Финансијска каријера са одличним платама

Послови у финансијској индустрији могу бити изузетно уносни. То значи да су за њима велика потражња, а квалификације за упис тако високе као и плате. За већину њих степен је додипломска диплома и многи професионалци имају постдипломске студије. Ту спадају пре свега МБА-и, али други магистарски и доктори нису реткост. Обично су цењене напредне вештине у статистици и математици.

Ипак, индустрија финансија је широка и могућности су различите. Можете се придружити финансијском одељењу корпорације, радити у сектору банкарских и финансијских услуга или ући у свет инвестиционог банкарства или на финансијска тржишта.

Ове каријере нуде изнадпросечну плату за почетак и одлазак одатле у стратосферу. Ево прегледа високо плаћених финансијских послова.

Кључне Такеаваис

• Послови из финансијске индустрије су уносни, а квалификације за упис тако високе као и плате на почетном нивоу.
• Већина послова у финансијској индустрији захтева знатну количину образовања, посебно из математичких, економских и статистичких дисциплина.
• Шест високо плаћених финансијских професија: менаџер портфеља, менаџер корпоративних финансија, инвестициони банкар, трговац, економски аналитичар и финансијски аналитичар.

Послови за управљање портфељем

Управљање портфељем једна је од најпрестижнијих улога у целој индустрији финансија. Портфељски менаџери, често познати као управитељи новца, директно надгледају улагања у институционалне и малопродајне клијенте у свом свакодневном раду, пружајући им огромну количину моћи, као и дубоку одговорност. Они клијентима препоручују персонализоване стратегије улагања и конкретне инвестиционе одлуке, а обично имају дискрециону моћ у извршавању тих стратегија да испуне клијентове циљеве.

Уобичајено је да се портфељски менаџери специјализују за одређене класе имовине, као што су акције или фиксни приходи. Неки менаџери су и даље више фокусирани. Менаџер може бити стручњак за одређене врсте акција, блокаде повезане са блоцкцхаин-ом или обвезницама високог приноса. Фокусирана средства која запошљавају ове специјализоване менаџере могу тражити појединце који имају аналитичку позадину у истраживању. Други укључују шири мандат, као што је стратегија класе са више имовине, а ове фирме често траже менаџере са слично широком базом знања и позадине улагања.

У овом сектору постоје бројни послодавци, који се фокусирају на одређени сегмент. Инвестиционе компаније и компаније за пружање финансијских услуга нуде средства за мале инвеститоре. Инвестиционе банке дају стратешке савете корпорацијама, великим институцијама, па чак и владама. Комерцијалне банке својим купцима нуде низ инвестиција. Твртке за управљање новцем, компаније за управљање портфељем и хедге фондови опслужују појединце високих нето вриједности.

Након стицања четворогодишње факултетске дипломе, као и дипломираног образовања, многи потенцијални менаџери новца такође стичу награду Цхартеред Финанциал Аналист (ЦФА). Обично је позиција менаџера у портфељу улога „одредишта“ која не води нигде другде. Стога, уместо да се пењу љествицом каријере, менаџери портфеља могу да управљају све већим износима новца или могу да оставе да покрену властити фирму или хедге фонд.

Послови са корпоративним финансијама

Други пут каријере у овој области пролази кроз одељење за финансије корпорације. Специјалисти из ове области могу радити у разним индустријама.

Врсте послова корпоративних финансија

Менаџер финансија: Свака корпорација има менаџере за финансије и они су међу најплаћенијим пословима у финансијској индустрији. Они су одговорни за све финансијске аспекте пословања, укључујући управљање ризиком, планирање, вођење књиговодства и финансијско извештавање.

Менаџер рачуна: Руководилац рачуна одговоран је за општу рачуноводствену функцију и надгледа попуњавање пословних књига и финансијских извештаја. Неке организације могу захтевати од појединаца да имају одобрење за јавни налог (ЦПА) и најмање седам година искуства у области рачуноводства.

Управљање ризиком: Менаџери ризика остају изнад широког спектра замки који погађају предузећа, укључујући кредитни ризик, тржишни ризик, оперативне ризике и ризик ликвидности. Компаније све више улажу огромне суме новца у софистицирану технологију и људи како би им помогли да мере, управљају и ублажавају ове ризике. Поља је након велике рецесије добила огроман значај у банкама и финансијским институцијама, јер су бројни скандали и неуспеси довели до пооштравања владиних и индустријских прописа и виших стандарда одговорности.

Један од начина за започињање каријере као менаџера ризика је добијање сертификата од стране ПРМИА или ГАРП, сертификационих тела за управљање ризиком.

Послови инвестиционог банкарства

Инвестиционе банке обично раде са корпорацијама, владама и другим великим финансијским институцијама како би им помогле да прикупе капитал или да их саветују у погледу стратегије. Улажу у нове или растуће подухвате, олакшавају спајања и преузимања компанија и узимају компаније у јавност. Они такође често купују и продају низ инвестиционих производа, попут акција, обвезница и других хартија од вредности.

Највећа од великих имена су Голдман Сацхс и Морган Станлеи, али нису једини који запошљавају инвестиционе банкаре. Одељења за инвестиционо банкарство постоје у великим комерцијалним банкама попут Цитигроупа и мањим регионалним и бутичним банкама. Инвестициони банкари раде у компанијама за алтернативно управљање имовином, укључујући фирме за ризични капитал и институције приватног капитала. Многе велике компаније имају интерни сектор који послује попут инвестиционе банке, који пружа процене стратешких прилика и корпоративних спајања.

За боље или горе, инвестиционо банкарство је дуго чувало репутацију плавокрвне професије. Иако је историјски гледано, многи банкарски инвеститори уживали престижне академске позадине на највишим нивоима универзитета и колеџа, професија је постала демократичнија - барем у социјалном погледу. Професионално, и даље има елитистички тон: МБА-и су често де ригуеур, мада је инвестиционим банкарима мање уобичајено да траже професионалне сертификате попут Серије 7 или ЦФА у поређењу са неким другим врстама финансијских послова.

Врсте послова инвестиционог банкарства

Спајања и аквизиције: Банкари који се фокусирају на спајања и аквизиције, специјализовани су за пружање стратешких савета компанијама које се желе спојити са својим конкурентима или купити мање компаније. Банкари са М&А користе финансијско моделирање у настојању да процјењују ове потенцијално велике размјере. Такође морају бити у могућности да успешно комуницирају са клијентима, јер ти послови обично захтевају интеракцију са високим руководиоцима, а стручњаци за М&А морају бити у стању да увере ове руководиоце у своје идеје.

Анкетирање: Прикупљање капитала је део одељења за осигуравајуће послове банке. Специјалисти за осигуравајуће послове обично се фокусирају на дуг или капитал, а често имају и фокус на индустрији. Ови банкари обично служе у улогама са клијентима, радећи са спољним контактима како би одредили капиталне потребе, док истовремено раде у кући са трговцима и продавачима обезбеђења како би пронашли најбоље опције. Транскрипција није ограничена у потпуности на инвестиционе банке и протеклих година се у великој мери проширила на веће универзалне банке.

Приватни капитал: Многе инвестиционе банке имају оружје приватног капитала, мада се послови са приватним капиталом обично налазе у мањим, специјалним фирмама. Банкари у овој области прикупљају новац за нејавна предузећа и компаније, задржавајући део зараде коју могу остварити трансакцијама. Професионалцима приватног капитала је уобичајено да имају претходно искуство у инвестиционим банкама, као и изванредне академске листе.

Вентуре Цапитал: Фирме ризичног капитала обично су специјализоване за пружање новог капитала компанијама у настајању, често у индустријама које се брзо развијају, укључујући технологију, биотехнологију и зелену технологију. Иако многе циљне компаније на крају не успију, ризични капиталисти просперирају често добивањем свог финансијског удјела, а затим излазе у раним фазама развоја, производећи огромне приносе од улагања. Запослени у фирмама ризичног капитала обично су спретни у шкртости и склапању уговора и улазе у нове технологије и идеје. Обично осећају узбуђења због могућности да открију „следећу нову ствар“.

Трговање пословима

Ови послови утјеловљују класичну слику на Валл Стреету појединца који купује и продаје акције, обвезнице, робу, валуте и још много тога. Али ових дана сцена би могла бити постављена далеко од Валл Стреета.

Послови у трговини могу се наћи у комерцијалним и инвестиционим банкама, фирмама за управљање имовином, хедге фондовима и још много тога. Где год да раде, трговци теже да зараде за свог послодавца или својих клијената путем понуде / потражње. Трговци за компаније за управљање имовином траже најбољу цену хартије од вредности када обављају трговине у име клијента; трговци хедге фондовима желе заузети власничке позиције у покушају да искористе очекивана кретања на тржишту.

Некада је било могуће да се напуните као трговац чак и без факултетске дипломе. Иако је пут каријере још увек мање дефинисан него за рецимо инвестиционо банкарство, многи трговци данас имају позадину с јаког универзитета у области финансија и често многи имају напредне дипломе из статистике, математике или сродних области студија. Трговцима је такође уобичајено да на испитима у каријери полажу испите серије 7 и серије 63.

Трговцима који добро раде обично ће се додељивати повећани износи капитала. Није неуобичајено да врхунски трговци сами изграде за формирање хедге фондова.

Врсте трговачких послова

Трговци на страни: Трговци са стране, који типично раде за банке. Купују и продају производе у корист клијената банке или у корист саме банке.

Трговци на страни куповине : Компаније са страном продаје попут фирми за управљање имовином такође запошљавају трговце. Они обично спроводе куповину и продају под водством портфеља менаџера.

Трговци хедге фондовима : Трговци хедге фондовима не раде на задовољавању наруџби клијената, већ на максимизирању профита за сам фонд. Као и послови са куповином у трговини, трговци хедге фондовима могу преузети наруџбе од портфељ менаџера или ће можда моћи и сами да одлучују о куповини и продаји.

Економска анализа послова

Економски аналитичари посматрају широка подручја економије и тржишта како би тражили главне трендове. Ови послови имају тенденцију да се допадну појединцима који уживају у анализирању података, праћењу трендова и прављењу мишљења на основу тих кретања у вези будућности финансијских тржишта. Аналитички послови често укључују писање, јавни говор и обилан рад са Екцелом или неком другом апликацијом за прорачунске таблице.

Ови послови, укључујући послове економиста, стратега или квантног, налазе се у многим институцијама. Ти послови постоје у инвестиционим банкама, фирмама за управљање новцем и другим традиционалним институцијама у свету финансија. Они се такође могу наћи у јавном сектору, влади, па чак и у академским круговима. Већина финансијских аналитичара има МБА диплому, а многи имају докторат. Због компоненте писања на многим повезаним пословима пожељно је искуство писања, па чак и објављивање на терену.

Иако постоји велика почетна препрека за улазак, финансијски аналитичари уживају степен флексибилности који многи други финансијски послови немају. Аналитички послови се често могу кретати између различитих врста послодаваца. Евидентирани економиста може прећи са посла у инвестиционој банци у један на универзитету у један у влади, истовремено обављајући исту врсту посла у сваком случају.

Врсте послова економске анализе

Економиста: Економисти су свеприсутни у разним институцијама које се односе на финансије. Инвестиционе банке, компаније за управљање имовином и централне банке запошљавају економисте, као и владине агенције и академске институције. Генерално гледано, економиста прати и анализира податке у настојању да објасни тренутне тржишне или економске околности и предвиди кретање које иде напријед.

Економски стратег: Постоји добра граница између стратега и економисте. Економисти се углавном фокусирају на широку економију, док се стратези успоравају на финансијским тржиштима. Стратешки послови се чешће налазе у банкама и компанијама за управљање новцем него у академским и владиним институцијама. Многи стратези започињу своју каријеру као аналитичари истраживања, усредсређујући се на одређени производ или индустрију.

Количина: Док неке економске аналитичке позиције захтевају јавни говор или писање, кванти обично раде иза сцене. Професионалци у овој грани анализе стварају математичке моделе дизајниране за предвиђање тржишне активности. Они се могу наћи у компанијама укључујући банке, хедге фондове и компаније за управљање новцем. Већина квантних радника има знање математике или статистике, често укључујући докторат.

Послови финансијског аналитичара

Иако звуче слично, ови се разликују од горе описаних аналитичких послова. Аналитичари у фирмама финансијске индустрије обично су одговорни за истраживање потенцијалних инвестиција и пружање мишљења и препорука за помоћ трговцима и менаџерима портфеља. Финансијски аналитичари такође раде и у небанкарским корпорацијама, где обично анализирају финансијски положај компаније и помажу у формулисању буџетских планова.

Врсте послова финансијског аналитичара

Инвестициони аналитичар: Инвестициони аналитичари се обично специјализују за једну или више области, укључујући одређене регионе света, индустријски или економски сектор или врсте инвестицијских средстава. Аналитичари који раде за компаније са продајом ће обично изнети препоруке за куповину и продају за клијенте. Аналитичари који раде за компанију која купује често ће препоручити хартије од вредности које могу купити или продати својим менаџерима портфеља.

Финансијски аналитичар: Финансијски аналитичари имају тенденцију да раде у традиционалнијим (нефинансијским) корпорацијама или владиним агенцијама. Скоро свака велика компанија, без обзира на сектор или индустрију, држи финансијске аналитичаре за особље како би анализирала новчане токове и расходе, одржавала буџете и још много тога. Ови аналитичари могу такође помоћи да се одреди најбоља структура капитала корпорације, или можда помогну у прикупљању капитала. Финансијски аналитичари имају потенцијал да се повећају из редова своје корпорације, постајући на крају благајник или главни финансијски директор.

Доња граница

Упркос њиховим разликама, заједничке карактеристике важе за многе финансијске професије. Финансијске каријере обично су стресне, имају велике препреке за улазак, уживају уносне плате и налазе се у већим финансијским центрима. Обично пружају изазовно радно окружење, интеракцију са високо мотивисаним и интелигентним колегама и оштру конкуренцију међу подносиоцима захтева. За већину њих је потребна знатна количина образовања, као и звјездани академски учинак. Иако се многи људи привлаче финансијском пољу због потенцијала за знатне приходе, они који су најуспешнији имају тенденцију да имају и изразиту страст према свом послу.