3 дигиталне платформе ФА требале би задржати свој радар

Појава дигиталних савета нарушава однос између клијената и света финансијског саветовања као никада до сада; прво су стигле виртуелне платформе за директне саветнике за клијенте у облику робоадвисера попут оних које нуде Беттермент и Веалтхфронт. Појављује се верзија за посао (Б2Б) која пружа исто искуство са виртуелним саветима, али са финансијским саветником као посредником. Робоадвисерс су дизајнирани тако да директно комуницирају са потрошачима и пружају савете о повољним инвестицијама, док „хибридни“ саветник ствара могућност за потрошаче да практично комуницирају са приступом људском саветнику за лично саветовање.

Иако је тржиште роботичких уређаја за сада само мали део мулти-трилијунског долара саветодавног тржишта, брзином којом расте, традиционални финансијски саветници који журе да пронађу начине како да искористе тај тренд. У протеклих неколико година, неколико финансијских технолошких фирми увело је дигиталне платформе које пружају услуге финансијским саветницима који желе да искористе растућу потражњу за дигиталним саветима.

Кључне Такеаваис

• Робоадвисори су променили лице финансијског саветовања за поједине инвеститоре.
• То су аутоматизоване, само за дигиталну употребу инвестиционе платформе које нуде ултра-ниске трошкове и ниске почетне минимуме.
• Иако се традиционални саветници могу бојати упада ових алгоритмичких платформи, многи од њих су креирали Б2Б верзије фокусиране на саветнике да традиционални саветници служе својим клијентима.
• Овдје ћемо погледати само неколико ових нових дигиталних алата које традиционални савјетници могу употријебити за постизање предности у овој брзој технолошкој трци с оружјем.

Трговина на мало професионалне Робоадвисор платформе

Примарна разлика између две верзије робоадвиссора - односно оних усмерених директно на поједине инвеститоре у односу на оне намењене професионалним саветницима - је како клијенти комуницирају са платформом. Са малопродајним верзијама директно према клијенту, клијенти комуницирају искључиво са робоадвисером са мало или нимало људског контакта.

Уз Б2Б верзије оријентисане на саветнике, клијенти могу већину свог планирања и инвестирања спровести на дигиталној платформи, али имају приступ традиционалном финансијском саветнику који по потреби може пружити персонализованије финансијско саветовање. У већини случајева, платформе могу бити саветодавне марке, што се клијентима појављује као прилагођена апликација. Клијенти улазе преко свог сопственог портала на којем могу приступити алатима за процену ризика и портфолио моделирање. Алати за управљање портфељем укључују аутоматизовано трговање, ребалансирање, прикупљање пореских губитака и аутоматизовано вођење евиденције.

Према истраживању Фиделитија, више од 100 компанија већ је ушло у простор за дигитални савет, али само неколико њих је изашло са Б2Б верзијом за финансијске саветнике. До сада су три компаније постале водећи на тржишту у овом простору, али још неколико њих спрема производ за покретање и намерава да преузме удио на тржишту.

Беттермент

Беттермент је већ етаблирани лидер у простору „директни до потрошача“ који се такмичи са Веалтхфронт, Ацорнс и Сцхваб Интеллигент Портфолиос за највишу позицију. Средином 2019. године, компанија је имала 16, 5 милијарди долара имовине под управљањем (АУМ) која је опслуживала више од 400.000 клијената.

Беттермент је своју институционалну верзију представио 2015. године. Нуди широк спектар разноликог портфеља који се састоји од јефтиних фондова којима се тргује на берзи (ЕТФс). Свим портфељима се управља путем врап рачуна тако да накнаде за управљање укључују све накнаде за трговање и трансакције. Боље наплаћују финансијски саветници од 0, 15% до 0, 35% на управљаној имовини. Нема минималаца на рачунима, али рачуни са 50.000 или више долара имају приступ аутоматској обради губитака од пореза.

Сцхваб Институтионал Интеллигент Портфолиос

Претпостављало се да ће, када је Сцхваб ушао у простор робоадвистера, то бити мењач игара. Заиста, Сцхвабова платформа за директне кориснике, Интелигентни портфељи, попела се на врх у годинама од када је била доступна, а сада су њени институционални Интелигентни портфељи на корак од тога да престигне бољитак.

Велика предност коју Сцхваб има над конкурентским платформама је доступност 14 сопствених интерних ЕТФ-ова који помажу у одржавању ниских трошкова. Клијенти саветника такође могу да конструишу прилагођене портфеље користећи више од 450 ЕТФ-ова из 28 класа имовине. Будући да је са белом ознаком, саветници могу самостално да брендирају апликацију користећи сопствени логотип и контакт информације.

Саветници са више од 100 милиона долара у АУМ-у са компанијом Сцхваб могу приступити платформи бесплатно. Накнада износи само 0, 10% за саветнике са мање од 100 милиона АУМ. Сви рачуни имају приступ аутоматизованом надзору портфеља и ребалансу, а рачуни са најмање 50.000 долара имају приступ аутоматизованој берби пореских губитака. Минимални рачун је 5000 УСД.

Тризиц Аццелератор

Тризиц из Сан Франциска је озбиљан играч на простору дигиталне платформе. Софтвер за убрзање омогућава саветницима да понуде својим клијентима аутентично дигитално искуство, а истовремено пружају потпуну подршку путем интернета за саветнике. Нуди интерфејс беле етикете који омогућава саветницима да га прилагоде својим логотипом и темом.

Тризиц поседује широк спектар хартија од вредности, узајамних фондова и ЕТФ-а који омогућавају саветницима да створе прилагођене портфеље модела за своје клијенте. Иако је Трижић потписао уговор о лиценцирању са ТД Америтраде како би Аццелератор постао доступан својим саветницима, Тризићеви саветници могу платформе повезати са сопственим скрбником. Клијенти имају приступ аутоматизованом трговању и ребалансу, флексибилној конструкцији портфеља заснованој на моделу и управљању портфељем оптимизованим порезима. Накнаде за саветнике крећу се од 0, 10% за имовину испод 10 000 УСД до 0, 05% за имовину већу од 100, 000 УСД.