Финансијске потврде са најбољим РОИ-јем

Чини се да мноштво финансијских ознака преплављује професионално тржиште. Са повећаном прецизношћу професије и развојем финансијских тржишта долази до потребе за већом специјализацијом. Колико је корисна вјеродајница за њеног власника и његовог послодавца, зависи од нечијег подручја фокуса и строгости и обима именовања.

Лиценсе Вс. Сертификација
У овом тренутку, важно је разликовати лиценцу од сертификата. Лиценца за обављање одређене врсте послова појединцу даје владино тело и представља минимални минимум потребан за обављање праксе. На пример, осигурање је регулисано на државном нивоу. Да бисте продали животно и здравствено осигурање и фиксне и променљиве ренте у Сједињеним Државама, морате испунити све захтеве образовања и етике и положити испит државе у којој неко планира да послује. Да би се чак расправљало, а камоли продавало хартије од вредности (акције, обвезнице, деривати), мора се донети лиценца за генералног представника хартија од вредности серије 7 коју Регулаторно тело финансијске индустрије администрира кандидатима. Кандидати тада морају проћи позадинску проверу и спонзорисати их регистровани брокер / продавач.

Водич за финансијске потврде

Малопродајне услуге
Малопродајни добављачи финансијских услуга баве се директно појединачним клијентом. Примери су финансијски саветници, регистровани представници и порески професионалци. Ако је лиценца минимални минимум који углавном не разликује запосленог на конкурентном тржишту рада, шта онда? Иако природне способности и таленат свакако помажу, добијање праве етикете је прилично важно. Два сертификата који нису потребни, али који се у пракси практикују код богатих клијената, јесу Цхартеред Финанциал Аналист и Цертифиед Финанциал Планнер ™.

Цхартеред Финанциал Аналист (ЦФА)
Некада очувана од институционалног управљања новцем, ЦФА повељу сада траже и приватни менаџери богатства који траже предност у приступу све софистициранијој клијентели. Власник ЦФА-е мора задовољити етичке захтеве, имати најмање четири године одговарајућег радног искуства и проћи три тешка испитивања у анализи хартија од вредности и управљању портфељем.

Савет испитивача Института ЦФА држи наставни план и програм који је важан за изазове тржишта и еволуирајућег тела знања. Припрема је путем само-учења. Наставни план и програм је на нивоу дипломаната. Већина послодаваца финансијских услуга наводи ЦФА повељу ако је потребно, или бар врло пожељну. Трошак за цео програм заснован на ценама у 2012. износи око 2.500 УСД. Годишња чланарина за национално и локално друштво важи и за власнике цхартера. Молимо потражите ЦФА Институт за додатне информације о програму.

Сертификовани финансијски планер ™ (ЦФП®)
Практиканти склони холистичкијем приступу планирању могу наставити пут ка цертификованом професионалном финансијском планеру ™, од којих управљање новцем има само један рукав. Мултидисциплинарни у обиму, повериоце обухвата осигурање, образовање, управљање имовином, порез, накнаде запосленима и планирање имовине. Да би постао ЦФП® Профессионал, кандидат мора бити дипломски факултет, комплетан курс из финансијског планирања или слично, да задовољи трогодишње радно искуство, да испуњава професионално понашање или етичке стандарде и положи дводневни 10-сатни испит. ЦФП® сертификат је често рута финансијским пројектантима који се баве накнадама, а који имају велику слику финансија својих клијената.

Иако је већина професионалаца са седиштем у САД-у, Одбор за стандарде финансијског планирача обратио се глобалном интересовању за оцене делегирајући администрацију испита ван САД-а Одбору за стандарде финансијског планирања (ФПСБ). Ова непрофитна организација поставља стандарде за испит у различитим земљама које га администрирају, јер је планирање у великој мјери функција националног порезног закона и финансијског и порезног закона и прописа. Цена испита је око 600 УСД. Двогодишња чланарина од 2012. године износи 325 долара. Потребно је стално образовање од 30 сати током двогодишњег периода. За додатне информације посетите веб локацију ЦФП-а.

Цхартеред Лифе Ундервритер / Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦЛУ / ЦхФЦ) Међу најстаријим ознакама у професији финансијских услуга, ЦЛУ и ЦхФЦ имају своје корене у индустрији осигурања и додељује их амерички колеџ. Обе покривају материју која се значајно преклапа са испитом ЦФП®, иако се наглашава планирање осигурања. Разлика је у томе што је за постизање сваког потребно завршити осам засебних испитивања вишеструког избора на различите теме као што су опорезивање, планирање некретнина и управљање улагањима.

Поред тога, ова два сертификата усмерена су према произвођачима осигурања и хартија од вредности са циљем да повећају продају кроз унапређење знања о широком спектру тема. Укупна цена сваког отприлике је 2.000 долара. Произвођачи често добијају обе потврде јер многи курсеви чине део оба наставног плана и њихова комбинована потрага кошта мало више од сваког појединачног. Оба су потребна трогодишња радна искуства и континуирано школовање на двије године. Молимо погледајте Амерички колеџ за додатне информације.

Званични јавни бележник
Иако технички није сертификат, лиценца за ЦПА је моћан диференцијал у областима пореске припреме, пословног планирања и финансијске анализе. Поред ЦПА, само адвокат или уписани агент може заступати клијенте пред ИРС-ом. Поред тога, сертификовани јавни рачуновође често имају значајне оперативне улоге у компанијама. Те улоге могу бити главни финансијски директор (ЦФО) или шеф оперативног пословања (ЦОО). Коначно, ЦПА су добро упућени у систем рачуноводства са двоструким уносом, што их чини веома познатим у анализи финансијских извештаја.

Институционалне услуге
Уз институционалне услуге, клијент је институција попут фонда или пензијског фонда. Аналитичари у овој сфери професионалне праксе фокусирају се на крупне проблеме око избора безбедности, инвестиционе политике, мерења перформанси и управљања ризиком. Ова подручја била су и настављају да буду традиционални резерват оснивача ЦФА. Ипак, у последњих 15 година, појавила су се два акредитива за обраду подгрупа света инвестиција.

Цхартеред Алтернативни аналитичар улагања (ЦАИА)
Удружење ЦАИА, које администрира и додељује Удружење ЦАИА од 2003. године, програм Цхартеред Алтернативе Инвестмент Аналист утемељује кандидата у основама и напредном истраживању управљања будућности, хедге фондова, некретнина, приватног капитала и кредитне езотерице (кредитни деривати и структурирани производи).

Кандидати демонстрирају своје знање о производима и њиховој примјени на два нивоа, први покривају терен производа, а други напредније теме студија које се надовезују на оно што студент научи на првом нивоу. Значајан део испита представља етичка компонента која позајмљује Кодекс етике и стандарде професионалног понашања Института ЦФА. Сваки ниво се примењује у септембру и марту. Цена целог програма је испод 3.000 долара и потребно је око две године. Примјењују се радно искуство и захтјеви сталног образовања. Молимо погледајте веб страницу ЦАИА за додатне информације.

Менаџер финансијског ризика (ФРМ®)
Глобална асоцијација професионалаца за ризик (ГАРП) управља програмом менаџера финансијског ризика (ФРМ®) и додељује сертификат менаџера финансијског ризика кандидатима који заврше два нивоа испитивања вишеструког избора у дисциплини управљања инвестиционим ризиком. Потешкоћа је на нивоу дипломаната. Ниво И наглашава основе квантитативне анализе, тржишта и производе, процену вредности и ризик и основе управљања ризиком.

Ниво ИИ се темељи на овој основи, фокусирајући се на тржишни, кредитни и оперативни ризик, управљање ризиком и управљање инвестицијама и актуелна питања на финансијским тржиштима. Основан 1997. године, повериоци су се развили са једног на два нивоа у последњих неколико година, као одговор на финансијску кризу из 2008. године која се широко посматра као удружење за управљање ризиком.

Држаоци ФРМ раде за финансијске институције, регулаторе и консултантске фирме. Цена целог програма је око 2.000 долара и могла би да буде завршена за две године. Постоји радно искуство и трајно образовање. За више информација посетите веб локацију ГАРП-а.

Дно црта Да би знао која је вјеродајница најприкладнија, професионалац мора разумјети шта ради или чему тежи. Често, право сертификовање помаже да се затвори овај јаз и може довести до напредовања у каријери и платама. За амбициозне, више од једног може бити прикладно и средство да се учинимо толико флексибилнијим у све сложенијој и све еволуираној професији финансијских услуга.