Увод у организације за финансијско планирање
Раст индустрије финансијског планирања у последњих неколико деценија довео је до оснивања неколико професионалних удружења која су намењена унапређењу интересовања саветника, као и заштити и образовању јавности. Три главне организације сада стоје изнад осталих у овој категорији: Асоцијација за финансијско планирање (ФПА), Национална асоцијација личних финансијских саветника (НАПФА) и Национална асоцијација саветника за осигурање и финансирање (НАИФА). Свака од ових организација пружа мноштво користи и за саветнике и за потрошаче који су се удружили ради побољшања квалитета и перцепције јавности индустрије финансијског планирања у САД-у.
Удружење за финансијско планирање (ФПА)
ФПА је створен почетком 2000. године спајањем Института сертификованих финансијских планера (ИЦФП) и Међународне асоцијације за финансијско планирање (ИАФП). Један од његових главних циљева је помоћи јавности да схвати које услуге финансијски планери могу пружити и како тачно ће их платити. ФПА захтева од свих чланица да се придржавају свог стандарда бриге, који укључује потпуно обелодањивање свих облика надокнаде и могућег сукоба интереса. Веб страница ФПА пружа мноштво алата и ресурса за потрошаче, укључујући чланке, књиге, брошуре, блог о финансијском планирању, апликацију за планирање пензионисања за паметне телефоне и функцију претраге која омогућава корисницима да пронађу планере чланова у својој области. Такође спонзорише неколико програма информисања о заједници који су осмишљени да промовишу свест потрошача о важности финансијског планирања, укључујући:
- Национални месец финансијске писмености
- Америца Савес Веек
- Монеи Смарт Веек
- Финансијска четворка
- Седмица финансијског планирања
ФПА је у прошлости такође радила у координацији са другим групама за заштиту потрошача како би помогла промовисању заштите старијих особа од финансијског злостављања. Такође је основала Национални центар за подршку финансијском планирању 8. октобра 2001. године ради пружања бесплатних финансијских савета за оне који су директно погођени догађајима 11. септембра.
Национална асоцијација личних финансијских саветника (НАПФА)
Ова организација је посвећена унапређењу интереса саветника који се баве накнадама како би јавности обезбедили компетентно и непристрасно финансијско планирање. Започео је у фебруару 1983. године и од тада је нарастао на преко 2000 чланова и стотине академских и финансијских подружница. На њеној веб локацији налазе се корисни линкови, претраживач саветника и други ресурси. Од саветника чланова се захтева да положе фидуцијарну заклетву да ће увек своје интересе клијената безусловно стављати испред својих и целовито приступати планирању које се бави свим аспектима финансија њихових клијената без наплате провизија. Они су такође дужни да поднесу огледни план у формату који намеравају да користе у својој пракси на одобрење, заједно са софтвером за финансијско планирање који намеравају да користе.
Национална асоцијација саветника за осигурање и финансирање (НАИФА)
НАИФА је данас најстарија организација за финансијско планирање. Основана је као Национална асоцијација за осигураваче живота 1890. године и разликује се од ФПА и НАПФА по томе што се фокусира углавном на индустрију осигурања и своје напоре усмерава на стварање и заштиту пореских предности осигурања и ренте. Такође промовише приватно власништво над здравственим осигурањем и друге бенефиције. Сарађивала је са регулаторима и владама на државном нивоу како би радила са пензионерима и старијим потрошачима који купују ануитете и друге фиксне производе, како би их заштитила од бескрупулозних продавача и пословних пракси.
НАИФА такође покушава да створи национално удружење агената и посредника које ће потрошачима омогућити да задрже своје агенте осигурања уколико се преселе у државу у којој агент или посредник нема лиценцу. НАИФА настоји да обучи своје чланове како да правилно координишу и интегришу осигурање осигурања својих клијената у остатак њихових финансијских планова, као и како да се понашају етично у најбољем интересу својих клијената.
Његова веб страница нуди ресурсе и за саветнике и за потрошаче, укључујући линкове до других кључних организација као што су Институт за животно и здравствено образовање и државни комисари за осигурање, чланке о потрошачима и обавештења о јавним услугама, као и мноштво образовних информација. НАИФА је снажно укључена у рад на заједници са програмима који спонзоришу локална поглавља у здравству, помажу бескућницима, образовању младих, образовању о ХИВ-у, злоупотреби супстанци, породичним питањима и подршци за разне старосне кризе. САД су своје напоре хвалиле шест одвојених прилика током 1980-их и од стране Реаган-ове и Бусхеве администрације.
Коалиција за финансијско планирање
Индустрија финансијског планирања током година чини све већи напор како би осетила своје присуство у Васхингтону. У том циљу, ФПА се удружила с ЦФП® Одбором за стандарде и НАПФА у 2008. години ради стварања Коалиције за финансијско планирање. Ова организација има три различита циља:
- Осигурати да финансијски планери пружају јавности транспарентне, поверљиве услуге квалитета
- Обједините, ажурирајте и преправите горушицу застарјелих правила и прописа који регулишу већи дио финансијске индустрије
- Покријте бројне регулаторне празнине у професији
Коалиција сада сарађује са законодавцима на стварању и спровођењу општег фидуцијарног стандарда за све финансијске професионалце који пружају било какве финансијске савете или се јавности представљају као финансијски планери у било којем својству. Коалиција такође лобира за успостављање надзорног одбора који би управљао савезним савезом и који би надгледао професију финансијског планирања и успоставио минималне стандарде индустријске праксе и компетенције (иако на нивоу нешто нижем од стандарда који је поставио Одбор за стандарде ЦФП®.
Доња граница
Финансијска индустрија се током деценија континуирано развијала и прилагођавала да задовољи променљиве потребе потрошача. Иако се не фокусирају на потпуно иста питања, организације попут ФПА, НАПФА и НАИФА настоје да обезбеде више стандарде за професију финансијског планирања и већу заштиту потрошача комбинацијом програма у заједници, јавних образовних иницијатива и законодавства Конгреса. .