Поени поени

Шта су Попуст попуст?

Попустни бодови су врста унапред плаћених камата или накнада које хипотекарни зајмопримци могу купити који умањују износ камате коју морају платити на накнадне уплате. Свака попустна тачка углавном кошта 1% укупног износа кредита, а у зависности од корисника кредита, свака тачка снижава каматну стопу на кредит за једну осму на једну четвртину процента. Попуст за одбитке се опорезује само за годину у којој су плаћени.

БРЕАКИНГ ДОВН Поинтс Дисцоунт

Бодови са попустом познати су и као хипотеке. Они су једнократни, први трошкови затварања хипотеке, који хипотекарном кориснику омогућавају приступ сниженим стопама хипотеке у поређењу с тржиштем. Пошто ИРС сматра да су дисконтни бодови унапред плаћена камата на хипотеку, они се опорезују само за годину у којој су плаћени.

На пример, код зајма од 200.000 долара сваки бод би коштао 2.000 долара. Претпоставимо да је каматна стопа на хипотеку 5% и сваки бод снижава каматну стопу за 0, 25%, куповина два бода кошта 4.000 УСД и резултира каматном стопом од 4.50%.

Како платити за бодове са попустом

Купња хипотекарне каматне стопе са попустним бодовима не захтева увек плаћање из свог џепа. Зајмодавац може, посебно у ситуацијама рефинансирања, на кредитни салдо убацити бодове са попустом, као и остале трошкове затварања. То спречава зајмопримца да мора да дође до новца за затварањем са новцем, али такође смањује и његов капитал у позицији.

Зајмопримац који плаћа попусне бодове приликом куповине куће вероватније ће морати да изађе из џепа како би подмирио ове трошкове. Међутим, постоје многи сценарији, посебно на тржиштима купца, где продавац нуди да плати до износа који кошта купац у затварању. Ако други трошкови затварања, као што су накнада за покретање кредита и накнада осигурања власништва, не задовољавају овај праг, често купац може додати бодове за попуст и ефективно снизити своју каматну стопу бесплатно.

Предности и недостаци бодова са попустом

И зајмодавци и зајмопримци добијају користи од бодова са попустом. Зајмопримци добијају ниже камате ниже од пута, али корист се примењује само ако дужник планира да се држи хипотеке довољно дуго да уштеди новац од смањених камата.

На пример, зајмопримац који плаћа 4.000 долара попустних поена да би уштедио 80 долара месечно на каматама мора задржати зајам 50 месеци, односно четири године и два месеца, како би се изједначио. Ако дужник мисли да би могао продати некретнину или рефинансирати свој зајам прије него што протекне 50 мјесеци, требао би размотрити смањење онога што плати у дисконтним поенима и узети нешто вишу каматну стопу.

Зајмодавци имају користи од бодова са попустом примајући готовину унапред, уместо да с временом чекају новац у облику плаћања камате, што побољшава ситуацију ликвидности зајмодавца.

Сродни услови

Завршне тачке Затварање бодова је накнада плаћена у време закључења хипотеке која омогућава кориснику кредита да прими нижу каматну стопу на хипотеку. више Завршни трошкови Дефиниција Трошкови затварања су трошкови који прелазе трошкове имовине, које купци и продавци сносе да закључе трансакцију некретнинама. више Изворне точке Оријентационе точке су накнада коју зајмопримци плаћају зајмодавцима или кредитним службеницима како би им надокнадили процјену, обраду и одобравање хипотекарних кредита. више Укључивање Уплате трошкова хипотеке значи додавање тог трошка главници која се с временом плаћа хипотеком, уместо да се плаћа унапред. више Приплаћене камате Обично се одређују по основу доспјелог плаћања, унапријед плаћена камата је износ који дугује зајмодавцу прије прве исплате хипотеке. За потребе опорезивања, већина врста авансних камата троши се током трајања зајма. више Негативни поени Негативни поени су рабати зајмодавци који плаћају брокерима или дужницима за хипотеке. више партнерских веза