8 финансијских савета за младе одрасле
Нажалост, у већини средњих школа и високих школа личне финансије нису обавезан предмет. Овај недостатак основног финансијског образовања многе младе одрасле људе не схвата како да управљају својим новцем, тражећи кредит и како да се извуку или остану без дугова. Да бисмо вам помогли да започнете, погледаћемо осам најважнијих ствари које треба схватити о новцу ако желите да живите лагодно и просперитетно.
# 1. Научите самоконтролу
Ако имате среће, родитељи су вас учили овој вештини док сте били дете. Ако не, имајте на уму да што раније научите ликовну уметност одлагања задовољавања, тим пре ћете лако одржавати своје финансије. Иако можете без напора купити предмет на кредит оног тренутка када га желите, боље је да сачекате док стварно не уштедите новац. Да ли заиста желите да платите камате на пар фармерки или кутију са житарицама?
Ако направите навику да све куповине стављате на кредитне картице, без обзира да ли можете крајем месеца да платите свој рачун у целости, можда ћете те ствари плаћати за 10 година. Ако желите да задржите своје кредитне картице за фактор погодности или награде које нуде, обавезно увек платите свој дуг у тренутку када рачун стигне, и не носите више картица него што можете да пратите.
# 2. Контролишите своју финансијску будућност
Ако не научите да управљате својим новцем, други људи ће пронаћи начина да га (погрешно) управљају за вас. Неки од ових људи могу бити злобни, попут бескрупулозних финансијских планера заснованих на провизијама. Други су можда добронамјерни, али можда не знају шта раде, попут баке Бетти која заиста жели да купите кућу иако си можете приуштити само хировиту хипотеку подесиве стопе.
Уместо да се за савет ослоните на друге, преузмите на себе и прочитајте неколико основних књига о личним финансијама. Једном када се наоружате знањем о личним финансијама, не дозволите да вас неко ухвати на опрезу - било да је реч о неком другом значајном који полако сифрира ваш банковни рачун или пријатељима који желе да изађете ван и сваки викенд пушете са собом тонове новца. Разумевање како новац функционише први је корак ка томе да ваш новац ради за вас.
# 3. Знате где иде ваш новац
Једном када прођете кроз неколико књига о личним финансијама, схватићете колико је важно да осигурате да ваши трошкови не прелазе приходе. Најбољи начин за то је буџет. Једном када видите како вам се јутарња јава сакупља током месеца, схватићете да уношење ситних, подесних промена у свакодневне трошкове може имати велики утицај на вашу финансијску ситуацију као и повишица.
Поред тога, свођење понављајућих месечних трошкова на најмању могућу меру уштедеће вам и време. Ако сада не трошите свој новац на елегантни стан, можда ћете себи моћи да приуштите леп стан или кућу пре него што то знате.
# 4 Покрените фонд за хитне случајеве
Једна од често понављаних мантри личних финансија је „плати се прво“. Без обзира колико дугујете студентске зајмове или дугове на кредитним картицама, и без обзира колико мала зарада могла изгледати, паметно је пронаћи неки износ - било који износ - новца у свом буџету који сваког месеца штедите у хитном фонду.
Имати новац уштеђевине за коришћење у кризним ситуацијама заиста вас може финансијски извући из проблема и помоћи вам да боље спавате ноћу. Такође, ако стекнете навику да штедите новац и то третирате као неповратан месечни „трошак“, прилично брзо ћете уштедети више од новца само за хитне случајеве: имаћете новца за пензионисање, новца за одмор и чак новца за кућни аванс.
Не гурајте новац само испод мадраца; ставите га на интернетски штедни рачун високог интереса, депозитни сертификат или рачун на тржишту новца. У супротном, инфлација ће умањити вредност ваше уштеде.
# 5. Почните да штедите за пензију
Тек што сте се упутили у вртић са надом да ће вас припремити за успех у свету који се чинио еонсом далеко, тако се морате унапред припремити за пензију. Због начина на који сложене камате функционишу, што пре почнете да штедите, мање главнице ћете морати уложити да бисте потрошили износ који вам је потребан за пензију, а пре него што ћете моћи да назовете да радите „опцију“, а не "потреба".
Пензионисани пензиони планови су посебно сјајан избор јер ћете морати да уложите доларе пре опорезивања, а лимити доприноса обично су високи (много више него што можете да допринесете индивидуалном пензионом плану). Такође, компаније ће често одговарати делу вашег доприноса, што је попут добијања бесплатног новца.
# 6. Дохвати порез
Важно је да схватите како функционишу порези чак и пре него што добијете прву плату. Када вам неко предузеће понуди почетну плату, морате знати како израчунати да ли ће вам та зарада након пореза платити довољно новца за испуњавање ваших финансијских циљева и обавеза. Срећом, постоји доста интернетских калкулатора који су прљави посао утврдили сопственим порезима на платне листе, као што је Паицхецк Цити. Ови калкулатори ће вам приказати вашу бруто плату, колико иде на порезе и колико ћете вам остати, што је такође познато као нето, или плата коју узимате кући.
На пример, 35.000 долара годишње у Њујорку оставиће вам око 26.399 долара након пореза без изузећа у 2016. години, односно око 2.200 долара месечно. Исто тако, ако размишљате о одласку једног посла на други у потрази за повећањем плата, морат ћете схватити како ће ваша гранична стопа пореза утицати на ваш повишицу и да ће повећање плата са 35.000 долара годишње на 41.000 долара годишње неће вам дати додатних 6.000 УСД или 500 УСД месечно - само ће вам дати додатних 4.144 УСД или 345 УСД месечно (опет, износ ће се разликовати овисно о вашем пребивалишту). Такође, дугорочно ће вам бити боље ако научите да сами припремите годишњу пореску пријаву, јер вани плута доста лоших пореских савета и дезинформација.
# 7. Чувајте своје здравље
Ако вам се чини да вам испуњавање месечних премија здравственог осигурања није могуће, шта ћете учинити ако морате да одете у хитну помоћ, где једна посета због мање повреде попут сломљене кости може коштати хиљаде долара? Ако нисте осигурани, не чекајте други дан да бисте се пријавили за здравствено осигурање; лакше је него што мислиш да се заврши у саобраћајној несрећи или крене низ степенице.
Можете уштедети новац тако што ћете добити понуде од различитих пружатеља услуга осигурања како бисте пронашли најниже цене. Такође, предузимајући свакодневне кораке да будете здрави, попут јела воћа и поврћа, одржавања здраве телесне тежине, вежбања, не пушења, конзумирања алкохола у вишку, па чак и вожње у одбрани, захвалит ћете се низ цесту када нисте Не плаћам прекомерне рачуне за медицину.
# 8. Чувај богатство
Ако желите да будете сигурни да сав ваш тешко зарађен новац не нестаје, морат ћете предузети кораке да га заштитите. Ако изнајмљујете, потражите осигурање изнајмљивача да бисте заштитили садржај свог места од догађаја попут провале или пожара. Осигурање од инвалидитета штити ваше највеће богатство - могућност зараде - пружајући вам стални приход ако икада постанете неспособни за рад дуже време због болести или повреде.
Ако желите помоћ у управљању својим новцем, пронађите финансијски планера који наплаћује накнаду и који ће вам пружити непристрасне савјете који су у вашем најбољем интересу, а не финанцијски савјетник са сједиштем у провизији, који зарађује новац када се пријавите за инвестиције које му помаже његова компанија. Такође ћете желети да заштитите свој новац од пореза, што је лако учинити са пензионим рачуном, и инфлације, што можете да учините тако да сав свој новац зарађујете путем возила попут штедних рачуна са великим каматама, новца тржишни фондови, ЦД-ови, акције, обвезнице и узајамни фондови.
Доња граница
Запамтите, нису вам потребни никакви фантастични степени или посебна позадина да бисте постали стручњак за управљање својим финансијама. Ако ових осам финансијских правила користите за свој живот, можете бити једнако перспективни као и тип с тешко освојеном МБА.