Можете ли потражити финансијског саветника?

Упркос популарном веровању, финансијски саветници нису само богати и славни. Многи појединци су одустали од коришћења финансијског саветника, јер их одвраћају додатни трошкови. Лако је оправдати одлазак са финансијског саветника јер си то не можете приуштити, али право питање које морате да поставите је: „Могу ли себи дозволити да немам финансијског саветника?“

Погледајте ближе предности које финансијски саветник може донети вашој финансијској ситуацији. Ако тренутно живите од платне листе, имате мало пензијске штедње и не може вам се чинити да то пређе на следећи ниво ваших финансијских циљева, размислите двапут пре него што кажете да не можете да приуштите саветника. Уз корисно планирање и савете правог саветника, вероватније је да ћете испунити своје финансијске циљеве. (Више о проналажењу саветника за пензију прочитајте у: Како запослити саветника за пензију.)

Идите са само саветником

Постоје у суштини три врсте финансијских саветника: планери који плаћају само накнаде, планирачи који се баве накнадама и планери засновани на провизијама. Са планерима који се баве плаћањем и пројектантима који се баве провизијама плаћаћете мање унапред. Међутим, ове врсте саветника раде на комисији одређених производа и због тога би њихови савети могли бити пристраснији. Они ће можда гурнути да покушавају да вас натерају да купујете одређене производе и не увек имају на уму ваше најбоље интересе.

Међутим, много је вероватније да саветник који плаћа само хонорар буде регистровани саветници за инвестирање (РИА), што значи да имају основну обавезу да дају савете о инвестирању који увек делују у најбољем интересу клијента. Морају вам пружити финансијске савете који се заснивају на ономе што би било најбоље за вашу јединствену финансијску ситуацију, а не да вам дају савете који ће им помоћи да продају производе.

Да, саветник који плаћа само хонорар може вас унапред коштати много новца. Ако ваш саветник наплати сатницу у износу од 200 долара, а за успостављање вашег плана вам је потребно пет сати, а први вам може платити почетних 1000 долара. Међутим, иако ће прва два састанка са вашим саветником бити скупи због количине посла који вам раде да би вам поставили персонализовани план, ваши пратећи састанци и пријаве би требало да буду много краћи и јефтинији. (Погледајте такође, шта дугорочно улагање треба да вам значи .)

Саветници који се базирају на проценту или са фиксном накнадом

Друга опција коју треба размотрити је финансијски саветник који наплаћује проценат на основу офф-а од имовине којом управља. Ова накнада може бити у распону од 0, 5% до 2%. Обично ће саветници који наплаћују проценат желети да раде са клијентима који имају минимални портфељ од око 100.000 долара. Због тога вреди њиховог времена и омогућиће им да зарађују око 1.000 до 2.000 долара годишње. Опет, ово може изгледати као велика цена која се плаћа сваке године након што ваш портфељ буде подстављен, али ови саветници могу бити више мотивисани за раст ваших инвестиција. Што више повећавају ваше инвестиције, то ће више новца зарађивати од свог процента.

За одређене услуге, као што је план некретнина или воља, можда би било боље да се обратите са саветником са фиксном накнадом. Ако вам саветник наплати постављену цену за услугу, нећете морати да се бринете око тога да ли ће сатима бити потребно или да ли треба да направите неке једноставне измене.

Колико новца вас саветник може уштедети?

Финансијски саветник је трошак, а када већ имате тесан буџет, то може изгледати као губитак новца. Међутим, размислите о томе колико новца финансијски саветник може да вас уштеди и заради за годину дана. Ако плаћате у просеку 1.000-2.000 долара годишње саветника, али они вам омогућавају да уштедите додатних 2.000 долара годишње пажљивим планирањем и повећате пензијску штедњу 2.000 долара годишње диверзификацијом портфеља, тада ћете доћи на врх. Израчунајте користи пре него што потпуно искључите ангажовање финансијског саветника. Не бојте се распитати се о састанку само за информације који вам омогућава да боље схватите шта финансијски саветник може да учини за вас. (Погледајте такође, 5 ствари које требате питати пре него што запослите финансијског саветника .)

Одмјерите предности савјетника

Финансијски саветници могу утицати на више од вашег портфеља у пензији. Такође вам могу помоћи да управљате тешким отплатама студентског зајма, помажете у правилном планирању имања, па чак и да обезбедите довољно новца за децу да похађају факултет. Они би требали бити једни од првих људи с којима контактирате ако супружник умре или постане инвалид, ако стекнете наследство, ИРС вас врши ревизију или сте суочени са разводом. Не чекајте док вам финансијска ситуација не поцрвени пре него што потражите помоћ стручњака.

Доња граница

Финансијски саветници нису само за богате. У ствари, обично они који нису богати требају највише помоћи да правилно управљају својим финансијама. Пре него што у потпуности отпустите финансијског планера или саветника, истражите могуће користи које можете имати од ваших финансија и улагања.