6 знакова да сте стварно спремни за пензију

Након година напорног рада, сигурно имате право на срећну пензију. Можда сте већ почели да сањарите о томе, бар мало. Хоћете ли путовати свијетом, волонтирати због своје омиљене добротворне организације, ићи у риболов или више времена проводити с бакама? Могућности су бесконачне.

Упркос томе, многи се радници мало плаше пензије. Чули су превише страшних прича о људима који се прерано пензионирају и сматрају да су им примања строго ограничена. Према истраживању из Центра за пензионерске студије Трансамерица за 2018. годину (ТЦРС), 48% америчких радника каже да се плаши да ће надмашити своју пензиону штедњу.

Кључни уреди

• Пре него што одете у пензију, осигурајте да ваш приход подржава животни стил који желите.
• Размислите о одлагању пензије ако имате породичне финансијске обавезе или знатне неизмирене дугове.
• Ако имате супружника или другог партнера, њих двоје би требали да координирају ваше пензионе планове.

Па како знати када је тачно време? Ево шест показатеља да сте спремни да се повучете ако желите.

1. Досегли сте пуну пензију

Ако сте рођени између 1943. и 1954., ваша пуна пензионе доб за потребе социјалног осигурања је 66. Ако сте рођени након 1959, мораћете да сачекате док не навршите 67 година.

Иако можете почети да захтевате давања за социјално осигурање већ са 62 године, ваше бенефиције биће много веће ако сачекате до пуне пензионе старосне доби. Ако пензију започнете са 62 године, месечна исплата се смањује за невјеројатних 25%.

С друге стране, ако још дуже сачекате да поднесете захтев за социјално осигурање - максимална старост кашњења је 70 - добит ћете чак 132% месечне накнаде коју бисте остварили у својој пуној пензионисаној доби.

2. Без дуга сте

Ако сте отплатили све дугове, у доброј сте позицији за пензију. Ако имате дуг на кредитној картици или још увек дугујете много новца на кући или аутомобилу, можда ћете желети да се потпуно одложите за златне године.

Када сте са фиксним примањима, велика хипотека или плаћање аутомобилом могу да оптерете ваше финансије. Такође отежава суочавање са неочекиваним трошковима.

Пре него што предате отказ о пензији, покушајте да умањите већину ако не и све своје неизмирене дугове.

Колико треба уштедјети за пензију?

3. Више немате подршку за своју децу или родитеље

Да ли су ваша деца одрасла, ван куће и зарађују сопствени приход? То вам олакшава пензију.

Међутим, ако још увек подржавате своју децу или им редовно помажете, можда ћете морати да зауставите пензионе планове на неко време. Можете се задржати и ако имате старије родитеље којима је потребна ваша финансијска подршка или ће вам можда требати доле.

Према анкети америчких инвеститора Веллс Фарго / Галлуп из 2017. године, око 46% родитеља са одраслом децом пружало је финансијску подршку једном или више њих. А 14% оних са живим родитељем им је финансијски помагало. Ако ово звучи као ви, пензионисање вероватно није реално док се ситуација не промени.

"Подржавање старих родитеља или деце код куће постаје све скупље јер трошкови факултета и становања и даље расту. Нема шансе да пар може да смањи и почне да смањује своје трошкове ако имају домаћинство о коме ће се бринути", каже Царлос Диас Јр., менаџер богатства у Екцел Так & Веалтх Гроуп оф Лаке Мари, Фла.

Када наведете очекиване пензионе трошкове, поделите их на „обавезне“ и „обавезне“.

4. Створили сте буџет за пензионисање

Ово може изгледати као "не-паметно", али многи пензионери који ускоро буду у пензији не могу смањити број. Пре него што се одрекнете каријере, важно је схватити да ли можете удобно живети од свог прихода након пензије.

Започните са сабирањем обавезних месечних трошкова, укључујући хипотеку или најам, намирнице, електричну енергију и друге комуналије. Затим додајте своје "жеље", као што су путовања, забава, куповина и ручавање.

Након што израчунате процењене месечне трошкове, време је да схватите да ли ћете имати довољно прихода да их покријете. Додајте своје процијењене бенефиције за социјално осигурање, исплате пензија, расподјелу пензионог рачуна и било које друге изворе прихода који ћете имати.

Ево једног основног правила о расподјели вашег пензијског рачуна: "Ваш пензиони буџет, ако се пензионирате средином 60-их, не би требао прелазити 4% ваших улагања плус социјално осигурање и пензије", каже Кристи Сулливан, ЦФП®, из Сулливана Финансијско планирање ЛЛЦ у Денверу, Колорадо.

Да ли имате довољно да покријете месечне трошкове, укључујући барем неке од тих „жеља“? Ако је то случај, можда ћете бити спремни да се повучете.

5. Ваш портфељ је ажуриран

Колико је времена прошло од када сте жестоко погледали свој инвестициони портфељ?

"Постоје три параметра која утичу на нечију способност да се преживи од штедње на почетку пензионисања: Прво, величина штедног или инвестиционог портфеља по одласку у пензију; друго, очекивана стопа раста портфеља који напредује (просечни годишњи принос) и треће, количина годишњег повлачења / потрошње коју ће пензионер требати да одржи овај животни стил (или не) ", каже Јефф де Валдивиа, ЦФА, ЦФП®, компаније Флеурус Инвестмент Адвисори ЛЛЦ из Фаирфиелд-а, Цонн.

Ако већ неко време нисте урадили проверу портфеља, сада је време да то урадите. Ако је ваш портфељ последњих година велики хит, ваше гнездо јаје можда није толико велико као што сте мислили.

Можда ће бити корисно да седнете са финансијским саветником док пажљиво преиспитате свој портфељ и схватите да ли треба да извршите прилагођавања.

Када се ближи пензији, можда ћете се морати пребацити на конзервативнију стратегију инвестирања како бисте заштитили своје пензионе богатство.

6. Супруг се слаже

Ако не живите сами, пензионисање не утиче само на вас. Пензионисање је одлука коју ви и ваш партнер треба да направите заједно.

Један од фактора о коме треба разговарати је како ће смањење прихода утицати на вашег партнера. Ако сте и супружник и финансијски и емоционално спремни за то, вероватније ћете да заједно уживате у пензији. Ако супружник намерава да настави да ради дуги низ година, пензија ће можда бити усамљенија него што сте очекивали.

"Комуникација је увек важна, посебно када је реч о финансијама вашег домаћинства. Ако будете на истој страници у погледу вашег пензионог плана, помоћи ћете вам да донесете малодушност о преласку у вашу следећу фазу живота", каже Марк Хебнер, оснивач и председник компаније Индек Фунд Адвисорс Инц. из Ирвинеа у Калифорнији и аутора програма обнављања у 12 корака за активне инвеститоре .