Мрежа електронских плаћања (ЕПН)
Мрежа електроничких плаћања (ЕПН), финансијска клириншка кућа за приватни сектор која се бави разним врстама електронских трансфера средстава, било између рачуна у истој банци или на различите рачуне у одвојеним финансијским институцијама. ЕПН може обрађивати кредитне трансфере, као што су плаћања на платне спискове, бенефиције за социјално осигурање, повраћај пореза и дивиденде; као и дебитни трансфери, као што су плаћања кредита, рачуни за комуналне услуге и премије осигурања.
Разбијање мреже електронских плаћања (ЕПН)
Мрежа електроничких плаћања (ЕПН) и Федерална банка резерви (са својим ФедАЦХ-ом) обрађују све трансакције аутоматизованих клириншких кућа (АЦХ) у Сједињеним Државама. Аутоматизирана клириншка кућа је мрежа широм државе путем које депозитарне институције шаљу једна другој серију електронских пријеноса кредита и задужења. У почетку се АЦХ мрежа користила углавном за обраду понављајућих плаћања; сада се интензивно користи за обраду једнократних дебитних трансфера, као што су конвертоване чекове и плаћања извршена преко телефона и интернета.
ЕПН открива нови начин плаћања и плаћања
Мрежа за електроничка плаћања одговорна је за најважније АЦХ иновације у протеклих 35 година, укључујући стварање првог окружења за електронски пренос средстава. Овај кључни проналазак повећао је ефикасност и благовременост пословања у свим угловима финансијског тржишта - од брокера који управљају инвестицијама, до појединаца који плаћају рачуне и свега осталог. Ако вам послодавац плаћа директним депозитом, на пример, велике су шансе да ЕПН има руку у тој трансакцији. Многи појединци и предузећа више воле АЦХ плаћања јер су лака, згодна, сигурна и идеална за текуће наплате. Поред тога, АЦХ плаћања омогућавају много бржу обраду и ниже накнаде у поређењу са чековима и кредитним картицама.
Мрежа електронских плаћања - Историја
ЕПН је у власништву Компаније за плаћања клириншке куће, која заузврат има 20 великих банака. Дакле, ЕПН није било која компанија из приватног сектора, она је у суштини конзорцијум банке. Мрежа за електроничка плаћања рођена је 1981. године, када је клириншка кућа за плаћање започела употребу вечерњег циклуса обраде како би омогућила преко ноћи испоруку критичних депозита за АЦХ током ноћи. Овај систем је омогућио располагање средствима пре него икада раније и заменио је много коришћења старијих чекова за пренос депозитара. 2004. године, ЕПН је покренуо свој „ЕПН ВАТЦХ“, који се састојао од низа услуга управљања ризиком, укључујући услугу откривања превара АЦХ и услугу отиска прста, међу осталим. ЕПН и даље остаје најсавременија индустрија електронског преноса средстава.
ЕПН и ФедАЦХ - два оператора АЦХ Сједињених Држава
Мрежа за електроничка плаћања и ФедАЦХ Федералне резерве пружају инфраструктуру ниског нивоа која је потребна да би се обрада АЦХ претворила у Сједињене Државе. Они раде на самом дну ланца вредности и наплаћују веома, веома ниске цене по трансакцији. Мало је подстицаја за нове операторе АЦХ-а да уђу у ову индустрију, јер би будући потенцијални новопридошли прво требало да убеде велике банке - које у суштини поседују ЕПН - да свој обим пребаце из ЕПН-а у нову компанију. Надаље, будући да ФедАЦХ и ЕПН раде добар посао и нуде економичну услугу, мало је потреба (нових) за новим учесницима. Уместо тога, нове компаније као што су ПаиПал и Скуаре улазе више у ланац вредности, и обе користе „водовод“ ниског нивоа који пружа Електроничка мрежа плаћања и Федералне резерве.
Како функционише плаћање АЦХ - Једноставно електронски пренос са једног рачуна на други
- Оригинатор - било да појединац, корпорација или неки други ентитет - иницира директно депозит или директно плаћање путем АЦХ мреже.
- Уместо употребе папирних чекова, уноси АЦХ се уносе и шаљу електронским путем.
- Депозитарна депозитарна финансијска институција (ОДФИ) улази на АЦХ унос на захтев налогодавача.
- ОДФИ обједињује плаћања од купаца и шаље их у пакетима у правилним, унапред одређеним интервалима, АЦХ Оператору.
- АЦХ Оператори - тј. Федералне резерве или Мрежа електроничких плаћања - примају пакете АЦХ уноса од ОДФИ.
- АЦХ трансакције су разврстане и АЦХ Оператор ставља на располагање Финансијској институцији која прима депозитар (РДФИ).
- РДФИ задужује или примају рачуне примаоца, према врсти АЦХ уноса - појединци, предузећа и други субјекти који могу бити примаоци.
- Свака АЦХ кредитна трансакција измириће се у једном до два радна дана, а свака дебитна трансакција измири се у једном радном дану.