Како израчунати РОИ на некретнини за изнајмљивање

Један од главних разлога зашто људи улажу је да повећају своје богатство. Иако се мотиви могу разликовати између инвеститора - неки могу тражити новац за пензију, други могу одабрати да им усијеку новац за друге животне догађаје попут рођења дјетета или за вјенчање - зарађивање новца је обично основа свих улагања. И није важно где сте уложили свој новац, да ли иде у акције, тржиште обвезница или некретнине.

Некретнине су опипљива имовина која се састоји од земљишта и углавном укључује све структуре или ресурсе који се налазе на том земљишту. Инвестиционе некретнине су један пример улагања у некретнине. Купују их са намером да зараде кроз приходе од закупа. Неки купују инвестиционе некретнине са намером да их продају након кратког временског периода. Без обзира на намеру, за инвеститоре који диверзификују свој инвестициони портфељ некретнинама, важно је измерити поврат улагања (РОИ) како би одредили профитабилност имовине. Овај чланак говори о приносу на улагање, како га израчунати за вашу некретнину за изнајмљивање и зашто је то важна варијабла коју бисте требали знати пре куповине.

Кључне Такеаваис

• Поврат инвестиције мери колико новца или добити се улаже у проценту од трошкова те инвестиције.
• Да бисте израчунали проценат приноса од инвестиције за готовинску куповину, узмите нето добит или нето добитак од инвестиције и поделите је са првобитним трошком.
• Ако имате хипотеку, мораћете да узмете у обзир свој предујам и хипотеку.
• У обзир долазе и друге варијабле које могу утицати на РОИ, укључујући трошкове поправка и одржавања, као и редовне трошкове.

Шта је поврат улагања (РОИ)?

Поврат инвестиције мери колико новца или добити се улаже у проценту од трошкова те инвестиције. Показује колико се ефикасно и ефикасно инвестирају долари за стварање профита. Знајући шта ваш РОИ омогућава инвеститорима да процене да ли је улагање новца у одређену инвестицију мудар избор или не.

Поврат инвестиције може бити за било које возило - акције, обвезнице, штедни рачун, чак и комад некретнине. Израчунавање значајног РОИ-а за стамбени објекат може бити изазовно јер се прорачуном може лако манипулисати - одређене варијабле се могу укључити или искључити у прорачун. Ово може постати посебно тешко када инвеститори имају могућност плаћања готовине или подизања хипотеке на некретнини.

Овде ћемо прегледати два примера за израчунавање РОИ-а на стамбеном објекту за изнајмљивање - новчана куповина и онај који се финансира хипотеком.

Формула за РОИ

РОИ = Добит од улагања - Трошак улагањаЦрошак инвестицијеРОИ \ тект {} = \ текст {} \ фрац {Добит \ он \ Улагање \ текст {} - \ текст {} Трошак \ од \ Улагање} {Трошак \ од \ Улагања } РОИ = Трошак улагања Добит од улагања - Трошак улагања

Да бисте израчунали профит или добитак од било које инвестиције, прво узмите укупни поврат инвестиције и одузмите првобитни трошак инвестиције. Пошто је РОИ коефицијент профитабилности, он нам доноси зараду од инвестиције представљене у процентима.

Пошто је принос на инвестицију коефицијент профитабилности, профит је представљен у процентима.

Да бисмо израчунали проценат приноса од инвестиције, узимамо нето добит или нето добитак од инвестиције и поделимо је са првобитним трошком.

На пример, ако купите АБЦ акције за 1.000 УСД и продате две године касније за 1.600 УСД, нето добит је 600 УСД (1.600 - 1.000 УСД). РОИ на акцији је 60% [600 УСД (нето добит) ÷ 1000 УСД (трошак) = 0, 60].

Израчунавање РОИ-а на изнајмљивање својстава

Горња једначина делује довољно једноставно за израчунавање, али имајте на уму да постоји низ променљивих који улазе у игру са некретнинама које могу утицати на РОИ бројеве. Укључују трошкове поправка и одржавања и методе утврђивања полуге - износ новца посуђен уз камате за почетну инвестицију.

Када купујете некретнину, услови финансирања могу у великој мери утицати на цену инвестиције. Али коришћење ресурса попут хипотекарног калкулатора може вам помоћи да уштедите новац помажући вам да пронађете повољне каматне стопе.

РОИ за готовинске трансакције

Израчунавање РОИ-ја некретнине је прилично једноставно ако некретнину купите готовином. Ево примера некретнине за изнајмљивање купљене готовином:

• Платили сте 100.000 долара у готовини за некретнину за изнајмљивање.
• Трошкови затварања били су 1.000 УСД, а трошкови преуређења износили су 9.000 УСД, чиме је укупна инвестиција за некретнину износила 110.000 УСД.
• Скупљали сте 1.000 долара закупнине сваког месеца.

Годину касније:

• За ових 12 месеци сте зарадили 12.000 долара прихода од закупа.
• Трошкови који укључују рачун за воду, порез на имовину и осигурање износили су 2400 долара у години или 200 долара месечно.
• Ваш годишњи поврат био је 9.600 УСД (12.000 - 2.400 УСД).

Да бисте израчунали РОИ некретнине:

• Поделите годишњи принос (9.600 УСД) на износ укупне инвестиције или 110.000 УСД.
• РОИ = 9.600 ÷ 110.000 УСД = 0.087 или 8.7%.
• Ваш РОИ је био 8, 7%.

РОИ за финансиране трансакције

Израчунавање РОИ-а за финансиране трансакције је више укључено.

На пример, купили сте исту имовину за закуп од 100.000 УСД као горе, али уместо да платите готовину, извадили сте хипотеку.

• Уплата за хипотеку била је 20% од купопродајне цене или 20.000 УСД (продајна цена 100.000 к 20%).
• Трошкови затварања били су већи, што је типично за хипотеку и износили су 2500 УСД унапред.
• Платили сте 9.000 долара за преуређивање.
• Укупни укупни трошкови из вашег џепа били су 31, 500 УСД (20, 000 $ + 2, 500 + 9, 000 УСД).

Постоје и текући трошкови са хипотеком:

• Претпоставимо да сте узели кредит од 30 година са фиксном каматном стопом од 4%. На посуђено 80.000 УСД (продајна цена од 100.000 УСД умањена за 20.000 УСД) месечна отплата главнице и камата износила би 381, 93 УСД.
• Додаћемо тих 200 УСД месечно за покривање воде, пореза и осигурања, чинећи ваш укупни месечни износ од 581, 93 УСД.
• Приход од закупа од 1.000 долара месечно износи 12.000 долара за годину.
• Ваш месечни новчани ток био је 418, 07 УСД месечно (1.000 УСД закупа - 581, 93 $ хипотека).

Годину дана касније:

• Зарађивали сте 12.000 УСД у укупном приходу од закупа у години на 1.000 УСД месечно.
• Ваш годишњи повраћај је износио 5, 016, 84 УСД (418, 07 УСД к 12 месеци).

Да бисте израчунали РОИ некретнине:

• Поделите годишњи поврат према оригиналним трошковима из свог џепа (предујам од 20.000 УСД, трошкови затварања 2.500 долара и ремоделирање за 9.000 долара) да бисте одредили РОИ.
• РОИ: 5, 016, 84 ÷ 31, 500 УСД = 0, 159.
• Ваш РОИ је 15, 9%.

Домаћи капитал

Неки инвеститори додају капитал у капитал. Капитал је тржишна вредност имовине умањена за укупан износ зајма. Имајте на уму да домаћи капитал није у готовини. Морали бисте продати некретнину да бисте јој приступили.

Да бисте израчунали износ капитала у вашој кући, прегледајте свој план амортизације хипотеке како бисте сазнали колики износ хипотекарних плаћања иде према плаћању главнице зајма. Ово ствара капитал у вашем дому.

Износ капитала може се додати годишњем доносу. У нашем примеру, распоред амортизације за зајам показао је да је током првих 12 месеци исплаћено укупно 1.408, 84 УСД главнице.

• Нова годишња добит, укључујући део капитала, износи 6.425, 68 УСД (5, 016.84 УСД годишњег прихода + 1.408, 84 УСД).
• РОИ = 6, 425.68 ÷ 31, 500 $ = 0, 20.
• РОИ је 20%.

Значај РОИ-а за некретнине

Као што је већ поменуто, знајући шта је РОИ у свакој инвестицији, посебно некретнинама, омогућава инвеститорима да буду информисанији. Пре куповине можда ћете моћи да процените своје трошкове и трошкове, као и приходе од закупа. То вам даје прилику да га упоредите са другим, сличним својствима. Након што га сузите, можете одредити колики ћете износ зарадити. Ако у било којем тренутку схватите да ће ваши трошкови и издаци премашити РОИ, можда ћете морати да донесете одлуку о томе да ли желите да га возите и надате се да ћете поново зарадити или да ли треба да продате своју имовину тако не губите.

Остала разматрања

Наравно, могу бити додатни трошкови који су повезани са власништвом имовине за изнајмљивање, као што су поправке или трошкови одржавања, које би требало укључити у прорачуне који на крају утичу на РОИ.

Такође, претпоставили смо да је некретнина изнајмљена на свих 12 месеци. У многим случајевима се слободна радна места јављају нарочито између станара, а недостатак прихода тих месеци мора се узети у обзир у вашим прорачунима.

РОИ за имовину за изнајмљивање је различит, јер зависи од тога да ли се имовина финансира хипотеком или се плаћа у готовини. Као опште правило, мање готовине уплаћене као предујам имовине, већи ће бити салдо хипотекарних зајмова, али већи је и РОИ. Супротно томе, што више новца плаћеног унапред и мање новца позајмљујете, нижи је РОИ, јер би почетни трошкови били већи. Другим речима, финансирање вам омогућава да повећате РОИ у кратком року јер су ваши почетни трошкови нижи.

Важно је користити доследан приступ приликом мерења РОИ-а за више објеката. На пример, ако у процену једне некретнине укључите капитал куће, требало би да укључите капитал других некретнина када се израчунава РОИ за ваш портфељ некретнина.