиције. У неким случајевима, то значи веровати да ће инвестиција која је у прошлости добро успела, попут акција са високим учинком, и даље успевати у будућности. Куповање инвестиције која има високу цену због прошлог успеха може отежати зараду од те инвестиције. Супротно томе, многи људи ће продати своје инвестиције или престати да дају свој допринос за улагање када су тржишта у паду или економија не иде добро. Ово понашање ће вам закључати губитке, наштетити вашем састављању и одвести вас нигде.

Дно црта Важно је започети рано и доследно инвестирати како бисте у потпуности искористили средства и употријебили алате који су повољни за порез као што су 401 (к) с, 403 (б) с и ИРА за постизање својих циљева.

Занемарите краткорочне максимуме и пада како на укупном тржишту тако и на вашим појединачним инвестицијама и останите дугорочно фокусирани. Диверзифирајући и остајући реалистични и безобразни у вези са својим инвестицијама, временом ћете моћи удобно градити богатство.