7 ЕТФ-ова са ниским трошковима за ваш 401 (к)

Многи рачуни за пензије од 401 (к) су добро оптерећени узајамним фондовима, али постоје и боље могућности. Фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) имају прегледнију структуру накнада, њима се може трговати на детаљнији начин и имају много мање режијских трошкова. То претвара у мање годишње накнаде да бисте смањили приносе свог портфеља.

Ако сте инвеститор који жели најбоље искористити својих 401 (к), можда ћете размислити о улагању у ЕТФ-ове са малим омјерима трошкова. Ових седам је добро размислити. Све бројке су тренутне од првог тромјесечја 2019. године.

Кључне Такеаваис

• Ако нисте задовољни са накнадама које плаћате управитељима узајамних фондова на вашем пензионом рачуну, можда бисте желели размотрити прелазак на ЕТФ ако је могуће.
• ЕТФ (берзански фонд) функционише слично као индексни узајамни фонд, али долази са нижим трошковима и већом ликвидношћу и флексибилношћу.
• Овде смо набројали седам најбољих ЕТФ-ова за пензиони рачун на основу класе имовине и са ниским омјером трошкова.

1. СПДР С&П 500 ЕТФ (СПИ)

• Издавач: Стате Стреет СПДР
• Дивиденда: 5, 74 долара
• Однос трошкова: 0, 09%

Индекс Стандард и Поор'с 500 (С&П 500) дуго се сматрао пролазним индексом америчке берзе. С&П 500 индексни фондови већ су деценијама омиљени пензиони фонд. Шпијун само препакује овај стари режим приправности, са мањим трошковима и мање папирологије у односу на традиционалне индексне фондове. Овај ЕТФ је одличан додатак било којем портфељу од 401 (к), а институционални инвеститори ће вам рећи да би индексни фондови С&П 500 требало да играју улогу у већини пензијских рачуна.

2. Вангуард ЕТФ (ВТИ)

• Издавач: Вангуард
• Дивиденда: 2, 88 долара
• Однос трошкова: 0, 04%

Вангуардов ЕТФ за укупну берзу је алтернатива другим фондовима тржишних индекса. ВТИ даје инвеститорима изложеност широм Насдак-а и НИСЕ-а, са хартијама од вредности из сваког сектора и сегмента. Овај ЕТФ има однос најнижих трошкова, огромну количину имовине под управљањем и добре резултате са солидним приносима.

3. иСхарес Цоре амерички агрегатни обвезник ЕТФ (АГГ)

• Издавач: БлацкРоцк иСхарес
• Дивиденда: 2, 52 УСД
• Однос трошкова: 0, 05%

Дугорочна стабилност тржишта обвезница чини АГГ одличним избором за младе инвеститоре којима је потребна стабилна имовина у својих 401 (к). АГГ даје инвеститорима удио на тржишту обвезница без тражења одређеног времена за сазревање. Оваква флексибилност, уз сталне перформансе, чини овај ЕТФ добрим избором за 401 (к), упркос релативно ниском приносу.

4. иСхарес МСЦИ Емергинг Маркетс ЕТФ (ЕЕМ)

• Издавач: БлацкРоцк иСхарес
• Дивиденда: 1, 17 УСД
• Однос трошкова: 0, 67%

Тржишта у настајању могу бити узбудљива јер су нестабилна, што није увек најбоља особина инвестиције у пензију. Али иСхарес МСЦИ Емергинг Маркетс ЕТФ је добар начин да додате контролирани износ волатилности у свој пензиони фонд. Кључ је бити разборит и не прекомерно излагати своје повлачење на тржиштима у настајању без усидравања својих 401 (к) у обвезнице и индексне фондове. Упркос томе, ЕЕМ је у 2018. години пружио изнадпросјечне перформансе, а тржишта у настајању, попут Кине и Индије, расту сразмерно остатку светске економије.

5. Вангуард вредност ЕТФ (ВТВ)

• Издавач: Вангуард
• Дивиденда: 2, 83 долара
• Однос трошкова: 0, 05%

ВТВ инвеститорима излаже низ вриједносних папира као што су Мицрософт, ЕкконМобил, Јохнсон & Јохнсон и Берксхире Хатхаваи. Додавање ЕТФ-а као што је Вангуард Валуе вашем 401 (к) је одличан начин за диверзификацију даље од индексних фондова, а притом задржавате ризик релативно ниским.

6. иСхарес Русселл 2000 ЕТФ (ИВМ)

• Издавач: иСхарес
• Дивиденда: 1, 88 УСД
• Однос трошкова: 0, 19%

На неки начин, Русселл 2000 индекс је пандан С&П 500. Уместо да прати 500 плавих чипова, Русселл индексира 2.000 хартија од вредности са малом капом. ИСхарес Русселл 2000 ЕТФ одличан је додатак вашем 401 (к) ако верујете да ће највећи део раста америчке економије у наредних 20 година доћи из мањих предузећа. ИВМ даје инвеститорима удио Русселл индекса са релативно ниским односом трошкова, што га чини јединственим за дугорочно улагање.

7. иСхарес иБокк $ ЕТФ (ХИГ) високог приноса

• Издавач: иСхарес
• Дивиденда: 4, 69 УСД
• Однос трошкова: 0, 49%

Корпоративне обвезнице могу бити добра алтернатива благајничким записима, јер нуде инвеститорима већи принос на обезбеђени дуг. ИСхарес иБокк $ Хигх Ииелд Цорпорате Бонд ЕТФ се фокусира на корпорације са рејтингом ББ обвезница, мешајући у неколико ААА обвезница с некима са оценом Б и нижим. Додавање ХИГ на 401 (к) добар је начин за мешање неких корпоративних белешки са вашим државним обвезницама.