Како отворити и приступити оффсхоре банковном рачуну

Оффсхоре банкарство је често повезано са високим нивоом финансијске софистицираности и, понекад, избирљивим производима. Међутим, реалност је да просечан човек може отворити оффсхоре банковни рачун са само неколико сати рада. Свака офшор банка и страна надлежност има своје захтеве, тако да ћете морати да урадите нека истраживања како бисте пронашли специфичности релевантне за вашу ситуацију. Следи преглед онога што можете очекивати, засновано на заједничким оффсхоре банкарским центрима као што су Швајцарска, Кајманска острва и Каналска острва.

Основни захтеви

Основе отварања рачуна на мору сличне су отварању банковног рачуна у вашој земљи. Оффсхоре банке ће тражити ваше личне податке, као што су ваше име, датум рођења, адреса, држављанство и занимање.

Да бисте проверили своје личне податке, можете очекивати да поднесете копију свог пасоша, возачке дозволе или других идентификационих докумената које је издала владина агенција. Уз то, банке се баве верификацијом вашег пребивалишта или физичке адресе јер то може утицати на проблеме опорезивања. Овом захтеву се може удовољити подношењем рачуна за комуналне услуге или сличних докумената.

Због широког спектра различитих идентификационих докумената који се могу представити оффсхоре банкама, често се захтева додатно осигурање аутентичности документа. Овјерена копија одређених докумената може бити довољна у неким случајевима. Остали оффсхоре центри више воле жиг „апостиллес“, што је посебна врста сертификационог жига који се користи на међународном нивоу. Ако је то случај, морат ћете посетити владину канцеларију која је овлашћена да издаје овај печат вашој држави или нацији. (За општи преглед, такође погледајте Преглед порезних рајева .)

Како отворити и приступити оффсхоре банковном рачуну

Додатни документи за верификацију

Иако су основе сличне, често постоје значајни додатни захтеви за отварање рачуна. Ови захтеви постоје како би се обесхрабрило прање новца, пореске преваре или друге илегалне активности које су често повезане са оффсхоре банкарством.

Прво, оффсхоре банке могу од ваших тренутних банака тражити финансијске референтне документе, који указују на просечан биланс и „задовољавајући однос“. То се најчешће задовољава банкарским изводима за последњих шест до 12 месеци.

Друго, многе оффсхоре банке питају о природи трансакција за које се очекује да ће се одвијати путем рачуна. То може изгледати претјерано наметљиво, али оффсхоре банкарски центри су под све већим притиском да зауставе илегалне активности. У ту сврху, многе оффсхоре банке желе додатну документацију, примећујући извор средстава која депонујете у банци.

Ако је новац од вашег посла, вероватно ће бити довољан износ плаће од вашег послодавца. Да бисте проверили приходе од улагања, банка која није у току примања може затражити информације о вашим улагањима и месту њиховог смештаја.

Ако имате значајна средства из пословне или трансакције са некретнинама, можда ћете морати да доставите купопродајне уговоре или друга релевантна документа. Ако депонујете средства из уговора о осигурању, можда ћете морати да доставите писмо компаније за осигурање. Ако ваш новац долази из наследства, банка може затражити писмо од извршиоца имања који сведочи о том ефекту.

Одабир валуте за ваш оффсхоре банковни рачун

За разлику од домаћих рачуна, оффсхоре банковни рачуни нуде опцију у којој валути ће се задржати средства. То може бити веома драгоцена карактеристика оффсхоре рачуна, посебно ако је нечија домаћа валута нестабилна или се очекује да се амортизира.

Важно је разумети последице држања рачуна у различитим валутама. На пример, држање средстава у одређеним валутама може вам омогућити да зарађујете камату на депозитима, али може резултирати и иностраном пореском обавезом. Такође, можда ћете требати да размените валуте како бисте извршили депозите и подизања новца, што би могао бити значајан трошак у зависности од структуре накнада и понуђених курса.

Депоновање на оффсхоре банковни рачун

Оффсхоре банковни рачуни најчешће се финансирају електронским путем путем међународних банковних трансфера. Нажалост, системи који омогућавају бесплатне електронске трансфере уобичајене у домаћем банкарству обично не могу преносити новац у иностранство.

Слање банковног пријеноса је једноставна операција, али готово све банке наплаћују међународне надокнаде за пренос рачуна како би послали или примили средства. Цијене банковних пријеноса варирају од банке до банке, па свакако потражите понуде. Нажалост, мало је добрих алтернатива. Домаћи чекови углавном нису прихваћени у страним јурисдикцијама, а депоновање средстава лично редовно је непрактично.

Исплата са рачуна у оффсхоре банци

Оффсхоре банке нуде различите начине повлачења средстава да би се максимизирала практичност коришћења њихових услуга. Многе оффсхоре банке издају нормалну дебитну / банкоматску картицу која вам омогућава једноставан приступ средствима широм света. Желите да размотрите накнаде за коришћење ове методе, јер оне могу бити скупе. Повлачење већих количина готовине одједном може помоћи у смањењу ових накнада.

Неке оффсхоре банке нуде чекове. Међутим, то обично није пожељна метода - пре свега, јер се поверљивост често жели на оффсхоре рачунима. Могу се јавити и проблеми јер чекови на девизним рачунима нису увијек прихваћени локално.

Најбоља опција може бити коришћење два рачуна: један офшор, један домаћи. На овај начин, електронски жични трансфери могу се користити за пренос већих количина оффсхоре средстава на домаћи рачун где им се лако може приступити. Ова метода нуди већу приватност и сигурност, истовремено пружајући погодност локалних банкарских услуга.

Доња граница

Упркос мистичности око оффсхоре банкарства, отворити је рачун релативно једноставно. Често је потребно само попунити папирологију, доставити неке основне идентификационе документе и пружити додатне информације које показују како не планирате да користите рачун за илегалне активности.

Одабир најбоље валуте и оптимизација депозита и подизања новца су мало сложенији, али најбољи би требали постати јаснији како проучавате различите опције. Када користите оффсхоре банковне рачуне и примате међународне банковне трансфере, важно је да се консултујете са пореским стручњаком како бисте осигурали да поштујете све пореске прописе у земљи и иностранству.