Однос губитак

Шта је коефицијент губитка?

Коефицијент губитка користи се у индустрији осигурања, представља однос губитака и зарађених премија. Губици у коефицијентима губитака укључују плаћене штете од осигурања и трошкове прилагодбе. Формула губитка је исплаћена штета од осигурања и трошкови прилагођавања подијељени са укупним зарађеним премијама. На пример, ако компанија плати 80 долара потраживања за сваких 160 долара прикупљених премија, коефицијент губитка био би 50%.

Кључне Такеаваис

• Коефицијент губитка су губици које осигураватељ претпоставља због плаћених потраживања у проценту од зарађених премија.
• Висок омјер губитака може бити показатељ финансијске невоље, посебно за осигуравајуће компаније за осигурање имовине или незгоде.
• Осигуратељи ће израчунати своје комбиноване омјере, који укључују омјер губитака и њихов омјер трошкова како би измјерили укупне одливе новца повезаних са њиховим оперативним активностима.
• Ако омјери губитака повезани са вашом полисом постану прекомјерни, пружатељ осигурања може повећати премије или одлучити да не обнови полицу.
• Ако здравствени осигуратељи не усмере 80% премије на потраживања или активности на побољшању здравствене заштите, мораће да издају рабат својим осигураницима.

Како функционише омјер губитака

Коефицијенти губитка варирају у зависности од врсте осигурања. На пример, коефицијент губитка за здравствено осигурање обично је већи од коефицијента губитка за осигурање имовине и незгоде. Коефицијенти губитака помажу у процјени здравља и профитабилности осигуравајућег друштва. Предузеће прикупља премије веће од износа плаћених у потраживањима, па тако високи коефицијенти губитака могу указивати на то да је посао у финансијској невољи.

За разлику од осигурања аутомобила и власника кућа, према АЦА, здравствени осигуратељи не задржавају могућност прилагођавања премија осигурања на основу поднетих захтева или ваше здравствене историје.

Врсте степена губитака

Коефицијент медицинског губитка

Превозник здравственог осигурања који плаћа 8 долара потраживања за сваких 10 долара наплаћене премије има омјер медицинских трошкова (МЦР) од 80%. Према Закону о приступачној нези (АЦА), превозници здравственог осигурања добили су мандат да додељују значајан део премије клиничким услугама и побољшању квалитета здравствене заштите.

Од пружалаца здравственог осигурања се захтева да 80% премије преусмере на потраживања и активности које побољшавају квалитет неге и нуде већу вредност учесницима плана. Ако осигуратељ не успе да потроши потребних 80% на трошкове здравствене заштите, мораће да поврати вишак средстава потрошачу.

Коефицијент губитка комерцијалног осигурања

Очекује се да ће предузећа са политикама комерцијалне имовине и одговорности одржавати одговарајуће омјере губитака. У супротном, могу се суочити са повећањима премија и отказивањима. Размислите о малом продавцу половних аутомобила који годишње плаћа 20.000 долара како би осигурао њихов инвентар. Туча од туче узрокује штету од 25.000 долара, за коју власник предузећа подноси захтев. Стопостотни губитак осигурања осигураника постаје 25.000 УСД / 20.000 УСД или 125%.

Да би утврдили да ли је и за који износ оправдано повећање премије, превозници могу прегледати историју потраживања и омјере губитака у протеклих пет година. Ако осигураник има врло кратко вријеме код осигураватеља, компанија може одлучити да ауто дилер представља неприхватљив будући ризик. У том тренутку превозник може одлучити да не обнови полису.

Однос губитака у односу на користи и користи

Повезани с коефицијентима губитака су омјери користи и трошкова, који упоређују трошкове осигураватеља за стицање, закључивање и сервисирање полисе по нето обрачунаној премији. Трошкови могу да укључују плаће запослених, провизије за заступнике и посреднике, дивиденде, оглашавање, правне таксе и друге опште и административне трошкове (Г&А).

Осигуравач ће комбиновати омјер користи и трошкова са својим коефицијентом губитака и постићи комбиновани омјер. Док омјер користи гледа на трошкове компаније, омјер губитка и добитка гледа на плаћене потраживања, укључујући корекције, у поређењу с нето премијом.

Такође, због већег броја вероватних захтева по периоду, губици за пружатеље здравствених услуга биће већи од губитака за имовинско или случајно осигурање. Комбиновани омјер мјери одлив новца из компаније кроз плаћање трошкова и укупне губитке који се односе на приход од премије.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Коефицијент користи и расхода омјер користи и трошкова представља оперативну метрију за индустрију здравственог осигурања која представља исплаћене бенефиције подијељене с профитима. Више Разумијевање омјера медицинског трошка Коефицијент медицинских трошкова дефинира се као успоредба трошкова здравственог осигурања компаније до својих премијских прихода. више Како суброгација функционира Суброгација је право осигуратеља да изврши потрагу за страном која је осигуранику осигурала губитак у покушају да поврати уплаћена средства у потраживању. више Како комбиновани омјер функционира и шта нам говори Комбиновани омјер је мјера профитабилности коју осигуравајуће друштво користи да би указало на то колико успјешно послује у свакодневном пословању. више Разумевање захтева за осигурање Захтјев за осигурање је формални захтев власника полиса осигуравајућој компанији за покриће или надокнаду за покривени губитак или случај полисе. Осигуравајућа компанија потврђује захтев и након одобрења издаје осигурање осигуранику. више Комисија за реосигурање плаћа цингијску комисију за покривање административних и других трошкова. Провизија за одустајање је накнада коју друштво за реосигурање плаћа компанији која врши цединг за покривање административних трошкова и трошкова стицања. више партнерских веза