Живот после банкрота

Валерие је погледала гомилу рачуна на свом столу и уздахнула. Схватила је да у овом тренутку нема шансе да успе да отплати дугове које је нагомилала у последњих неколико година. Између својих здравствених проблема и губитка посла, истрошила је сву уштеђевину и уплатила све своје кредитне картице, а више није могла ни да извршава минималне месечне исплате по њима. Њезин зајам за изнајмљивање и аутомобил је доспио, а привремени посао који је радила тешко би покрио њене текуће трошкове. Она гурне рачуне у страну и одлучи да разговара са стечајним адвокатом о својој ситуацији. Седмицу касније, Валерие се налази како испуњава папириће за поглавље 7.

Нажалост, Валериеова ситуација је превише честа - у ствари, Марк Тваин, Валт Диснеи, Доналд Трумп и Хенри Ј. Хеинз су се у неком тренутку свог живота пријавили за банкрот. Ако мислите да би стечај могао бити и за вас, прочитајте даље како бисте открили шта можете очекивати и на шта треба пазити након што поднесете лични банкрот.

Поднели сте - Шта сада?
За појединце који су прогласили банкрот процес опоравка је дуг и тежак. Први корак долази када се ви и ваш стечајни управник састанете са својим повериоцима како бисте их обавестили о стечају, у које време сва неизузета имовина коју морате ликвидирати. (Да бисте видели потпуну листу изузећа од имовине, погледајте ДавеРамсеи.цом.) Биће вам дозвољено да свој намештај, аутомобил и ваше личне ствари задржите на одређеној вредности, али и сваку не-изузећу ликвидну имовину, попут готовине или потврда депозита (ЦД-ови) морају бити предати поверенику именованом од суда. Али ликвидација ваше имовине само је прво од многих питања која се морају решити јер се последице вашег банкрота почињу одвијати. (Да бисте сазнали више о имовини и стварном стечајном поступку, погледајте шта треба да знате о стечају .)

Узимање зајма било које врсте биће изузетно тешко у наредних пар година, мада је могуће да поново добијете бољи резултат, па чак и неке врсте кредита након само годину дана. Међутим, зајмодавци који ће вас финансирати вероватно ће бити од финансијских компанија које наплаћују претерано високе камате. У неким случајевима можда није могуће добити кредит за велике куповине, као што су аутомобил или кућа. Ова питања остаће током наредних 10 година под банкротом из Поглавља 7. Ако уместо тога поднесете банкрот из поглавља 13, ова врста банкрота често ће нестати из вашег кредитног извештаја након само седам година. Међутим, ова врста банкрота такође захтева да сав дуг отплатите у року од три до пет година у складу са постављеним планом плаћања. Будући да постоји шест врста пријава за стечај, важно је да се обратите свом адвокату како бисте утврдили да поднесете онај који најбоље одговара вашем финансијском положају.

Врати контролу
Ево неколико корака које можете предузети како бисте повратили контролу над својом ситуацијом:

• Одржавајте посао : од виталног је значаја да што прије добијете - и задржите - посао, ако га већ немате. Проналажење доброг места за живот заузима близу тренутка, ако је и ово проблем. Стабилна историја становања и запослења је неопходна јер показује повериоцима да сте поуздани. Нажалост, све већи број изнајмљивача почиње проверавати кредитне референце као средство за откривање могућих непоузданих станара. Ако нисте у могућности да изнајмите стан по вашој жељи, можда ћете морати да се дружите са пријатељем или рођаком док се кредитна способност не побољша. Надаље, послодавци такође могу тражити кредитне оцене и историју својих потенцијалних подноситеља захтева као меру личне одговорности. Стога, мало лоше среће може подстаћи зачарани круг који вас може спречити да нађете посао који вам плаћа довољно за отплату дугова. (Да бисте прочитали више о проналажењу становања након подношења захтева, погледајте РентАфтерБанкруптци.цом.)
  
• Платите рачуне : Обавезно је да останете у току на свим месечним рачунима и другим уплатама како би кредитна евиденција после стечаја остала чиста.
  
• Задржавајте биланс банке : Отварање и одржавање чека и / или штедног рачуна је такође неопходно. Али више банака и осигуравајућих друштава процењују кредитне евиденције својих клијената пре него што су започели посао. Након проглашења банкрота, осигуравајуће компаније могу осећати да ризикујете да нећете моћи платити премије, баш као што би историја напуњених банковних рачуна могла да омета вашу могућност отварања новог текућег рачуна. Срећом, многе банке нуде некакав програм друге шансе за људе који се налазе у овој ситуацији. Задржавање позитивног салда на свим рачунима у сваком тренутку показаће послодавцима и повериоцима да сада имате поуздан новчани ток.
  
• Почните да обнављате кредит : Током стечаја важно је започети са изградњом онога што сте тако брзо урушили. Да бисте поново изградили кредитно вероватно ћете морати да набавите кредитну картицу. Ако научите како то мудро користити, показаће зајмодавцима да можете да управљате својим новцем и да сте одлучни да полако обновите своју промашену кредитну историју. Ово је само одржива опција ако можете да контролишете кредит и не дозволите да вас контролише. Ако се поново наједите на дуг, одмах морате отказати картицу и започети план отплате. Поправљање кредитног рејтинга добра је ствар само када можете сами да поднесете кредит. Имајте на уму да ће каматна стопа на било којој картици која испуњава услове бити већа од просечне кредитне картице. Када дође време да купите нешто веће са дугом (као што је аутомобил или кућа), можда ћете морати да имате другу странку, попут родитеља, да потпишете кредит. Без тога можда уопште нећете моћи да добијете финансирање; с њом ћете можда добити нешто што подсећа на пристојне услове вашег кредита (у зависности од кредитног резултата суоснивача). Међутим, ако кредит није доступан, можда ћете једноставно морати сачекати док аутомобил не можете платити готовином или размотрити лични кредит родбине и / или пријатеља.

Закључак
Иако је недавно законодавство Американцима отежало проглашавање банкрота, банкрот је и даље превише чест. Рационална употреба прихода и кредита након банкрота је кључ за обнављање вашег рејтинга и поновно стајање на властита два финансијска стопала. Ако докажете зајмодавцима и послодавцима да је ваш живот након стечаја у реду, тада ће и ова препрека проћи. Запамтите, Марк Тваин, Валт Диснеи, Доналд Трумп и Хенри Ј. Хеинз сви су наставили са просперитетном будућношћу - и ако можете банкрот иза себе, можете и ви.