Финансијски планер: Пут каријере и квалификације

Финансијско планирање се константно сврстава у професију са добрим потенцијалом зараде, малим стресом и одличним будућим растом посла. Министарство рада верује да ће раст радних места за финансијске планере бити огромних 27% током 2022. године. Сама ниша је прилично нова; До пре неколико деценија имали сте само брокерске посреднике, банкаре или представнике продаје осигурања. Сада финансијски планери помажу својим клијентима да се баве свим деловима слагалице финансија, а потражња за таквим услугама и даље расте.

образовање

Диплома из области финансија је добро полазиште, али неке фирме такође ангажују психологију и друге хуманистичке дипломе. Улога финансијског планера односи се на људски контакт. Способност да се изгради поверење, објасни сложени финансијски производи лаичким условима и куповина акционог плана често се сматрају важнијим од напамет познавања сваке узајамне фондове и трговинске клаузуле напамет.

Магистар из пословне администрације (МБА) помоћи ће да се попне корпоративна лествица за оне који траже управљачке позиције. Повремено постоје докторати из области управљања финансијама, али МБА су далеко најчешћи.

Сертификација

Један од најкритичнијих фактора за добијање финансијског планера јесте добијање сертификата. Златни стандарди су сертификовани финансијски планер (ЦФП) и овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА). То је по значају слично рачуноводству који има статус сертификованог јавног рачуновође (ЦПА).

Предуслови за ЦФП испит укључују три године искуства (две године ако испуњавате одређене критеријуме), курсеве финансија на нивоу колеџа које одређује Одбор ЦФП и обавезну диплому или бољи. Сам испит је бруталан, дводневни, десетчасовни низ питања о свакој области личних финансија. Сви подносиоци захтева морају да поднесу темељну проверу пре доделе ЦФП-а.

ЦФА се често сматра оштријом акредитацијом њих двоје, што захтева четири године искуства и низ три напорна испита. Или сертификација практично гарантује добре изгледе за запослење.

Постоји и сертификовање овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ). Овај програм не захтева диплому, али се препоручује. Цертификат се додељује по завршетку седам обавезних предмета и два изборна предмета.

Лиценцирање

Иако сам посао технички не захтева лиценцирање, неки финансијски планери одлучују да добију лиценце Регулаторне управе за финансијску индустрију (ФИНРА), као што су Серије 6, 7 или 63. То им омогућава продају акција, обвезница, узајамних фондова, осигурања и било шта друго иначе ће клијент можда требати. Ове лиценце могу захтевати чланство у саморегулаторним организацијама.

Каријера

Будући да је свим главним сертификационим телима потребно неколико година искуства у индустрији, већина почетних финансијских планера започиње на млађим позицијама радећи у скраћеном или у пуном радном времену док завршавају студије.

Након добијања сертификата, финансијски планер може узимати клијенте без надзора. Средња зарада финансијских планера одобрених за ЦФП износи 63, 969 долара, мада се то може значајно разликовати између градова. Већина финансијских планера такође прима годишње награде и / или поделу добити која лако могу бити у распону од пет цифара.

Многи финансијски планери су прилично задовољни да остану у својим улогама, само прелазећи на веће клијенте нето вриједности и веће износе накнада. Виши финансијски планер у великој фирми може имати шестоцифрену основну плату са одговарајућим годишњим бонусом с релативно ниском стресном ситуацијом.

Неки финансијски планери радије постају самозапослени након завршетка сертификата. Будући да су трошкови пословања у основи само мали уредски простор, многи сматрају да је потенцијал зараде већи од редовног запослења у финансијској фирми. Кључно за овај пут је добра мрежа контаката за изградњу стабилне базе клијената.