Саветници: Шта има ваша будућност?

Индустрија финансијских савета је зрела за поремећаје. Иако често доноси атрактивне профите, индустрија је такође ноторно споро развијана. Саветници који могу да се прилагоде и уграде нове технологије поставиће се за успех. Они који то не остану заостали су.

Највећа еволуција до сада била је транзиција од компензације засноване на трансакцијама на рачуне засноване на накнадама. Након финансијске кризе из 2008. и пораста пасивног улагања, инвеститори су почели да обраћају више пажње на накнаде које им наплаћују. Сходно томе, популарност је порасла на рачунима заснованим на накнадама, где су трошкови транспарентнији.

Нови приступ улагању

Инвеститори су се такође пребацили са трошковних улагања ка приступачнијим, попут ЕТФ-а и индексних фондова. Ово делимично објашњава драматични одмак од активног управљања ка пасивним стратегијама управљања.

Ниже накнаде за пасивне инвестиције, у комбинацији са снажним тржишним перформансама након кризе, јер криза значи да ће саветници који и даље вреднују активне раднике морати да покажу вредност својим клијентима.

Најефикаснији начин да то постигнете је пружањем изванредних перформанси у односу на референтне вредности, што је могуће само уз активне стратегије управљања. Пасивне стратегије могу гарантовати само тржишне перформансе, ниже накнаде, што значи да оне према дефаулту испуњавају стандард. С обзиром да смо вероватно ближи крају тренутног тржишта бикова него почетку, саветници ће можда размотрити преиспитивање улоге коју пасивне стратегије играју у портфељу њихових клијената.

Проширење маржи и поједностављивање задатака

Без обзира на прогнозе тржишта, накнаде ће вероватно и даље падати. То не значи да ће се и марже компримирати. Како приходи опадају, смањење трошкова ће помоћи очувању профитабилности. Предузећа су већ смањила трошкове усвајањем нових технологија које аутоматизују административне и инвестиционе функције које тренутно обављају саветници. Аутономно истраживање недавно је објавило извештај у коме се процењује да АИ може да смањи трошкове предњих, средњих и задњих канцеларија за готово 200 милијарди УСД до 2030. године.

Технолошки развој је такође довео до већих очекивања клијената. Потрошачи су навикли да непрестано приступају информацијама и услугама. Иако је услуга високог додира и даље важна, клијенти очекују да у било којем тренутку прегледају своје инвестиције, имају приступ могућностима инвестирања кроз класе имовине, теме и земљописне карактеристике и захтијевају чврсту цибер-сигурност и заштиту података . Последња тачка је посебно важна: према истраживању Удружења за финансијско планирање, 80% саветника кибернетичку безбедност оцењује као "високи приоритет", али мање од 30% се осећа спремно за „Управљање и ублажавање повезаних ризика.“

Већина саветника једноставно има превише задатака и нема довољно времена. Аутоматским делом њиховог радног оптерећења бесплатни ће саветници провести више времена у интеракцији са својим клијентима.

Задаци који ће се вјероватно аутоматизирати су они који не захтијевају критичку или креативну мисао. Једноставна комуникација и рутинско сервисирање клијената већ се рјешавају комбинацијом вјештачке интелигенције и паметне сегментације клијента.

Такође су кандидати за подручја попут расподјеле имовине, изградње портфеља и поновног успостављања равнотеже. Блацкроцк је представио ЕТФ-ове који одабиру фондове на основу машинског учења и избора природног језика. Њихова ЕТФ структура и доношење одлука заснованих на АИ чине их значајно јефтинијима од типично управљаних фондова.

Управљани рачуни и портфељ модела пружају саветницима још један начин да повећају њихово расположиво време. Морган Станлеи је представио производ назван Нект Бест Ацтион, који прати портфељ клијената и предлаже акције засноване на профилима и правилима улагања клијента. Очекује се да ће систем на крају дати препоруке које превазилазе само теме које се тичу улагања, а додатно ће учврстити однос саветник / клијент. Системи попут Морган Станлеиа разликоват ће новије, више додирне, интегрисане понуде услуга од традиционалних, старинских система који су изграђени на људској интуицији.

Поред сервиса за клијенте и управљање портфељем

Вештачка интелигенција је такође алат који може да помогне саветницима да прибаве потенцијалне клијенте. Софтвер може да анализира демографске и јавне податке за креирање маркетиншких кампања. Такође може да анализира стопе одговора и оптимизује ефикасност кампање.

Једна област која се не подноси аутоматизацији је могућност да се клијентима пруже порески, имовински, филантропски и други специјализовани савети. Клијенти веће нето вредности обично имају опсежнији и сложенији портфељ имовине и захтевају помоћ изван савета о улагању. Многи од ових прилагођених услуга не дају се лакој скалабилности. У овом случају, једно решење било би формирање тимова. Тим омогућава специјализацију вештина међу члановима тима и већу ефикасност у пружању клијентских решења од административних до саветодавних функција. На овај начин, тимови пружају природну скалабилност и полуге како би задовољили потребе клијента.

У суштини, све врсте задатака биће отворене за аутоматизацију, али управљање односима са клијентима ће вероватно увек захтевати људски додир. Култивација и одржавање снажних односа са клијентима зависи од два основна елемента: успостављања високог степена поверења и доступности и приступачности клијентима. Чести разлог који су клијенти навели за промену саветника била је перцепција недостатка времена и одзивности. У свету где клијенти захтевају повећану доступност својим саветницима, свака минута ће се рачунати. Овде ширење комуникационих канала може помоћи саветницима да одрже своје односе.

Технолошке апликације биће најефикасније тако што помажу саветницима да максимално искористе њихово време и омогуће им да посвете своје време комуникацији са клијентима. С обзиром да је већина нових клијената резултат препорука, то ће бити важније него икад.

Узбудљиво искуство овде је што ће технологија пружити решења за саветодавна места трошкова и помоћи им да искористе могућности за приход. Они који се успију прилагодити и еволуирати ће се суочити са озбиљним изазовима.