Аутоматски инвестициони план (АИП)
Аутоматски инвестициони план (АИП) је инвестициони програм који омогућава инвеститорима да у редовним интервалима дају новац на инвестиционом рачуну како би се улагали у унапред постављену стратегију или портфељ. Средства се могу аутоматски одузети од плате појединаца или уплатити са личног рачуна.
Кључне Такеаваис
- Аутоматски план улагања (АИП) односи се на било који број стратегија у којима се инвестиције врше употребом средстава која се аутоматски преусмјеравају у такве сврхе.
- Многи пензиони фондови аутоматски се улажу уз помоћ долара прије опорезивања или новца који послодавци одговарају.
- Појединци такође могу самостално структурирати АИП-ове из једноставних планова за реинвестирање дивиденди до потпуно аутоматизованих робоадвисора.
Разумевање планова за аутоматско улагање
Аутоматски план улагања један је од најбољих начина за уштеду новца. Бројни механизми на тржишту осмишљени су како би се олакшали планови за аутоматско инвестирање. Инвеститори могу дати доприносе преко свог послодавца заказивањем аутоматског одбитка са платне листе за улагање у инвестиционе рачуне које спонзорише послодавац. Појединци такође могу одабрати аутоматско подизање средстава са личног рачуна.
Аутоматски планови инвестирања спонзорисани од стране послодаваца
Послодавци нуде различите опције за аутоматско улагање путем својих програма погодности. Могућности улагања помажу како да се подрже краткорочни и дугорочни циљеви улагања за запослене. Најчешће средство за инвестирање за аутоматско улагање које спонзорира послодавац је 401к. Запослени могу да одаберу да аутоматски уложе проценат своје плате у послодавац спонзорисан 401к. Многи послодавци често одговарају проценту аутоматског улагања својих запослених као дела програма погодности.
Компаније такође могу понудити додатне опције за аутоматско улагање као што су акције предузећа или З акције у компанији узајамног фонда. Ове опције аутоматског инвестирања помажу у промицању лојалности и дугорочног мандата.
Поред тога, неке компаније могу сарађивати са финансијским фирмама преко свог програма погодности да би понудиле друге опције за аутоматско улагање. Ова партнерства могу подржати краткорочне циљеве улагања и холистичко финансијско планирање. Партнерства за програме погодности могу омогућити аутоматско улагање у прилагођене инвестиционе рачуне или на рачун којим управља робо-саветник.
Аутоматски инвестициони планови за појединце
Поред аутоматских инвестиционих планова које спонзорирају послодавци, појединци такође имају широк спектар могућности за избор на тржишту улагања. Скоро свака доступна понуда инвестицијског рачуна пружа инвеститорима могућност аутоматског инвестирања.
Неки од најчешћих инвестиционих рачуна за аутоматско улагање укључују пензионе рачуне и брокерске рачуне. Неки пензиони рачуни нуде подстицај за инвеститоре да извршавају аутоматизоване инвестиције, као што су Цапитал Оне Инвестментс. Ова платформа нуди инвеститорима попусте на трговинске провизије када уторком улажу аутоматизоване инвестиције. Многе инвестиционе платформе такође нуде опције избора за штедњу аутоматизованих улагања на рачуну на новчаном тржишту, зарађујући камате док новац не буде додељен другим врстама хартија од вредности.
Један облик АИП-а који помаже расту инвестиција у једну дионицу је план реинвестирања дивиденди (ДРИП). ДРИП је програм који омогућава инвеститорима да аутоматски реинвестирају своје новчане дивиденде у додатне акције или фракцијске акције основног капитала на дан исплате дивиденде. Иако се овај термин може применити на било који аранжман о аутоматском инвестирању који је успостављен преко брокерске или инвестиционе компаније, углавном се односи на формални програм који корпорација са јавно прометом нуди директно постојећим акционарима.
Аутоматско улагање са Робоадвисорс
На брзорастућем финтецх тржишту уводе се и многе нове опције за аутоматизовано улагање које се називају робоадвисорс. Финтецх компаније нуде микро инвестиционе платформе које омогућавају инвеститорима да аутоматски инвестирају у малим корацима. Жарун даје један пример. Платформа се повезује са банковним рачуном инвеститора за улагање резервних промена (заокруживања) сваке куповине у изабрани инвестициони портфељ. Веалтхфронт и Беттермент су две познате платформе робоадвисор.
Робоадвисори, у највећем делу, аутоматизују индексиране стратегије намењене дугогодишњим хоризонтима. Они имају тенденцију да следе пасивне инвестиционе стратегије информисане модерном теоријом портфеља (МПТ) да би оптимизирали пондерирања алокације имовине како би максимизирали очекивани принос за дату толеранцију на ризик и затим одржали теговне тежине портфеља уравнотеженима. Оно што робоадвисторе чини јединственим јесте то што су ултра-ниски трошкови и имају веома ниске минимуме за почетак - што значи да чак и почетници могу добити оптимизоване портфеље са малим количинама долара. Они су такође постављени и заборави на више начина, што значи да је заиста аутоматски.
Предности аутоматског инвестиционог плана
На располагању су бројне технике и тржишни производи за инвеститоре заинтересоване за аутоматско инвестирање. Инвеститори који врше аутоматска улагања путем програма погодности које спонзорише послодавац обично ће уштедети новац на трансакционим трошковима и доживети ниже накнаде.
Много људи "плати се" многи сматрају да дугорочно више улажу. Њихове инвестиције третирају се као други део њиховог редовног буџета. Такође присиљава особу да аутоматски плати инвестиције, што спречава да могу трошити сав свој расположиви приход.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.