Убрзано закључивање осигурава животно осигурање лако

Убрзано подписивање, које се назива и „експресно преписивање“, омогућава брже и лакше особама доброг здравља и доброг кредита да добију животно осигурање. Помоћу њега можете без лекарског прегледа добити потпуну полицу орочених животних осигурања редовних цена до милион долара.

Ако се бојите игле, учинићете све да избегнете лекара или сте толико заузети да је тешко заказати испит, овај релативно нови развој вас коначно може навести да се пријавите за заштиту коју ваша породица треба.

Како то функционише?

Док неке осигуравајуће компаније већ годинама нуде убрзано закључивање уговора, друге се тек појављују, а многи осигуравачи га још не нуде. То није различита врста животног осигурања; то је само бржи процес издавања полиса.

Убрзано преписивање омогућава квалификованим подносиоцима захтева да купују полису полног животног осигурања за коју није потребан медицински службеник да посети дом подносиоца представке за прикупљање крви, урина и виталних знакова. Такође не захтева да лекар подносиоца представке поднесе писмену изјаву о здравственој историји подносиоца пријаве или да достави копије подносиочеве здравствене документације. Елиминисање ових корака драстично убрзава процес одобравања.

Животно осигурање које користи убрзани поступак преузимања уговора није исто што и животно осигурање са гарантованим издањем, које има веће премије, ограничене смртне накнаде и чекање на смртну накнаду, али је доступно свима без обзира на здравствено стање.

Такође није исто што и поједностављено животно осигурање, објашњава Самуел Р. Прице, независни брокер осигурања са компанијом Ассуранце Финанциал Солутионс из Бирмингхама, Ала: „Поједностављено питање значи да нема захтева за физички испит, али ваша очекивања су да ћете платити већу премију од некога ко је прошао потпуну преписку ", каже он.

Убрзано преписивање такође не треба бркати са возачима убрзаних накнада које многи осигуравачи живота нуде да би се омогућило коришћење дела смртне накнаде за вашу полису док сте још живи ако постанете смртно болесни.

Колико осигурања можете купити с њим?

Политике које нуде убрзано осигуравање уговора имаће минимални износ смртне накнаде, обично 50 000 или 100 000 УСД, као и максималну накнаду за смрт која обично није већа од 500 000 или милион долара. У неким случајевима, максимални дозвољени износ полисе са убрзаним потписивањем зависи од ваше старости. Заштитни живот, на пример, нуди политике од 100.000 до милион долара за подносиоце захтева од 18 до 45 година, а политике од 100.000 до 500.000 долара за подносиоце захтева од 46 до 60 година. Правна и општа Америка има вишеслојни систем у зависности од старости и термина.

Добијање убрзане политике закључивања не искључује вас од других погодности повезаних са традиционалним полно потписаним терминима полиса, као што су премије на нивоу, конверзије термина до перма, континуирано покривање по вишим стопама након истека рока полисе и возачи за убрзане бенефиције или одрицање од премије.

Да ли сте кандидат?

Идеалан кандидат за убрзано закључивање уговора је онај ко је у старосној доби и тражи износ полисе у границама које осигураватељ допушта, као што је описано у претходном одељку. Подносилац пријаве такође не би требало да има главна здравствена стања (као што су рак, дијабетес или хипертензија), нити биолошког родитеља или браће и сестара који су умрли од срчане болести или рака пре 60. године. Такође су кључни и здрав крвни притисак и ниво холестерола.

Важни су и одређени нездравствени фактори: не би требало да имате историју банкрота у последњих пет до 10 година, да немате историју вожње непромишљено или под утицајем у року од пет година, не више од две покретне повреде у последње три године и да нема кривичног дела оптужбе или осуде. Захтеви се разликују од осигуравача.

Зашто осигуравачи гледају на факторе који нису повезани са вашим здрављем? Схаун МцДуффее, АЕП, ЦЛУ, ЦхФЦ, ЦЕПА, виши потпредседник и старији партнер са Нортх Стар Ресоурце Гроуп из Аустина у Тексасу, каже да су осигуравајућа друштва открила да бољи кредитни резултати изједначавају са дужим животним веком. Ако се током фазе прикупљања информација појаве одређени негативни фактори ризика или ако нема довољно позитивних фактора ризика, можда ћете морати да наставите са потпуним осигурањем како бисте добили одобрење, посебно по најбољим ценама (префериране или супер пожељне). Тада ћете морати да обавите лекарски преглед и добићете изјаву лекара, што ће продужити процес пријављивања.

"На пример, од мог апликанта - жене, старости 35 година, било је здравственог стања - требало је да прође кроз нормалан [поступак преписивања] [због] уклањања кожне ознаке од дерматолога у року од три месеца од пријаве, " каже Цхрис Ацкер, ЦЛУ, ЦхФЦ и власник осигурања ЦБ Ацкер Ассоциатес у Пало Алтоу у Калифорнији. "Већина убрзаних програма дјелује на исти начин."

Коначно, имајте на уму да неки осигуратељи насумично захтевају да одређени подносиоци захтева прођу кроз целокупно потписивање, иако се могу квалификовати за убрзано закључивање уговора.

Колико је брже?

Стручњаци за животно осигурање кажу да традиционално закључивање може трајати од две до 12 недеља. Међутим, убрзано закључивање уговора може да потраје мање од 24 сата, зависно од осигуравајућег друштва. Неколико осигураватеља нуди 48-сатни преокрет.

Поред прескакања испита, комплетан процес пријављивања електронским путем и телефоном, уместо путем папира и поште, драстично убрзава одобрења. Осигуравачи могу одмах добити податке који су им потребни од Завода за медицинске информације, кредитних бироа, одељења за моторна возила, базе података апотека и других извора. Одобрење се може догодити одмах након телефонског разговора.

Да ли то значи веће премије?

Клијент који се квалификује за убрзано закључивање уговора обично ће плаћати исте премије као и неко ко се подвргне потписивању, наводи Ацкер. „То је због тога што осигуравајуће друштво може и даље тражити потпуно осигуравање на основу резултата детаљног разговора о личној историји“, објашњава он. „То је за разлику од истинито загарантоване емисије или полиса за немедицинско животно осигурање, где се никада не траже физички прегледи. Превозници за ове планове наплаћују знатно већу премију, јер знају да ће ове производе бирати углавном нездрави потрошачи. "

Обратите пажњу на оцену коју можете добити у овом процесу. Ако осигураватељ понуди само стандардну оцену за изражавање подносилаца захтева за склапање уговора о осигурању, полиса ће бити скупља него ако је подносилац представке прошао комплетан поступак преузимања уговора и квалификовао се за једну од бољих, јефтинијих класа ризика осигурања која се даје кандидатима доброг и одличног здравља: стандардни плус, преферирани или преферирани плус. Такође, каже МцДуффее, убрзани поступак преузимања уговора могао би подносиоцима захтева дати преферирану или стандардну оцену због њихове несавршене кредитне историје, док би могли добити супер предност ако изврше потпуно осигуравање, због свог одличног здравља.

Доња граница

Убрзани преписивање је узбудљив развој животног осигурања за који потрошачи могу да очекују да постану све чешћи како већи број осигуравача усвоји тај поступак. Ако сте расположени за добро здравље - и имате добру кредитну способност и чисту возачку евиденцију - велика је шанса да ћете бити одобрени. Квалификовани посредник осигурања може вам рећи више о томе да ли се квалификујете и помоћи вам да пронађете полису животног осигурања која нуди најбољу вредност за вашу ситуацију.