Избегавање непотребних трошкова

Сваке године милиони долара се троше на велике адвокатске и судске таксе повезане са доказним поступком након смрти вољене особе. Избегавање сведочења у планирању имања омогућава да се имовина оставиоца дистрибуира одређеној особи у одређено време без значајних трошкова.

Позадина процеса Пробате

Пробана је процес доказивања воље, уствари, последња воља и нема јој никаквих изазова и пресуђивање било каквих захтева против имања под судским надзором. Расправа се обично дешава код одговарајућег суда у држави и округу где је покојник трајно боравио у време своје смрти. Ако не постоји ваљана воља (која се назива интестатичност), право власништва над имовином прелази се према државним законима о наслеђивању на "наследнике по закону", нормално дајући половину преживелом супружнику, а остатак поделити подједнако међу децом. Са или без тестамента, имовина мора проћи кроз поступак за поверење.

Чак и ако особа умре вољом, суд углавном мора дозволити другима могућност да оспоре вољу. Повериоцима је дозвољено да напредују; ваљаност тестамента може се испитати, а ментална способност покојника у време када је воља била састављена може бити доведена у питање. За овај поступак је потребно време и новац, а ваши наследници су ти који ће морати да плате. Будући да покусни поступак може трајати до годину или две, имовина се обично "замрзава" док судови не одлуче о расподели имовине. Пробат може лако коштати од 3% до 7% или више од укупне вредности имања.

Поједностављивање или избјегавање пробоја у потпуности

Иако се провера врши без обзира да ли сте направили опоруку, можете потражити друге алате који помажу наследницима:

Пренос имовине на поверење: Измишљени живи трустови или интер-вивос фондови су измишљени како би помогли људима да заобиђу процес сведочења. За разлику од имовине која је наведена у вашој вољи, имовина у поверењу се не доказује, па прелази директно на ваше наследнике. Једноставно креирате документ о поверењу и затим пребаците власништво над власништвом; многи људи себе називају повереником како би задржали потпуну контролу над имовином поверења. Поверење вам такође омогућава именовање алтернативних корисника, не захтева период чекања након смрти и много је теже напасти на суду.

Постављање регистрација на смрт на смрт: Познате и као рачуни за пренос смрти, они вам омогућавају да именовате једног или више корисника рачуна како бисте избегли процес провјере. Једноставно је креирати и обично бесплатно, а корисник може лако затражити новац након што власник умре. Међутим, могућност именовања корисника карактеристика је коју морате додати на рачун, али већина банака, штедиша и кредита, кредитних синдиката и брокерских кућа то омогућава. За то је потребно мало папира и времена, тако да ћете бити упорни и тражити од своје институције потребне обрасце.

Направите поклоне без пореза: Израда поклона помаже вам да избегнете потврду из врло једноставног разлога: више не поседујете имовину када умрете. Од 2004. године, можете давати наследницима до 11.000 УСД (индексирано за инфлацију у будућим годинама) по особи без пореза на поклон. Давање пре него што умрете помаже вам да снизите трошкове завештања јер, обично, већа је новчана вредност имовине која пролази кроз пробни рад, већи су трошкови за проверу.

Поново прегледајте ознаке корисника на својим стварима: Одбаците стару полису животног осигурања и проверите да ли су ваши корисници ажурирани. Превише пута појединци заборављају да промене свог корисника након другог брака и тада бивши супружник добије све. Назовите старатеље и ажурирајте кориснике на ИРА-има, 401 (к), полисама животног осигурања, уговорима о ануитету и другим пензионим рачунима. (Погледајте Проблематичне ознаке корисника.) Ове врсте рачуна се прелазе у вашој смрти одредбом уговорног корисника, што значи ко год да наведете у својој вољи није битно за ове рачуне; именовање корисника имаће предност на суду. Избегавајте да своје имање именујете корисником, што ће довести до тога да ваша имовина прође кроз оставинску право.

Користите заједничко власништво: Заједничко станарско право са преживљавањем, закуп у целини и имовина заједнице са правом наследства су врсте заједничког власништва које омогућавају вашој имовини да заобиђе процес испитивања. Ако држите своје залихе, возила, кућу и банковне рачуне у заједничком власништву, власништво над имовином аутоматски прелази на заједничког наследника по вашој смрти. Запамтите, када заједнички насловите свој објекат, одрећи ћете се половине власништва над некретнином.

Доња граница

Иако смо показали неке слабости воље као јединог алата за планирање имања, немојте мислити да вам више није потребан. Горе наведене смернице указују на сјајне алате за изградњу ефикаснијег плана; међутим, направите нацрт тестамента који ће покрити имовину стечену непосредно пре смрти или било шта што би могло да се превиди. Добар план имања треба да дистрибуира имовину оставиоца када и коме је особа жељена, уз минимални износ пореза на доходак, имовину и наследство, као и адвокатске и судске таксе. Избегавање провера је важан део постизања ових циљева.