Неизравна дефиниција зајма
Индиректни зајам се може односити на било који рату зајма у којем зајмодавац - изворни издавалац дуга или тренутни власник дуга - нема директни однос са дужником.
Неизравни зајмови могу се добити преко треће стране уз помоћ посредника. Кредити који се тргују на секундарном тржишту такође се могу сматрати индиректним зајмовима.
Омогућавањем зајмопримаца да добију финансирање путем односа са трећим странама, индиректни зајмови могу помоћи побољшању доступности финансирања и управљању ризиком. Често подносиоци захтева који се не квалификују за директан зајам уместо тога могу се одлучити за индиректни зајам. Индиректни кредити имају тенденцију да буду скупљи - носе веће каматне стопе, то јест - него што су директни зајмови.
Како дјелује индиректни зајам (финансирање дилера)
Многи заступници, трговци и трговци који баве производима с великим улазницама, као што су аутомобили или возила за рекреацију, радиће са различитим зајмодавцима трећих страна како би помогли својим купцима да добију рату за финансирање куповине. Продавци често имају мреже зајма које укључују разне финансијске институције спремне да подрже продају заступника. Често ови зајмодавци могу да одобре шири спектар зајмопримаца због њиховог мрежног односа са добављачем.
У поступку индиректног зајма, зајмопримац подноси захтјев за кредит путем заступника. Апликација се затим шаље у мрежу финансирања заступника, омогућавајући кориснику да прими више понуда. Зајмопримац тада може одабрати најбољи кредит за своју ситуацију. Продавац такође има користи од тога што, помажући купцу да добије финансирање, изврши продају. Будући да је каматна стопа на продавачу вероватно већа него код кредитне уније или банке, купцима је увек најбоље да провере друге опције финансирања пре него што пристану да финансирају свој аутомобил преко дилера.
Иако је ова врста индиректног зајма често позната и као „финансирање дилера“, заправо финансијске институције дилера одобравају кредит (на основу кредитног профила дужника), постављају његове услове и рате и наплаћују плаћања.
Иако се посредни зајам нуди преко продавача или продавача, потрошач се заправо задужује код засебне финансијске институције.
Како дјелује индиректни зајам (секундарно тржиште)
Кредити које кредитор није узео директно, зајмодавац их држи, могу се сматрати индиректним зајмовима. Када зајмодавац прода зајам, за њега више није одговоран нити од њега прима приходе од камата. Уместо тога, све се пребацује на новог власника, који преузима терет управљања зајмом и наплаћује отплате.
Пажљиво прочитајте било који индиректни уговор о зајму: Ако трговац не може продати кредит који је купац потписао зајмодавцу, он може имати право да откаже уговор у одређеном року и од купца захтева да му врати аутомобил. Купац тада има право на повраћај аванса и трговину (или вредност трговине), ако је укључена трговина. У овој ситуацији, трговац може покушати да изврши притисак на купца аутомобила да потпише други уговор под мање повољним условима, али купац није дужан да га потпише.
Индиректни примери зајма у стварном животу
Ауто-заступници су један од најчешћих послова који се баве индиректним кредитима; у ствари, неке власти чак називају индиректне кредите и врста аутомобила.
Многи потрошачи користе кредите финансиране од стране дилера ради практичности могућности пријављивања у просторијама и једноставног упоређивања понуда. Са друге стране, добијање ауто-кредита директно од банке или кредитне уније купује саму себе више користи за преговоре, као и слободу куповине међу трговцима. А камате би могле бити и боље. Али ако купац има тачку кредитне историје или низак кредитни резултат, индиректни зајам је можда најбоља опција.
Кредити активно тргују и на секундарним тржиштима - не толико појединачних зајмова, колико базе комбинованих заједно. Банка или кредитна унија често продаје своје потрошачке кредите или хипотеке; на тај начин омогућава зајмодавцима да набаве нови капитал, смање административне трошкове и управљају њиховим нивоом ризика.
На тржишту зајмова код куће, на пример, Федерално национално удружење за хипотеку (Фанние Мае) и Федерално хипотекарно удружење хипотекарних кредита (Фреддие Мац) подржавају секундарно трговање хипотекама кроз своје програме кредита. Ова два предузећа спонзорисана од државе купују кредите код куће од зајмодаваца, пакују их и затим поново продају, како би се олакшала ликвидност и повећала доступност средстава на тржишту кредита.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.