Увод у професију Фидуцијарног саветника

Закон о пензијској заштити из 2006. године (ППА) донио је пријеко потребну пореску олакшицу и олакшање у планирању пензија и за појединце и за институције. Међу главним одредбама овог закона било је стварање нове пасмине финансијског професионалаца познате као фидуцијарни саветник. Ова иновација је можда покренула нову еру у финансијском планирању - ону у којој објективни финансијски савети постају примања запослених једнако уобичајена као групно здравствено осигурање или пензиони планови. Шта овај чин значи онима у финансијској индустрији?

Шта је фидуцијарни саветник?

Фидуцијарни саветник, по дефиницији, је саветник, који послодавац плаћа задржаном компанијом да би саветовао запослене о инвестирању у њихов пензиони план, као и да би пружио комплетну палету других производа и услуга. Фидуцијарни саветници нису одговорни за целокупни план пензионисања компаније; они су одговорни само за савете које дају запосленима на индивидуалној основи.

Који су услови да постанете фидуцијарни саветник?

АЈН садржи сет смерница које финансијски планери морају испуњавати да би били узети у обзир за место фидуцијарног саветника. Послодавци морају прегледати потенцијалне подносиоце захтева према следећим критеријумима:

• Регулаторна и / или дисциплинска историја - Да ли је потенцијални саветник био укључен у било који претходни правни или арбитражни поступак, или је донесена пресуда против њега или ње?
• Претходно искуство и задовољство клијента - Да ли потенцијални саветник има тренутну успешну праксу са задовољним клијентима? Колико дуго је саветник био у послу и какве је резултате произвео саветник?
• Ниво знања и / или експертизе - да ли потенцијални саветник има способност да компетентно саветује клијенте? Да ли се саветник специјализује за област која је посебно релевантна за запослене (као што су акције акција, ако је послодавац корпорација са којом се тргује јавно).
• Личне или професионалне везе или односи - ако саветник буде укључен у било коју другу организацију или пословни аранжман који би могао представљати могући сукоб интереса, они се морају у потпуности открити послодавцу.
• Накнада - послодавац мора размотрити компензациони аранжман који захтева саветник. Да ли ће саветник наплаћивати хонорарне или годишње резервне накнаде или провизије или неку комбинацију истих? Да ли ће надокнада за све услуге бити иста? Може ли фидуцијарни саветник наплатити паушалну накнаду за пружање савета за пензиони план, а затим извршити провизију за продају дугорочног осигурања истом запосленом?
• Које услуге ће фидуцијарни саветник пружати запосленима? - Да ли ће саветник пружити једноставне савете о пензионом плану или ће такође бити обухваћено свеобухватно финансијско планирање? Да ли је прикладно понудити и друге финансијске производе и услуге запосленима; ствари попут савета о хипотеци, планирања и припреме пореза на доходак и планирања имовине? Ако је одговор да, како ће се те услуге наплаћивати и компензирати? Да ли ће послодавац платити рачун за све услуге или ће се неке услуге сматрати додатним погодностима које запосленику долазе уз додатни трошак?

Једном када буде изабран фидуцијарни саветник, он или она ће бити подвргнути годишњој ревизији учинка од стране независне треће стране. Послодавци ће такође морати да врше редовне интерне прегледе фидуцијарног саветника како би се осигурало да се саветник и даље придржава почетних критеријума са којима се саветник испунио када је запослен. У ствари, Закон о АЈН омогућава изузеће од правила Комисије за хартије од вредности (СЕЦ) које забрањује саветницима да користе историјске резултате улагања за клијенте у писаној литератури или било којој врсти оглашавања. Према овој одредби, потенцијални фидуцијарни саветници могу у писаном облику изнијети све своје квалификације које се односе на испуњавање горе описаних критеријума, у интересу да послодавцима пруже потребне информације с којима ће правилно одабрати кандидата. Ово укључује прошло извршавање инвестиција клијента, у оквиру одређених смерница.

Фидуцијарни саветници: Прос

За послодавце
Постоји неколико разлога због којих би послодавци требали размотрити запошљавање неповезаног, редовног фидуцијарног савјетника.

• Прво, ниједан модел рачунара или одељење за услуге купцима неће бити у стању да одговарају нивоу услуге коју може пружити финансијски професионалац на лицу места. Компјутерски модели често захтевају одређени ниво стручности за правилно тумачење финансија, а представници служби за пензионисање у корисничком плану су углавном ограничени у опсегу савета које могу да дају запосленима. Стога ће имати фидуцијарног саветника за особље удовољиће послодавчевим фидуцијарним захтевима на начин који се не може копирати.
• Друго, запослени могу бити опасни да се ослањају само на компјутерски модел за задовољавајућу расподелу имовине. У овом тренутку, они немају довољно резултата да би дали било какве стварне историјске резултате.
• Коначно, постојање неповезаног саветника осигураће да се ниједан запослени неће обратити на друго место ради савета због могућег сукоба интереса.

За запослене
Предности које запослени могу да искористе од фидуцијарног саветника углавном се заснивају на добијању личног. Запослени ће имати редовно финансијско планирање које лично познаје њих и њихове појединачне ситуације и има своје најбоље интересе при указивању препорука. Ова лична услуга ће вероватно довести и до других користи, јер саветник може да помогне запосленима у другим областима као што су буџетирање, планирање имовине или порез на доходак.

За саветнике
Са становишта маркетинга и перспективе, ангажовање као фидуцијарни саветник може представљати огроман пад у погледу потенцијалног пословања. Дуготрајан задатак претраживања појединачног посла може се заменити готовом базом запослених којима фидуцијарни саветник има ексклузиван приступ.

Ово тржиште ће и даље убрзано расти јер компаније одустају од традиционалних планова са дефинисаном погодношћу у корист планова са дефинисаним доприносом или других јефтинијих алтернатива, попут планова опција са акцијама. Поред тога, обавезни аутоматски уписи у пензиони план послодавца ће бирократију и папирологију свести на минимум за саветника, који је одговоран само за стварне савете дане на индивидуалној основи, за разлику од укупних средстава плана и њихових композитних перформанси. Наравно, фидуцијарни саветник ће морати да испуни професионалне стандарде разборитости, лојалности и адекватне диверзификације имовине, као и усклађености са свим прописима ЕРИСА. Најбољи интереси клијената морају увек бити на првом месту када дају било какву препоруку, мада се могу узети у обзир и могуће користи фидуцијарног саветника и / или послодавца, под условом да су подређене потребама запосленог.

Доња граница

Бој фидуцијарног саветника може бити одмах иза угла, а просперитет може да чека оне који испуњавају критеријуме за избор за ову позицију, а затим да је искористе. Могућа тржишна основа за фидуцијарне саветнике обухвата свих 100 милиона домаћинстава у САД-у - прилично велику базу која може да се црпи по било којем стандарду. Финансијски планери који траже нови начин да расту своју праксу требало би да одмах истраже ову могућност.

ВИДИТЕ: Хладни позив без да стекнете хладно раме, фидуцијарне ознаке побољшавају каријеру планирања