Нулта камата: Зашто треба да се пазите

Компаније које нуде зајмове без камате представљају их као приједлоге у којима дужник не може изгубити. Главна куповина која би иначе могла захтијевати велике новчане издатке може се бесплатно распоредити на 12 или 24 мјесеца, стварајући знатно угоднију ситуацију новчаног тока. Међутим, постоји неколико замки код ових зајмова, укључујући већу вероватноћу да се изврши импулсивна куповина, склоност прекомерном трошењу и главним накнадама за прекорачење рока трајања зајма.

Основе зајма са каматама

Зајам са нултом каматом управо оно што звучи: зајам у којем мора бити враћен само главни биланс, под условом да дужник удовољава условима споразума. Ови услови обично укључују крути рок до кога се цео салдо мора отплатити. Прекорачењем овог рока не доноси само велику казну, већ у многим случајевима зајмодавац укида клаузулу од нула и примјењује заостале камате на кредит.

Зајмови без камате су уобичајени у трговинама аутомобила и у малопродајним објектима који продају електронику и кућанске апарате. Кредити се нуде путем трећих зајмодавца, а не од самих продавница, а да би се квалификовали обично је потребан одличан ФИЦО резултат, као што је 720 или виши. У већини случајева нулта камата долази само са краткорочним кредитима, као што су 24 месеца или мање у малопродајној продавници или 36 месеци или мање у ауто-сервису.

Зајмови без камата и куповина импулса

Често када покрећу промоције, ауто куће преплављују локалне радио-зраке са огласима који дају зајмове без камата. Финансирање новог аутомобила уз камате од 0%, а не по вишој стопи, паметна је одлука, али само ако купцу заиста треба нови аутомобил и у доброј је финансијској позицији да га купи. Проблем је што ови огласи могу бити толико примамљиви да купци који не би требали размишљати о новом аутомобилу спуштају се на партију и врше импулсивне куповине.

Промоције за зајмове без камате привлаче много више купаца од оних који се стварно квалификују за такве кредите. Купци који се покажу само да би сазнали да им кредит не одговара за стопу од 0% и даље добијају глатке продајне парцеле дизајниране да их усмјере у кредите који имају камате. Чак и ако услови нису повољни, тешко је рећи не, поготово ако је купац већ створио менталну слику како вози у свом новом аутомобилу или инсталира свој нови телевизор с равним екраном.

Зајмови без камата и прекорачење времена

Зајмови без камате пружају погодан изговор за трошење више новца на нови аутомобил или обављање луксузне куповине коју купац у супротном не би могао обавити. Уместо да купи савршено финих аутомобила од 20 000 долара, купац тргује возилом до 25 000 долара, рационализујући да би ионако могао да плати најмање 5000 долара камате, ако не прима тако одличне услове зајма. Сада су му новчани расходи исти као и код камате, а он има возило са само незнатно бољом корисношћу.

Продавци искориштавају погодности за промоцију зајма без икакве камате користећи их да би гурнули купце у скупље куповине које плаћају веће провизије. Уз то, неки трговци користе преговоре о нултим каматама као полугу током преговора о ценама. Будући да купац прима толико новца за финансирање, продавац често има мању вероватноћу да падне на набавну цену. Купци треба да буду опрезни да не користе уштеду камате да би оправдали прекомерно плаћање.

Казне и таксе за зајма са затезним каматама

Зајмови без камате могу се чинити као сан, али могу брзо постати ноћна мора за кориснике кредита који не читају услове и не разумеју их у потпуности. Зајмодавци брзо отказују одредбе нулте камате због непоштивања, понекад и за прекршај који је незнатан као једна закашњела уплата. То се односи на револвинг дуг, као што је кредитна картица са процентом од 0% годишње (АПР), и на рата на рате, као што је кредит за аутомобил. Зајмопримци који би искористили такве понуде требало би да разумеју који су рокови као и било какве накнаде или пенале за плаћање закаснела или прекорачења наведеног рока зајма.