Најбољи фондови пореза на доходак (ФКТФКС, ВЛТЦКС)
Нико не воли да плаћа порез, али то је неопходан део живота у земљи која грађанима пружа мноштво погодности. Али само зато што плаћате порез не значи да не можете искористити доступне законске начине да порез буде низак. Улагачи могу уживати у приходима без опорезивања, како би расли богатство и смањили порезе.
Шта је фонд без пореза?
Идемо разбити дефиницију на два дела; без пореза и дохотка. Фонд прихода је узајамни фонд или фонд којим се тргује на берзи (ЕТФ) који исплаћује дивиденде акционарима. Инвеститори користе ову врсту улагања да би створили ток прихода од својих инвестиција. Фонд без пореза је инвестиција са дивидендама која се не опорезују. Ове врсте опорезивих фондова обично се називају општинским фондовима обвезница.
Ако се налазите у вишем пореском рангу, паметан доходовни фонд који садржи општинске обвезнице без пореза државе може бити мудар избор улагања. Али пре него што се засипате идејом улагања у фонд неопорезивог дохотка, размислите о сопственом пореском опсегу. (За више видети: 5 разлога за улагање у општинске обвезнице када Фед порасте .)
Порески еквивалентни принос
Морате одредити да ли ћете имати користи од улагања у фонд без пореза. Започните с обзиром на вашу граничну стопу пореза. Затим упоредите стопу приноса на упоредиве фондове ослобођене од пореза и опорезивања. На крају, израчунајте која ће вам улагања вјероватно дати вишу вриједност након повратка пореза.
На пример, Симон живи у Калифорнији и налази се у савезној граници од 25%. Државни порезни систем износи 4, 5%. Његова укупна државна плус федерална пореска стопа износи 29, 50%. Он има приступ Фонду Франклин у Калифорнији без пореза на доходак класе А (ФКТФКС) и може га купити без накнаде за трансакцију путем свог брокерског рачуна Фиделити Инвестментс. Принос од 30 дана или стопа приноса је 2, 39%. Симон зна да може добити поврат пореза за отприлике 2, 39%. (Више информација потражите у: Како се утврђује ваша пореска стопа .)
Симон може добити опорезовани принос или стопу приноса Комисије за хартије од вредности (СЕЦ) од 4, 88% ако инвестира у Вангуард Адмирал Схаре Адмирал Схаре (ВЛТЦКС) Вангуард. Али која инвестиција нуди најбоље након повратка пореза? С обзиром на Симонову 29, 5% пореског оквира, да видимо да ли је боље уложити у фонд од 2, 39% без пореза на доходак или у фонд од 4, 88% опорезивог дохотка. Будите свјесни да ниједан од приноса средстава није загарантован и вјероватно ће варирати.
Симонова повратна цена од 2, 39% еквивалентна је опорезивом приносу од 3, 337%. Било која опорезива пријава изнад 3.337% је пожељнија у односу на поврат од 2, 39%. Пошто може да оствари опорезива поврат од 4, 88%, биће му боље у опорезивом фонду. На овом калкулатору еквивалентног приноса можете упоредити порез ослобођен и опорезиве приносе. (За више детаља, погледајте: Топ 4 Муни Нев Иорк међусобних фондова .)
Најбоља средства без пореза на доходак
Тренутно фондови пореза на доходак без плаћања обвезница нуде сочне приносе. Није неуобичајено да се њихови поврати у врхунске упоредиве фондове. Изаберите фонд издан са обвезницама државе да бисте умањили пореске уштеде. Сјетите се само да се приноси могу промијенити и нису загарантовани. Доле приказани подаци о перформансама су од 10. децембра 2015.
Најбољи фондови прихода без пореза | ||
Средства високог приноса за обвезнице | Перформансе (1 година) | Однос трошкова |
Амерички фонд са високим приходима (АМХИКС) | 4.33% | 0.68% |
Општински фонд за високе приходе (ММХИКС) | 5, 18% | 0, 69% |
Општински фонд Цолумбиа Хигх Принота (ЛХИАКС) | 5, 20% | 0, 87% |
Средњорочни обвезнички фондови Калифорније Муни | ||
Вангуард Калифорнија, Фонд за привремено ослобађање од пореза (ВЦАИКС) | 2, 96% | 0, 20% |
Фонд безвезних обвезница Сцхваб Цалифорниа (СВЦАКС) | 2, 90% | 0, 49% |
Главни општински фонд Калифорније (СРЦМКС) | 3, 93% | 0, 77% |
Фондови дугорочних обвезница Калифорније | ||
Т. Рове Прице Калифорнијски порезни фонд без пореза (ПРКСЦКС) | 3, 25% | 0, 49% |
Нувеен Цалифорниа Муниципал Бонд Фунд (НЦААКС) | 4, 54% | 0, 77% |
Амерички фонд за обвезнице у Калифорнији (УСЦБКС) | 3, 96% | 0, 57% |
Муни Массацхусеттс Обвезнички фондови | ||
Фиделити Массацхусеттс Муниципал фондове прихода (ФДММКС) | 3, 54% | 0, 46% |
Фонд Вангуард Массацхусеттс за ослобађање од пореза (ВМАТКС) | 3, 57% | 0, 16% |
ИИ општински фонд прихода за масовни портфељ (АМААКС) | 3, 91% | 0, 77% |
Обвезнички фондови Муни Миннесоте | ||
СИТ Миннесота Так Фрее Фонд за доходак (СМТФКС) | 3, 29% | 0, 82% |
Фиделити Миннесота Муниципал фондове прихода (ФИМИКС) | 3, 01% | 0, 49% |
Фонд за ослобађање од пореза Цолумбиа Миннесота (ИМНТКС) | 3, 38% | 0, 83% |
Национални средњорочни обвезнички фондови Муни | ||
Општински фонд државних пољопривредних фондова (СФБДКС) | 3, 13% | 0, 15% |
Веллс Фарго Адвантаге Цоре Буилдер Сериес М (ВФЦМКС) | 3, 47% | 0, 00% |
Фонд за ослобођење од пореза на високе приносе Вангуард (ВВАХКС) | 3, 75% | 0, 20% |
Национални дугорочни обвезнички фондови Муни | ||
УСАА дугорочни фонд за ослобађање од пореза (УСТЕКС) | 3, 36% | 0, 55% |
Општински фонд за приходе Т. Рове Прице (ПРИНКС) | 3, 31% | 0, 50% |
Т. Рове Порезни фонд без пореза на доходак (ПРТАКС) | 3, 14% | 0, 51% |
Национални краткорочни фондови обвезница Муни | ||
Амерички глобални инвеститори, краткорочни бесцарински фонд (НЕАРКС) | 1, 58% | 0, 45% |
Инвесцо Ограничени Огранични Приходски Фонд (АИТФКС) | 1, 65% | 0, 38% |
Фонд за ограничено ослобођење од пореза Вангуард (ВМЛТКС) | 1, 07% | 0, 20% |
Муни Нев Јерсеи Бонд Фунд | ||
Т. Рове Прице Нев Јерсеи Порезни фонд без пореза (ЊТФКС) | 2, 78% | 0, 51% |
Фонд Вангуард Нев Јерсеи за дугорочно ослобађање од пореза (ВЊТКС) | 1, 49% | 0, 20% |
Фонд за приходе општине Еатон Ванце Нев Јерсеи (ЕТЊКС) | 1, 90% | 0, 74% |
Муни Њујоршки средњорочни обвезнички фондови | ||
Франклин НИ средњи приход без пореза (ФКНИКС) | 2, 81% | 0.66% |
Средњорочни западни фонд НИ Мунис фонда (ИМНИКС) | 2, 56% | 0, 75% |
Цолумбиа АМТ-Фрее / * -> * / / * -> * / НИ Интермедиате Муни Бонд Фунд (ЛНИАКС) | 2, 49% | 0, 75% |
Фондови дугорочних обвезничких фондова у Нев Иорку | ||
Т. Рове Прице Нев Иорк Так Фрее Фунд обвезнице (ПРНИКС) | 3, 48% | 0, 49% |
Фонд Вангуард Нев Иорк дугорочни ослобођени од пореза (ВНИТКС) | 3, 73% | 0, 20% |
Фонд Цолумбиа Нев Иорк Так-ослобађање пореза (ЦОЛНКС) | 3, 88% | 0, 78% |
Обвезнички фондови Муни Охио | ||
Фонд Вангуард Охио за дугорочно ослобађање од пореза (ВОХИКС) | 3, 99% | 0, 16% |
Фиделити Охио општински приходски фонд (ФОХФКС) | 4.30% | 0, 48% |
Франклин Охио Фонд без пореза (ФТОИКС) | 3, 94% | 0.63% |
Обвезнички фондови Муни Пеннсилваниа | ||
Фонд за доходак општине Фиделити Пеннсилваниа (ФПКСТКС) | 3, 43% | 0, 49% |
Фонд за дугорочно ослобађање од пореза Вангуард Пеннсилваниа (ВПАИКС) | 3, 89% | 0, 20% |
Фонд за ослобађање од пореза Веллс Фарго Адвантаге Пеннсилваниа (ЕКВАКС) | 3, 88% | 0, 74% |
Муни Сингле-Стате Средњорочни орочени фондови | ||
Фиделити Мицхиган Муниципал фондове прихода (ФМХТКС) | 3, 67% | 0, 48% |
Обвезница у Колораду дели Фонд за ослобођење од пореза (ХИЦОКС) | 4.47% | 0, 70% |
Фонд серије без пореза на доходак компаније Дупрее Алабама (ДУАЛКС) | 3, 13% | 0, 81% |
Муни једнократни дугорочни обвезнички фондови | ||
Т. Рове Прице Мариланд Порезни фонд обвезница (МДКСБКС) | 3, 35% | 0, 45% |
Т. Рове Прице Георгиа Фрее Так обвезнички фонд (ГТФБКС) | 3, 42% | 0, 53% |
Т. Рове Виргиниа фонд без обвезница (ПРВАКС) | 3, 20% | 0, 47% |
Муни Једнократни краткорочни обвезнички фондови | ||
Фонд Фиделити Цалифорниа Лимитед Терм Фрее Так Бонд (ФЦСТКС) | 1, 51% | 0, 49% |
Дупрее Кентуцки порез без икаквих до средњих (КИСМКС) | 1, 22% | 0, 74% |
Општински фонд са ограниченим роком Тхорнбург Цалифорниа (ЛТЦАКС) | 1, 40% | 0, 94% |
Извор: Америчке вести и светски извештај Најбољи узајамни фондови - Општинске листе обвезница
Доња граница
Ако тражите удјеле за део фиксног дохотка вашег портфеља улагања, ови фондови без пореза могу да стану на рачун. Само припазите да купите средства општинских обвезница на рачунима ван вашег плана 401 (к), 403 (б) или појединачног пензијског рачуна (ИРА) да бисте искористили најбољу корист од пореза ослобођеног пореза. (За више погледајте: ЕТФ анализа: иСхарес Натионал АМТ-Фрее Муни Бонд .)
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.