Како оценити робоадвисор

Појава робоадвиссора, аутоматизованих интернет саветника за инвестирање који су стекли популарност последњих година, зауставила је свет финансијског планирања и управљања богатством. Ако вам је драго саветима који се углавном издају дигитално, онда би овај курс могао бити добар за ваше потребе.

Али како проценити и одлучити који робоадвисор користити?

Кључне Такеаваис

• С толико много робоадвиссора који су сада доступни и који се такмиче једни са другима, шта бисте требали тражити у одабиру најбољег за вас?
• Прво погледајте услуге које се пружају. Многи робоадвисери сада имају стандардну бербу губитака од пореза и аутоматско поновно успостављање равнотеже без додатних трошкова.
• Друго, одредите количину људске интервенције или контакта који вам је драже. Да ли желите аутоматизовати све или желите да имате некога са ким бисте редовно разговарали?
• На крају, процијените трошкове и накнаде које наплаћују робоадвиссори које вас занимају и одмерите оне према додатним функцијама и погодностима које бисте можда жељели.
• На крају дана, већина портфеља заснованих на роботизацији су дугорочне инвестиције које следе пасивне, индексиране стратегије и тако се не смеју драматично разликовати једна од друге, у просеку и током времена.

Препознавање Робоадвисор услуга

Први корак је утврђивање врсте (а) финансијских савета и услуга које су вам потребне. Већина робоадвиссора управља вашим новцем у једном или другом облику. ЛеарнВест је изузетак: њихов фокус је на буџетирању и финансијском планирању, обезбеђивању приступа помоћи уживо путем телефона. Иако дају препоруке за инвестирање, они заправо не улажу ваша средства.

У највећем делу, управљање портфељем и расподјела имовине су основне услуге које пружају робоадвисори. Они то раде користећи неку врсту алгоритма. Њихово средство инвестирања по избору су обично фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ). Фолио Инвестирање нуди бројне унапред постављене портфеље акција или ЕТФ-а које клијенти могу купити као да јесу. Слично томе, Мотиф Инвестинг нуди унапријед припремљене портфеље од 30 дионица по једној цијени.

Изнад овог основног нивоа услуге, неколико робоадвисора нуде услуге убирања пореских губитака за портфеље који на неки начин нису порески повољни. Многи сада нуде стандардне стратегије за оптимизацију пореза, али имајте на уму да прикупљање пореских губитака није увек корисно - све зависи од ваше пореске ситуације.

Неки се робоадвисори додатно специјализирају: На примјер, Ребаланце ИРА се фокусира на пензионе рачуне, а Блооом оптимизира 401 (к) улагања. Лични капитал, који нуди могућност управљања свим вашим рачунима на консолидованој основи, усмерен је на мало напредније тржиште; да би учествовали у својим услугама управљања инвеститорима је потребно најмање 100.000 долара.

Колико ће коштати?

Као што постоје варијације у понуђеним услугама, постоје и варијације у наплаћеним накнадама. Обично се крећу од 0, 15% до 0, 5% активе под управљањем. Неки саветници наплаћују и једнократну накнаду за постављање.

ЛеарнВест'с накнаде се крећу од 89 до 399 УСД за њихов почетни преглед, а затим 19 УСД месечно након тога. Лични капитал је накнаде се крећу у распону од 0, 49% до 0, 89% од уложеног износа. Ацорнс наплаћује 1 УСД сваког месеца, а Беттермент и Веалтхфронт, заједно са неколико осталих, наплаћују једноставну годишњу накнаду од 0, 25% на основу имовине у управљању.

Не заборавите да ће се применити и омјер трошкова основних ЕТФ-ова или узајамних фондова у које робоадвисори улажу. Могу бити и трансакциони трошкови за трговање разним инвестицијама.

Могу ли разговарати с особом?

Робоадвисори су започели са идејом да минимално људско учешће може смањити трошкове и људи могу само да га поставе и забораве, пуштајући алгоритме да приказују емисију. Међутим, људи и даље воле с времена на време да разговарају са професионалцем. Беттермент је био први робоадвисор који је ангажовао људске саветнике да помогну на терену и да инвеститорима дају душевни мир. Сада је неколико других робоадвиссора следило његову погодност, а неколико њих ће чак доделити персонализованог саветника. Имајте на уму да тим професионалцима треба платити, па ће роботски саветници који имају људске саветнике за особље моћи да наплаћују веће таксе за управљање инвестицијама.

Такође, треба напоменути да људски саветници на многим од ових платформи немају могућност да извршавају промене или препоруке за директна улагања. Уместо тога, они су ту да одговоре на питања, дају опште финансијске савете и проверавају емоције корисника.

Робоадвисорс насупрот традиционалним фирмама за финансијске услуге

Популарност робоадвиссора није изгубљена на главним играчима у индустрији финансијских услуга. Фиделити Инвестментс је склопио аранжман са Беттерментом, једним од најстаријих (основаних 2008) робоадвисора; људски саветници из Фиделити-овог тима могу својим клијентима понудити верзију Беттерментове професионалне платформе Регистеред Инвестмент Адвисор. Фиделити је склопила уговор и са ЛеарнВестом.

Вангуард има своју верзију јефтиног робо-саветника, као и Цхарлес Сцхваб Цорп. Сцхваб Интеллигент Портфолиос изазвао је помутњу када је 2017. покренуо своју услугу без плаћања накнаде. Сцхваб планира зарадити новац на имовини којом управља (5.000 УСД је минимална величина портфеља).

Када се узме у обзир робоадвисор, повезаност с великим фирмама попут Фиделити, Вангуард или Сцхваб можда би требало узети у обзир. Те компаније имају новац за улагање и вријеме да омогуће раст тих услуга. Поред тога, како се ваше потребе мењају или желите више личног додира, бићете у могућности да се без проблема пребаците на друге услуге које нуде ове фирме.

Доња граница

Ако сте се одлучили за робоадвисор, ипак морате размотрити који најбоље одговара инвеститорима. Чимбеници које треба узети у обзир су врсте савјета и услуга које робоадвисор нуди, ниво (ако постоји) људске интеракције, минимално потребно улагање и било какве накнаде или трошкови које ћете претрпјети. Све већи интерес главних компанија за пружање финансијских услуга за ову арену је додатно разматрање.