Рефинанце
Рефинансирање се дешава када појединац или предузеће ревидирају каматну стопу, распоред плаћања и услове претходног уговора о кредиту. Дужници ће често бирати рефинансирање уговора о зајму када се амбијент камата битно промијенио, што узрокује потенцијалне уштеде на плаћању дуга из новог споразума.
Како функционише рефинансирање
Рефинансирање укључује поновну процену кредитних услова и кредитног стања особе или предузећа. Потрошачки кредити који се обично узимају у обзир за рефинансирање укључују хипотекарне, аутомобилске и студентске зајмове.
Пословни инвеститори такође могу тражити рефинансирање хипотекарних кредита на комерцијалне некретнине. Многи пословни улагачи такође ће проценити своје пословне билансе по пословним зајмовима које су издали повериоци и који би могли имати користи од нижих тржишних стопа или побољшаног кредитног профила.
Рефинансирање се дешава када неко или предузеће промени каматну стопу, распоред отплате и услове већ постојећег уговора
Разумевање рефинансирања
Тренутно окружење стопа типично је кључни катализатор за рефинансирање кредита. Остали фактори који покрећу рефинансирање могу бити побољшани кредитни профил или промена дугорочних финансијских планова.
Кључне Такеаваис
- Рефинансирање се дешава када је претходно зајам ревидиран у смислу каматне стопе, распореда плаћања и услова.
- Рефинансирање укључује поновну процену кредитних услова и кредитног стања особе или предузећа.
- Потрошачки кредити који се често узимају у обзир за рефинансирање укључују хипотекарне, аутомобилске и студентске зајмове.
Заједнички циљ је платити мање камате током трајања зајма. Зајмопримци такође могу желети да измене трајање зајма или да пређу са фиксне на хипотеку на подесиву стопу или обрнуто.
Врсте кредита за рефинансирање
Постоји неколико различитих врста опција рефинансирања. Врста зајма за коју се дужник одлучује зависи од потреба зајмопримца.
Кредитно и рочно рефинансирање
Најчешћа врста рефинансирања назива се стопа и рока. То се догађа када се оригинални зајам плаћа и замењује новим зајмом за који је потребно плаћање нижих камата.
Рефинансирање готовине
Исплата готовине је уобичајена када основна имовина која успоставља зајам повећава вредност. Трансакција укључује повлачење вредности или капитала у имовини у замену за већи износ кредита.
Другим речима, када неко средство на папиру повећа вредност, можете да добијете приступ тој вредности зајмом, а не продајом. Ова опција повећава укупни износ зајма, али дужнику омогућава приступ готовини одмах уз задржавање власништва над средством.
Готовинско рефинансирање
Готовинско рефинансирање омогућава зајмопримцу да уплати део дела зајма за нижи однос кредита и вредности или мања плаћања кредита.
Рефинансирање консолидације
У неким случајевима, консолидациони зајам може бити ефикасан начин рефинансирања. Рефинансирање консолидације може се користити када инвеститор добије појединачни кредит по стопи која је нижа од њихове тренутне просечне каматне стопе за неколико кредитних производа.
Ова врста рефинансирања захтијева од потрошача или компаније да аплицирају за нови зајам по нижој стопи, а затим отплате постојећи дуг новим зајмом, остављајући њихову укупну преосталу главницу са знатно нижим плаћањима камата.
Посебна разматрања за рефинансирање
Окружење каматних стопа је циклично и као такво пажљиво прате потрошачи и предузећа ради нових кредита као и кредитног рефинансирања. Национална монетарна политика, економски циклус и тржишна конкуренција могу бити кључни фактори који узрокују повећање или смањење каматних стопа за потрошаче и предузећа.
Током економских долина, каматне стопе могу бити снижене да помогну подстицању потрошње потрошача и пословним улагањима. Економије у експанзији обично ће повећавати каматне стопе како се економија побољшава.
Ови фактори могу утицати на каматне стопе за све врсте кредитних производа, укључујући и револвинг кредите и револвинг кредитне картице. У окружењу с растућом стопом дужници са производима с промјењивом каматном стопом могу очекивати да ће се њихове каматне стопе аутоматски повећати и обрнуто са окружењем с падајућом стопом.