Бад Банк

Дефиниција лоше банке

Лоша је банка, створена да откупи лоше кредите и друга неликвидна удела друге финансијске институције. Субјект који поседује значајне неквалитетне имовине по цени продаће те удјеле лошој банци по тржишној цени. Преносом такве имовине на лошу банку, оригинална институција може очистити свој биланс стања - иако ће и даље бити приморана да отпише.

Лоша структура банке такође може претпоставити ризичну имовину групе финансијских институција, уместо једне банке.

Губитници и победници лоших банака

Иако акционари и власници обвезница углавном губе новац од овог решења, депозитори то обично немају. Банке које постану неликвидне као резултат процеса могу бити докапитализоване, национализоване или ликвидиране. Ако не постану инсолвентни, менаџери лоше банке могу се фокусирати искључиво на максимизирање вриједности новозабављене активе високог ризика.

Критичари лоших решења за банке

Неки критизирају постављање лоших банака, истичући како, ако државе преузму неквалитетне кредите, то подстиче банке на прекомјерне ризике, што доводи до моралног ризика.

МцКинсеи је изложио четири основна модела за лоше банке у 2009. Они укључују:

• Билансна гаранција (често државна гаранција), коју банка користи да би заштитила део свог портфеља од губитака
• Субјект посебне намјене (СПЕ), при чему банка преноси своју лошу имовину другој организацији (опет, обично је подржана од владе)
• Транспарентније унутрашње реструктурирање, у којем банка ствара засебну јединицу за држање лоше имовине (решење које није у могућности да банку потпуно изолише од ризика)
• Лош спинофф банке, при чему банка ствара нову, независну банку која држи лошу имовину, потпуно изолирајући оригинални ентитет од специфичног ризика

Примери лоших структура банака

Познати пример лоше банке била је Национална банка Грант Стреет. Ова институција је створена 1988. године за смештај лоше имовине Меллон банке.

Финансијска криза 2008. оживела је интересовање за лоше решење банака, будући да су руководиоци неких од највећих светских институција размишљали о сегрегацији своје неквалитетне имовине.

Предсједавајући Федералне банке Бен Бернанке предложио је идеју о кориштењу лоше банке у рецесији, након краха хипотекарних хипотекарних кредита. Сврха тога била би очистити приватне банке са високим нивоом проблематичне имовине и омогућити им да још једном почну кредитирати. Алтернативна стратегија, коју је Фед сматрао, био је план загарантованог осигурања. Ово би задржало отровну имовину у књигама банака, али елиминисало ризик банака, уместо да се пренесе на пореске обвезнике.

Изван САД-а је 2009. године Ирска формирала лошу банку, Националну агенцију за управљање имовином као одговор на финансијску кризу државе.

Сродни услови

Дефиниција зомби банке Зомби банка је несолвентна финансијска институција која наставља да послује само захваљујући експлицитној или имплицитној подршци владе. више Шта је возило посебне намене (СПВ)? Возило посебне намјене, које се назива и субјект посебне намјене (СПЕ), је подружница коју је основала матична компанија ради изолације својих финансијских ризика. више Шта су токсична средства? Токсична имовина су инвестиције које је тешко или немогуће продати по било којој цени, јер потражња за њима пропада. више Да ли да вратимо Гласс-Стеагаллов закон? Закон о Гласс-Стеагаллу из 1933. забранио је комерцијалним банкама да обављају активности инвестиционог банкарства и обрнуто, више од 60 година. више Конгресни надзорни панел (ЦОП) Конгресни надзорни панел (ЦОП) основао је Конгрес САД 2008. године како би надгледао акције америчког министарства финансија чији је циљ стабилизација америчке економије. више Увод у јавно-приватни инвестициони програм (ППИП) Програм јавно-приватног улагања (ППИП) креиран је током финансијске кризе 2007–2008. ради поновног покретања тржишта хипотекарних хартија од вредности. више партнерских веза