Финансијско планирање: Можете ли то сами?

Поље за финансијске савете је у порасту. Од робо-саветника до банака, посредника до независних финансијских саветника и финансијских планера, чини се да свугде где погледате неко тражи да управља вашим новцем. Да ли то значи да свако треба запослити професионалца? Не нужно.

Уз мало интелигенције, праву количину времена и нешто посвећеног проучавања, можда ћете то моћи и сами. На крају, нико не ради бесплатно, а ако запослите финансијског саветника или изаберете робо-саветника, платићете за ту услугу на овај или онај начин.

Уради сам?

Појединци често поседују порив и вештине да сами планирају када је реч о личним финансијама. Ево кратке листе пет критеријума који могу значити да ћете и сами бити добро:

1. Уживате у читању и учењу о финансијским темама, укључујући порезе, улагања, кредите и личне финансије. Постоји мноштво књига, курсева и ресурса за едукацију потрошача о личним финансијама, инвестирању и планирању. Ако вам се допада ова тема и имате времена да копате, можда ће вам одговарати управљање сопственим новцем. У ствари, Инвестопедиа нуди много туторијала о различитим темама личног финансирања и финансијског планирања. (За више информација погледајте: Како започети улагање у акције: Водич за почетнике .)
2. Имате времена за систематски преглед тренутне финансијске ситуације и планирање будућности. Ако добро пратите потрошњу, уштеду и улагање, постоји велика вероватноћа да ћете моћи да послужите као свој финансијски планер. Први корак у мудром управљању новцем је успешно праћење вашег новца; друго је штедња. А ако добро управљате својим дугом, већ доносите мудре финансијске одлуке. Коначно, ако можете користити финансијски софтвер, вероватно можете научити да планирате будуће циљеве и пензионисање. (За више информација погледајте: Колико дуга можете решити? )
3. Удобно се доносите финансијске одлуке и сигурни сте у планирање пензије. Сада можда немате пуно новца, али ако имате посао и штедите и улажете, у неком тренутку ће се ваше богатство развити у шест цифара, а можда и више. Ако се осећате угодно у управљању великим новчаним износима, можда вам неће требати саветник - а ако износ постане превелик да бисте га могли носити, увек можете да пребаците брзину и запослите некога на ограничено или дугорочно. (Више информација потражите у: Често постављана питања о пензионисању .)
4. Не треба вам финансијско држање, угодни су са нестабилношћу тржишта и могу поднијети успоне и падове инвестицијских тржишта. Када служите као свој финансијски саветник, важно је бити удобно гледати како вредност вашег инвестиционог портфеља пада понекад. Ако можете самостално умањити нестабилност тржишта и нећете се осећати примораним да продајете током редовних падова тржишта, можда вам неће требати саветник. (За више, погледајте: Разумевање мерења нестабилности .)
5. Довољно сте паметни да знате да је важно максимизирати возила за пензије попут 401 (к) или 403 (б), па чак и финансирати Ротх ИРА ако можете. Све док сте на путу за штедњу и улагање, одржавате разноврстан портфељ и сигурни сте да можете остати уложени кроз тржишне врхове и долине, можда сте у реду као свој финансијски планер. (За више погледајте: Ротх вс. Традитионал ИРА: Који је прави за вас? )

Доња граница

Управљање новцем и улагање нису ракетна наука. Ако сте дисциплиновани трошилац, штедиша, планер и инвеститор, можда ћете бити компетентни у управљању сопственим финансијама. Учећи личне финансије и инвестирајући основе и задржавајући се на нивоу нивоа и доследан у својим новчаним активностима, можете акумулирати богатство без плаћања финансијског саветника. (За више погледајте: Шта финансијски план чини смислом за вас? )