Увод у државне зајмове

Влада нуди програме зајма преко различитих одељења која подржавају појединце, заједнице и предузећа у складу са њиховим јединственим потребама. Ови кредити пружају капитал за оне који се не могу квалификовати за кредит на отвореном тржишту. Програми државних зајмова имају за циљ следеће дугорочне користи на социјалном и економском нивоу да:

• побољшати укупну националну економију и квалитет живота својих грађана
• подстичу иновације и предузетништво
• пружају заштиту од катастрофа и ослобађање од њих
• побољшати људски капитал земље
• награђивати ветеране и њихове чланове за досадашњи допринос и помоћ у тренутним потребама

Појединци и мала предузећа са мало или нимало основног капитала или колатерала могу сматрати услове за зајам по тржишној стопи не приступачним. Државни зајмови с ниским трошковима покушавају премостити овај капитални јаз, омогућавајући дугорочне користи за примаоце и нацију.

Државни зајмови се разликују од приватних зајмова

Државни зајмови се обично нуде по сниженим каматним стопама у поређењу с онима које нуде приватни зајмодавци. Приватни зајмови комерцијалних зајмодаваца долазе са релативно вишим каматним стопама и понекад захтевају гаранције путем рачунара. Такође не могу да нуде све остале погодности државних зајмова наведених горе.

Остале погодности државних кредита могу обухватати фиксне и субвенционисане каматне стопе, нема провера кредитне историје, дозвољавајући одложено плаћање, флексибилне планове за отплату на основу дохотка, без казна плаћања унапред и делимично опроштење кредита ако дужник одабере јавну услугу. На пример, студентски зајмови у САД-у могу се опростити након периода година ако дипломирани ради у јавном или непрофитном сектору и ако су испуњени одређени услови.

Будући да државни зајмови често имају атрактивније услове од кредита по тржишној стопи, потражња за њима може бити велика, а критеријуми за избор могу бити тешки. Процес пријаве такође може бити дуготрајан.

Шта су државни зајмови?

Како раде зајмови владе

Кредити пружају користи и зајмопримачима и влади као зајмодавцу. Они капитал стављају на располагање зајмопримцима којима је потребан, а иницијални капитал владе враћа се са каматама.

Владине кредите држава може, а не мора их финансирати, али све државне зајмове осигурава или гарантује влада. Када влада финансира зајам, обезбеђује кредитни капитал. Овај новац потиче од пореских обвезника. Када влада осигурава само зајам, она ефективно конгресира са зајмопримцем на средства која осигуравају зајмодавци попут приватних банака или предузећа која спонзоришу влада (ГСЕ). То значи да ако крајњи зајмопримац неплати отплату кредита, влада мора да врати зајмодавца.

Субвенционисани зајмови су кредити за које треће лице или неко други осим крајњег дужника плаћа камату на кредит на ограничено време, зависно од врсте кредита. Такве странке могу бити влада, признати институти или добротворне организације које зајмодавцу плаћају камату у одређеном периоду. За зајам који субвенционише држава, обично је субвенција та која нуди државна или државна влада (или њене именоване агенције или институти). Неподнесени зајмови захтевају од зајмопримца да плати све трошкове камате, и то већ од дана исплате првог износа зајма.

Након што се зајмопримац сматра прихватљивим, користи субвенционисаних стопа, једноставне опције отплате, одложено плаћање и друге погодности могу учинити државне зајмове привлачним за многе људе.

Врсте државних зајмова у САД-у

Америчка влада нуди кредите у следећим областима. Друге земље могу имати незнатне варијанте, али ове се категорије углавном примењују широм света.

Кредити за пољопривреду, руралне и пољопривредне услуге : Усмерени на пружање финансијских одредби за подстицање пољопривреде, што може довести до сигурности хране и руралног развоја, на располагању је неколико програма за пољопривреду и услуге на фармама. Капитал омогућава куповину стоке, сточне хране, пољопривредних машина, опреме, па чак и пољопривредних површина у оквиру критеријума подобности. На располагању су и кредити за изградњу складишта, хладњака, прераде и руковања за одабрану робу. Остали расположиви зајмови покривају рибарство, финансирање аквакултуре, марикултуре и привредне риболовне индустрије. Наменски програм закупа и грантова за пољопривредне домаћинства на сеоским домаћинствима нуди капитал за развој и одржавање смештаја за домаће раднике.

Пословни и индустријски кредити : Ниједна земља или заједница не може процвјетати стајаћим тржиштем. Иновације, предузетништво, запосленост и здрава конкурентност важни су за свеукупни развој националне економије. Програм зајма који се нуде у категорији пословних и индустријских зајмова жели подстаћи ове аспекте развоја. Пословни зајмови су доступни за мала, средња и велика предузећа и индустрије за различита времена.

Капитал се може користити за куповину земље, објеката, опреме, машина и оправку за било које пословне потребе. Остале јединствене варијанте ових програма државних зајмова укључују, између осталог, пружање помоћи менаџменту за квалификовање малих старт-уп компанија са високим потенцијалом раста.

Образовни зајмови : Образовни зајмови намењени су за финансирање додипломског и дипломског факултета или специфичних курсева везаних за истраживање. Истраживања у неким областима здравствене заштите, попут АИДС-а, контрацепције, неплодности, неге и педијатрије, имају посебне програме кредитирања. Влада такође може да финансира инострано образовање амбициозних студената за јединствена истраживања или курсеве доступне само на страним локацијама. Додатни услови, попут рада у јавним службама по дипломирању, могу се приложити зајма за стране програме.

Образовни зајмови сматрају се најризичнијом категоријом за зајмодавце и спонзоре, јер такви зајмови увелико зависе од појединаца и не могу их подржати физичким колатералом (попут имовине у случају зајмова код куће).

Кредити за становање и урбани развој : Највећи део државне зајмове намењен је финансирању стамбених кредита. Ова категорија има највећи број програма зајма, укључујући кредите за енергетски ефикасне домове, смањење каматних стопа, поправке и побољшања кућа и кредите за одређене заједнице (купци домова који први пут живе, Индијанци, ветерани итд.). Ови зајмови се сматрају најбезбеднијим са становишта зајмодавца (и спонзора), јер их у случају неплаћања обезбеђује физичка имовина као обезбеђење.

Кредити за ветеране : Америчка савезна влада пружа погодности припадницима службе, укључујући ветеране, резервисте, оне из Националне гарде и неке преживјеле супружнике да прибаве, задрже и адаптирају дом и рефинансирају своје зајмове. Финансијске користи могу укључивати и друге трошкове који нуде разни програми.

Кредити за ублажавање катастрофа : Кредити за помоћ у случају катастрофе нуде покриће штете настале усљед природних катастрофа и катастрофа које су створили људи за пољопривредна, стамбена и комерцијална предузећа. Предузећа могу бити покривена и због одсуства кључних запослених који служе у војсци и који су позвани на служење. Ако је предузеће, пољопривредно господарство, кућа или друга имовина погођена катастрофом, а локација је проглашена подручјем катастрофе, такви зајмови за помоћ у катастрофама долазе у помоћ власницима и радницима, који могу добити помоћ да се поново успоставе као и њихови предузећа и имовине уништене од катастрофе.